حدود جديدة تنظّم السحب والتحويلات
البنك المركزي يحدد رسوم السحب اليومي 250 ألف بالفروع و30 ألف ATM وتحويلات إنستاباي 120 ألف
حدد البنك المركزي المصري الحدود القصوى للسحب النقدي بالعملة المحلية، لتصل إلى 250 ألف جنيه يوميًا من داخل فروع البنوك، و30 ألف جنيه عبر ماكينات الصراف الآلي ATM، بعد رفعها من 150 ألفًا و20 ألف جنيه على الترتيب. وفي الوقت نفسه، تسمح ضوابط تطبيق إنستاباي بتحويل 70 ألف جنيه كحد أقصى في المعاملة الواحدة، وبإجمالي يومي يصل إلى 120 ألف جنيه. وتظل عمليات السحب مجانية عند استخدام ماكينة البنك المصدر للبطاقة، بينما تخضع المعاملات المنفذة عبر ماكينات البنوك الأخرى للرسوم المقررة وفق التعريفة المعتمدة.
الحد الأقصى للسحب من فروع البنوك
يبلغ الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من داخل فروع البنوك 250 ألف جنيه للفرد بالعملة المحلية، بدلًا من الحد السابق البالغ 150 ألف جنيه.
ويتيح رفع الحد للعملاء تنفيذ المعاملات التي تتطلب مبالغ نقدية كبيرة دون الحاجة إلى تقسيم عملية السحب على عدة أيام، خاصة بالنسبة إلى أصحاب الأنشطة التجارية والشركات والأفراد الذين يحتاجون إلى سيولة لإنجاز التزامات محددة.
وقد يطلب البنك من العميل استكمال بعض الإجراءات أو إخطار الفرع مسبقًا عند سحب مبالغ كبيرة، لضمان توافر السيولة والتحقق من سلامة المعاملة وفق الضوابط المصرفية.
كما يحق للبنوك تطبيق إجراءات التحقق المعتادة المرتبطة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الأنشطة غير المشروعة، خاصة في المعاملات النقدية ذات القيم المرتفعة.
الحد الأقصى للسحب من ماكينات ATM
رفع البنك المركزي الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه، بدلًا من 20 ألف جنيه سابقًا.
ويستطيع العميل سحب المبلغ على عملية واحدة أو عدة عمليات، بحسب الحد الأقصى المسموح به لكل عملية من ماكينة الصراف الآلي والبنك المصدر للبطاقة.
فقد تسمح بعض الماكينات بسحب عدد محدد من الأوراق النقدية في العملية الواحدة، ما يضطر العميل إلى تكرار السحب حتى الوصول إلى الحد اليومي البالغ 30 ألف جنيه.
ويظل الحد اليومي مرتبطًا بالبطاقة والحساب، وليس بكل ماكينة على حدة، ولذلك لا يستطيع العميل تجاوز القيمة المقررة من خلال استخدام عدة ماكينات خلال اليوم نفسه.
هل تختلف حدود السحب باختلاف البطاقة؟
يمثل مبلغ 30 ألف جنيه الحد الأقصى العام للسحب اليومي عبر ماكينات ATM، لكن بعض البطاقات أو الحسابات قد تخضع لحدود تشغيلية أقل وفق نوع البطاقة وسياسة البنك.
وقد تختلف الحدود بين بطاقات الخصم المباشر والبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الائتمان، إلى جانب اختلاف الحد المسموح به للعملية الواحدة.
لذلك ينبغي للعميل مراجعة تطبيق البنك أو خدمة العملاء لمعرفة الحد الفعلي المطبق على بطاقته قبل تنفيذ عملية سحب كبيرة.
رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي
لا يتحمل العميل رسومًا عند سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك الذي أصدر البطاقة، وفق القواعد المطبقة على المعاملات المحلية المعتادة.
أما عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر، فتُخصم رسوم السحب المحددة وفق التعريفة المصرفية المعتمدة، وتظهر العملية وقيمة الخصم في كشف حساب العميل.
وقد تختلف الرسوم وفق القرارات المنظمة أو نوع البطاقة والخدمة المستخدمة، لذلك يُنصح بمراجعة الرسوم المعلنة من البنك المصدر للبطاقة.
ويمكن تجنب رسوم السحب من ماكينات البنوك الأخرى من خلال استخدام أقرب ماكينة تابعة للبنك الذي يتعامل معه العميل، خاصة عند تنفيذ عمليات سحب متكررة.
هل توجد رسوم على الاستعلام عن الرصيد؟
قد تفرض بعض البنوك رسومًا عند الاستعلام عن الرصيد من ماكينة تابعة لبنك آخر، بينما تظل الخدمة مجانية عادة عند استخدام ماكينة البنك المصدر للبطاقة.
ويختلف الاستعلام عن الرصيد من تطبيق الهاتف المصرفي عن الاستعلام عبر ماكينة ATM، إذ تتيح غالبية التطبيقات المصرفية معرفة الرصيد والحركات الأخيرة إلكترونيًا.
ويساعد استخدام القنوات الرقمية في تقليل الحاجة إلى تنفيذ استعلامات متكررة من ماكينات البنوك الأخرى، وتجنب أي رسوم محتملة.
