دخل ثابت يبدأ من 750 جنيهًا شهريًا لأقل مبلغ
شهادة CIB الثلاثية بعائد 18% سنويًا وصرف شهري وحد أدنى 50 ألف جنيه
ارتفع سعر الفائدة على شهادة CIB الثلاثية ذات العائد الثابت إلى 18% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا، بداية من 7 يوليو 2026، وحدد البنك التجاري الدولي 50 ألف جنيه حدًا أدنى لشراء الشهادة، ثم مضاعفات ألف جنيه. ويمنح الحد الأدنى للشراء عائدًا يبلغ 750 جنيهًا شهريًا و9 آلاف جنيه سنويًا، بينما يصل العائد الشهري على استثمار 100 ألف جنيه إلى 1500 جنيه. ويظل أصل المبلغ مستثمرًا لمدة 3 سنوات، مع السماح بالاسترداد المبكر بعد مرور 6 أشهر وفق القواعد ونسب الاسترداد المعلنة من البنك.
تفاصيل شهادة CIB الثلاثية الجديدة
تأتي الشهادة تحت مسمى الشهادة الثلاثية الثابتة «Premium CD»، وتستهدف العملاء الباحثين عن دخل شهري منتظم دون تأثر قيمة العائد بتغيرات أسعار الفائدة خلال مدة الاستثمار.
وتشمل الخصائص الأساسية للشهادة ما يلي:
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
- نوع العائد: ثابت طوال مدة الشهادة.
- سعر الفائدة: 18% سنويًا.
- دورية صرف العائد: شهريًا.
- الحد الأدنى للشراء: 50 ألف جنيه.
- قيمة الزيادة بعد الحد الأدنى: مضاعفات ألف جنيه.
- تاريخ تطبيق العائد: 7 يوليو 2026.
ويعني ثبات العائد أن العميل يحصل على النسبة نفسها طوال السنوات الثلاث، ما لم يسترد الشهادة قبل موعد استحقاقها ويخضع لقواعد الاسترداد المبكر.
العائد الشهري على شهادة CIB بقيمة 50 ألف جنيه
يصل العائد السنوي على استثمار 50 ألف جنيه في الشهادة إلى 9 آلاف جنيه، وفق المعادلة التالية:
- 50 ألف جنيه × 18% = 9 آلاف جنيه سنويًا.
- وبتقسيم العائد السنوي على 12 شهرًا، يحصل العميل على:
- 750 جنيهًا شهريًا.
ويبلغ إجمالي العائد الاسمي خلال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات نحو 27 ألف جنيه، إلى جانب استرداد أصل المبلغ عند انتهاء المدة، بشرط الاحتفاظ بالشهادة حتى تاريخ الاستحقاق.
عائد 100 ألف جنيه شهريًا وسنويًا
يحقق استثمار 100 ألف جنيه في شهادة CIB الثلاثية عائدًا سنويًا قدره 18 ألف جنيه، ويصرف على مدار العام بواقع:
- 1500 جنيه شهريًا.
- 18 ألف جنيه سنويًا.
- 54 ألف جنيه خلال 3 سنوات.
ولا تتضمن هذه الحسابات إعادة استثمار العائد الشهري، إذ تمثل قيمة العائد النقدي الذي يصرف للعميل بصورة دورية وفق النسبة السنوية المعلنة.
جدول العائد الشهري على المبالغ المختلفة
يختلف الدخل الشهري وفق قيمة الشهادة التي يشتريها العميل، وتأتي الحسابات التقريبية كالتالي:
- 50 ألف جنيه: 750 جنيهًا شهريًا.
- 100 ألف جنيه: 1500 جنيه شهريًا.
- 200 ألف جنيه: 3 آلاف جنيه شهريًا.
- 250 ألف جنيه: 3750 جنيهًا شهريًا.
- 500 ألف جنيه: 7500 جنيه شهريًا.
- 750 ألف جنيه: 11250 جنيهًا شهريًا.
- مليون جنيه: 15 ألف جنيه شهريًا.
وتحسب هذه القيم بضرب مبلغ الشهادة في سعر الفائدة السنوي البالغ 18%، ثم قسمة الناتج على 12 شهرًا.
مقارنة شهادة CIB بشهادات الأهلي ومصر
يتجاوز العائد الشهري الثابت على شهادة CIB، والبالغ 18% سنويًا، العائد الشهري للشهادات الثلاثية الثابتة لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر.
ويقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.75% عند الصرف الشهري، ويرتفع إلى 17.85% عند اختيار الصرف ربع السنوي.
كما يقدم بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية بعائد 17.75% يصرف شهريًا، أو 17.85% عند صرف العائد كل 3 أشهر، ويبدأ شراؤها من ألف جنيه ومضاعفاته.
