الفيديو : أستثمر فلوسك صح واستفيد بأكبر عائد الفرق بين شهادات الادخار وصناديق الاستثمار اختار العائد الافضل

مع استقرار أسعار الفائدة في مصر، يتساءل العديد من المواطنين عن أفضل وسيلة للاستثمار لأموالهم. السؤال الرئيسي هو: ما هي الخيارات الأفضل بين الشهادات الادخارية وأذون الخزانة؟

الفرق بين شهادات الادخار واذون الخزانة

وفقًا للخبير المصرفي ماجد فهمي، يُظهر تصريحات صحفية أن هناك اختلافًا بين الشهادات الادخارية وأذون الخزانة.

ايهما افضل اذون الخزانة ام شهادات الادخار ؟

الشهادات الادخارية تصدرها البنوك المصرية ولا تخضع للضرائب سواء على قيمة الشهادة نفسها أو على العوائد المتحققة منها، بينما تعتبر أذون الخزانة أدوات دين قصيرة الأجل، تطرح من قبل البنك المركزي المصري نيابة عن وزارة المالية، وتُفرض عليها الضرائب.

وأوضح أن الشهادات الادخارية وأذون الخزانة على حد سواء خيارات استثمارية مربحة وموثوقة، ويمكن أن تكون الشهادات الأكثر شيوعًا بين الأفراد نظرًا لعدم وعي كثير من المواطنين بأذون الخزانة.

وأشار إلى أن المؤسسات المالية مثل البنوك تستخدم عادة أذون الخزانة بشكل أكبر لاستثمار الأموال والمشاركة في مناقصات مالية نظرًا للضمانات العالية التي تقدمها هذه الأدوات.

مزايا وعيوب اذون الخزانة

أذون الخزانة هي أدوات دين ذات أجل قصيرة تصدرها وزارة المالية، ويتم طرحها من خلال البنك المركزي المصري بهدف تمويل الإنفاق العام للحكومة،

تُعلن أذون الخزانة مرتين أسبوعيًا من خلال مزادات علنية، وتحدد أسعار الفائدة على الأذون التي يتم قبول شراؤها. تأتي أذون الخزانة بمدد مختلفة، تشمل فترات 3 أشهر، 6 أشهر، 9 أشهر، وعام.

العملاء يمكنهم اختيار الفترة المناسبة لهم، ويتم دفع العائد المتوقع مقدمًا خلال 24 ساعة من عملية الشراء.

يبدأ شراء أذون الخزانة بمبلغ قاعدي يبلغ حوالي 24,000 جنيه مصري، ويمكن زيادته بمضاعفات هذا المبلغ. الشراء يتم عبر البنوك مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر.

يكون العائد المتوقع على أذون الخزانة أعلى من الشهادات البنكية الأخرى المتاحة. وتُفرض ضريبة بنسبة 20% على المصريين من العائد عند استرداد الأذون دون المساس برأس المال، بينما تكون 10% للأجانب. من أهم مزايا أذون الخزانة هي قدرتها على تيسير الاستثمار في منتجات أخرى، حيث يتم دفع العائد مقدمًا، ويتاح سحب الرأس المال في فترة قصيرة تصل إلى عام واحد وفقًا لاختيار المستثمر.

مزايا وعيوب شهادات الادخار

شهادة الادخار هي إحدى الاستثمارات المفضلة بين المواطنين، حيث تتميز بمدة وعائد محدد. يمكن للأفراد البدء في استثمارها بمبلغ أدنى يمكن أن يبدأ من 500 جنيه مصري تقريباً، وهذا يعتمد على سياسة كل بنك على حدة. هناك أيضًا خيارات متنوعة لدورية الصرف، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية، ويتم ذلك وفقًا لنوع الشهادة وتوجيهات البنك.

صاحب شهادة الادخار يمكنه سحب أمواله في تاريخ الاستحقاق، وهذا يعني نهاية المدة المحددة للشهادة. وعادةً، لا يُسمح بسحب الأموال قبل هذه المدة، لكن بعض البنوك قد تسمح بالاسترداد بعد مرور 6 أشهر مع خصم بعض الرسوم وفقًا لتعليمات البنك إذا اضطر العميل لسحب الأموال مبكرًا.

من بين المزايا المهمة للشهادات الادخارية هي الحصول على إيراد إضافي من الدورية المحددة من البنك.

وهذا يكون مفيدًا للأفراد الذين يحتاجون إلى دخل منتظم لتلبية احتياجاتهم الشهرية، دون الحاجة إلى الاستثمار في مجالات أخرى مثل العقارات أو الذهب أو تأسيس مشاريع.