حدود التحويل عبر تطبيق إنستاباي
يتيح تطبيق إنستاباي تنفيذ التحويلات المالية لحظيًا بين الحسابات البنكية والبطاقات والمحافظ الإلكترونية المدعومة داخل شبكة المدفوعات اللحظية.
وتبلغ الحدود القصوى المعلنة للتحويلات:
- 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة.
- 120 ألف جنيه لإجمالي التحويلات اليومية.
ويعني ذلك أن المستخدم لا يستطيع تحويل أكثر من 70 ألف جنيه في عملية واحدة، لكنه يمكنه تنفيذ تحويل آخر خلال اليوم بشرط ألا يتجاوز مجموع معاملاته 120 ألف جنيه.
فإذا حوّل العميل 70 ألف جنيه في المعاملة الأولى، يصبح متاحًا له تحويل 50 ألف جنيه إضافية خلال اليوم نفسه قبل الوصول إلى الحد اليومي.
الفرق بين السحب النقدي والتحويل عبر إنستاباي
لا تُعد عملية التحويل من خلال إنستاباي سحبًا نقديًا، لأنها تنقل الأموال إلكترونيًا من حساب إلى آخر دون خروجها في صورة أوراق مالية.
ولذلك فإن الحد اليومي للسحب من ماكينة ATM، والبالغ 30 ألف جنيه، يختلف عن الحد اليومي للتحويل عبر إنستاباي الذي يصل إلى 120 ألف جنيه.
ويمكن للعميل تحويل مبلغ إلى حساب آخر عبر التطبيق ثم سحبه، لكن الطرف المستفيد يظل خاضعًا لحدود السحب اليومية المقررة على حسابه وبطاقته.
كما أن تنفيذ تحويلات إلكترونية لا يرفع الحد المسموح بسحبه نقدًا من الماكينات خلال اليوم.
هل يمكن سحب 250 ألف جنيه من ATM؟
لا يمكن سحب 250 ألف جنيه من ماكينة الصراف الآلي في يوم واحد، لأن هذا المبلغ يمثل الحد الأقصى للسحب من داخل فروع البنوك فقط.
ويظل الحد المتاح عبر ماكينات ATM عند 30 ألف جنيه يوميًا، بصرف النظر عن رصيد الحساب، ما لم تصدر تعليمات مصرفية جديدة تعدل هذه القيمة.
ويتعين على العميل الذي يحتاج إلى مبلغ أكبر التوجه إلى أحد فروع البنك خلال مواعيد العمل الرسمية، مع حمل بطاقة الرقم القومي واستكمال إجراءات السحب.
أسباب رفع حدود السحب النقدي
يستهدف رفع الحدود تسهيل تنفيذ المعاملات المالية وتلبية احتياجات الأفراد والشركات، خاصة مع ارتفاع قيم المدفوعات والتعاملات المختلفة.
كما يساعد القرار على تقليل عدد الزيارات التي يحتاجها العميل إلى البنك عند سحب مبلغ كبير، وتحسين مرونة استخدام الحسابات المصرفية.
وفي الوقت نفسه، يستمر البنك المركزي في دعم المعاملات الرقمية والتحويلات الإلكترونية باعتبارها وسيلة أسرع وأكثر أمانًا من حمل مبالغ نقدية كبيرة.
احتياطات مهمة عند سحب مبالغ كبيرة
يفضل تجنب سحب مبالغ كبيرة في أوقات متأخرة أو من ماكينات موجودة في أماكن غير مزدحمة، مع التأكد من عدم مراقبة الرقم السري أثناء استخدام البطاقة.
وينبغي عد الأموال في مكان آمن، وعدم قبول المساعدة من أشخاص غير معروفين عند حدوث مشكلة في الماكينة.
وفي حالة خصم المبلغ دون خروج النقود، يجب الاحتفاظ بإيصال العملية أو تسجيل وقتها وموقع الماكينة، ثم التواصل فورًا مع البنك المصدر للبطاقة.
أما عند سحب مبالغ كبيرة من الفرع، فمن الأفضل اتخاذ احتياطات مناسبة لنقل الأموال أو اللجوء إلى التحويل المصرفي بدلًا من حملها نقدًا متى كان ذلك ممكنًا.
هل يمكن أن تتغير الحدود مستقبلًا؟
تخضع حدود السحب والتحويلات للمراجعة وفق تطورات القطاع المصرفي واحتياجات العملاء والسياسات المنظمة للمدفوعات.
كما قد تختلف بعض الحدود التشغيلية من بنك إلى آخر أو وفق نوع الحساب والبطاقة، بشرط الالتزام بالسقف العام الذي تحدده الجهات الرقابية.
لذلك يتعين على العملاء متابعة البيانات الرسمية الصادرة عن البنك المركزي والبنوك، وعدم الاعتماد على منشورات غير موثقة عند معرفة حدود السحب أو الرسوم.
- رسوم السحب اليومي
- الحد الأقصى للسحب من البنوك
- حد السحب من ATM
- رسوم السحب من الصراف الآلي
- حدود إنستاباي
- تحويلات إنستاباي اليومية
- البنك المركزي المصري
- السحب من فروع البنوك
- ماكينات الصراف الآلي
- الخدمات المصرفية الرقمية