وبذلك تتفوق شهادة CIB في نسبة العائد الشهري الثابت، لكنها تتطلب حدًا أدنى أعلى للشراء يبلغ 50 ألف جنيه، مقابل ألف جنيه في الشهادات الثابتة لدى الأهلي ومصر.
الفرق بين العائد الشهري والربع سنوي
لا ينبغي مقارنة نسب الفائدة وحدها دون الانتباه إلى دورية صرف العائد، إذ يبلغ العائد المعلن في CIB نحو 18% مع صرف شهري، بينما يرتبط عائد 17.85% في الأهلي ومصر بدورية صرف ربع سنوية.
ويحصل صاحب الشهادة ذات العائد الشهري على مستحقاته كل شهر، ما يناسب من يحتاجون إلى دخل منتظم لتغطية المصروفات، في حين يتلقى صاحب العائد الربع سنوي مستحقاته مرة كل 3 أشهر.
كما يجب مراعاة الحد الأدنى للشراء قبل اتخاذ القرار، إذ تستهدف شهادة CIB أصحاب المدخرات التي تبدأ من 50 ألف جنيه، بينما تتيح الشهادات المنافسة البدء بمبالغ أقل.
إمكانية كسر الشهادة قبل انتهاء المدة
يسمح البنك باسترداد شهادة CIB الثلاثية بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، مع تطبيق قواعد الاسترداد المبكر وإعادة احتساب المستحقات وفق المدة التي ظلت خلالها الأموال مربوطة.
ويعرض البنك ضمن جدول الاسترداد نسبًا تبلغ 9.25% خلال السنة الأولى بعد مرور الأشهر الستة، و8.25% في السنة الثانية، و7.25% في السنة الثالثة، على أن تحدد القيمة النهائية المستردة وفق الشروط والحسابات المعتمدة وقت تقديم الطلب.
لذلك يجب مراجعة البنك قبل كسر الشهادة لمعرفة المبلغ الذي سيحصل عليه العميل فعليًا، إذ قد يؤدي الاسترداد المبكر إلى خصم جزء من العوائد التي سبق صرفها أو المستحقة.
سعر الفائدة في البنك المركزي
أبقى البنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية عند 19% للإيداع لليلة واحدة و20% للإقراض، وهي المستويات التي تؤثر في تسعير عدد كبير من منتجات الادخار والتمويل داخل البنوك.
وتختلف الشهادة الثابتة عن الشهادات المتغيرة المرتبطة بسعر البنك المركزي، إذ يظل عائد شهادة CIB الثابتة عند 18% طوال مدة السنوات الثلاث، بينما يمكن أن يرتفع أو ينخفض عائد الشهادات المتغيرة وفق قرارات السياسة النقدية.
شهادات CIB ذات العائد المتغير
إلى جانب الشهادة الثابتة، يطرح البنك شهادة ثلاثية متغيرة بعائد يبلغ حاليًا 19.5%، يصرف شهريًا، ويحتسب بزيادة 0.5% على سعر إيداع البنك المركزي، بحد أدنى للشراء ألف جنيه.
كما يقدم شهادة «Everyday» المتغيرة لمدة 3 سنوات بعائد يبلغ حاليًا 19.25%، مع صرف يومي، ويحتسب بزيادة 0.25% على سعر إيداع البنك المركزي.
ويتميز العائد المتغير بارتفاعه الحالي عن العائد الثابت، لكنه قابل للتراجع إذا خفض البنك المركزي سعر الفائدة مستقبلًا، بينما توفر شهادة 18% دخلًا ثابتًا يمكن حسابه مقدمًا طوال مدة الاستثمار.
ما الذي يجب مراجعته قبل شراء الشهادة؟
يتطلب الاختيار بين الشهادة الثابتة والمتغيرة تحديد هدف العميل من الادخار، ومدى احتياجه إلى دخل دوري، واحتمال طلب استرداد أمواله قبل انتهاء السنوات الثلاث.
وتناسب الشهادة الثابتة من يريدون تأمين دخل شهري معلوم بعيدًا عن تغيرات الفائدة، بينما قد تكون الشهادة المتغيرة مناسبة لمن يتوقعون استمرار أسعار العائد عند مستويات مرتفعة.
كما ينبغي الاحتفاظ بجزء من المدخرات في حساب متاح للسحب لتغطية الاحتياجات الطارئة، بدلًا من ربط كامل الأموال ثم الاضطرار إلى كسر الشهادة وتحمل تكلفة الاسترداد المبكر.
- سعر الفائدة
- شهادة CIB الثلاثية
- عائد شهادة CIB
- شهادة البنك التجاري الدولي
- شهادة بعائد 18
- أعلى عائد شهادات في مصر
- حساب العائد الشهري
- شهادات الادخار 2026
- كسر شهادة CIB