العائد يُضاف في يوم العمل التالي ومدة الشهادة 3 سنوات
المصرف المتحد يطرح شهادة ادخار ثلاثية بعائد 40% مقدمًا وحد أدنى 5000 جنيه
يقدم المصرف المتحد شهادة ادخار ثلاثية جديدة للأفراد بالجنيه المصري، بعائد إجمالي يبلغ 40% يُدفع مقدمًا عن كامل مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، مع حد أدنى للشراء قدره 5000 جنيه ومضاعفات 1000 جنيه. ويُضاف مبلغ العائد إلى العميل في يوم العمل التالي لتاريخ ربط الشهادة، بدلًا من الانتظار لصرفه شهريًا أو سنويًا خلال مدة الاستثمار. وتتيح الشهادة إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفق جدول الاسترداد المطبق بالبنك، إلى جانب إمكانية الاقتراض بضمانها وفق السياسة الائتمانية للمصرف، فيما يقتصر إصدارها على الأفراد فقط.
العائد 40% عن كامل السنوات الثلاث وليس سنويًا
أبرز ما يميز شهادة ادخار المصرف المتحد الجديدة هو طريقة صرف العائد، إذ يبلغ 40% من قيمة الشهادة ويصرف مقدمًا عن كامل مدة الثلاث سنوات.
وهذا يعني أن نسبة 40% المعلنة لا تمثل عائدًا سنويًا يتكرر في كل سنة، وإنما إجمالي العائد الذي يحصل عليه العميل مقدمًا عن مدة الشهادة كاملة.
وبحساب النسبة المعلنة، فإن شراء شهادة بالقيمة الدنيا البالغة 5000 جنيه يعني عائدًا إجماليًا قدره 2000 جنيه يُضاف في يوم العمل التالي للربط، بينما يصل العائد على شهادة بقيمة 10 آلاف جنيه إلى 4000 جنيه، قبل مراعاة أي شروط مصرفية أخرى مطبقة وفق قواعد البنك.
الحد الأدنى لشراء الشهادة
حدد المصرف المتحد الحد الأدنى لإصدار الشهادة عند 5000 جنيه، على أن تتم الزيادة بعد ذلك بمضاعفات 1000 جنيه.
وتصدر الشهادة بالجنيه المصري فقط، كما تقتصر على العملاء من الأفراد ولا تشمل الشركات أو الأشخاص الاعتبارية.
وتبلغ مدة الاستثمار 3 سنوات تبدأ من تاريخ إصدار الشهادة، مع إضافة العائد مقدمًا في يوم العمل التالي لتاريخ الربط.
استرداد الشهادة بعد 6 أشهر
لا يتيح المنتج استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ شرائها، وبعد انقضاء هذه الفترة يمكن الاسترداد وفق جدول الاسترداد والشروط المعمول بها لدى المصرف المتحد.
وتكتسب هذه النقطة أهمية خاصة في الشهادات ذات العائد المقدم، لأن استرداد أصل الشهادة قبل انتهاء مدتها يخضع لقواعد البنك وجدول الاسترداد، وليس لمجرد إعادة أصل الأموال مع الاحتفاظ بكامل العائد الذي جرى صرفه مقدمًا.
ولذلك ترتبط القيمة التي يحصل عليها العميل عند الاسترداد المبكر بالضوابط المحددة من البنك وقت تنفيذ العملية.
إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة
يسمح المصرف المتحد لحاملي الشهادة بالحصول على تمويل بضمانها وفقًا للسياسة الائتمانية المعمول بها في البنك.
ولا يعني ذلك الموافقة التلقائية على أي قرض بمجرد امتلاك الشهادة، إذ تظل عملية التمويل وقيمته وشروطه خاضعة لتقييم البنك وقواعد الائتمان المطبقة لديه.
وبذلك تجمع الشهادة بين الحصول على العائد مقدمًا وإمكانية استخدام قيمة الشهادة كضمان للحصول على تمويل عند استيفاء الشروط.
الفائدة في البنك المركزي عند 19% و20%
يأتي طرح الشهادة في وقت أبقت فيه لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية دون تغيير خلال اجتماعها في 20 أغسطس 2026.
وسجل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة 19%، بينما ظل سعر الإقراض لليلة واحدة عند 20%، واستقر سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 19.50%.
وكان قرار أغسطس هو الرابع على التوالي الذي تبقي فيه لجنة السياسة النقدية أسعار العائد الأساسية دون تغيير، بعد آخر خفض جرى في فبراير 2026.
الفرق بين العائد المقدم والعائد الدوري
تختلف الشهادة الجديدة عن المنتجات التي تمنح العميل عائدًا شهريًا أو ربع سنوي أو سنوي، إذ يحصل صاحبها على إجمالي العائد المعلن مقدمًا بعد ربط الشهادة.
وتمنح هذه الآلية العميل سيولة مبكرة من العائد بدلًا من توزيعه طوال السنوات الثلاث، مع استمرار أصل الشهادة مربوطًا لدى البنك حتى نهاية مدتها أو اتخاذ قرار بالاسترداد بعد الفترة المسموح بها وفق جدول الاسترداد.
ويبقى العامل الأهم عند المقارنة بين الشهادات هو التفرقة بين نسبة العائد الإجمالية المدفوعة عن كامل المدة والعائد السنوي، لأن الرقم المعلن لا يحمل المعنى نفسه في الحالتين.