العوائد الحالية تشمل خيارات ثابتة ومتدرجة وشهرية واستثمارية متنوعة
شهادات البنك الأهلي بعد تثبيت الفائدة.. أعلى عائد 22% والمتغيرة عند 19.50%
حافظت شهادات البنك الأهلي المصري على العوائد المعروضة عقب قرار البنك المركزي الخميس 9 يوليو 2026 بتثبيت أسعار الفائدة، ليظل أعلى عائد سنوي في سنة واحدة عند 22% على الشهادة البلاتينية المتدرجة ذات الصرف السنوي، بينما سجلت الشهادة البلاتينية المتغيرة 19.50% بعائد شهري. وثبّت المركزي عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19% والإقراض عند 20% وسعر العملية الرئيسية عند 19.50%، وهو ما أبقى العائد الحالي للشهادة المتغيرة دون تغيير، فيما استمرت الشهادات الثابتة والمتدرجة وفق الأسعار المنشورة للعملاء الجدد على موقع البنك.
ماذا يعني قرار المركزي لعملاء البنك الأهلي؟
لا يعني تثبيت أسعار الفائدة تعديل جميع الشهادات بصورة تلقائية، لأن كل منتج يخضع لطبيعة العائد وشروط الإصدار الخاصة به.
وتتأثر الشهادة المتغيرة بتحركات سعر الإيداع لدى البنك المركزي، بينما تظل عوائد الشهادات الثابتة والمتدرجة محددة وفق السعر المعلن عند الشراء، ما لم يصدر البنك قرارًا جديدًا بتعديل أسعار الإصدارات اللاحقة.
وتُظهر المنتجات الرسمية المتاحة أن العائد المتغير يبلغ 19.50% شهريًا، في حين تبدأ أعلى نسبة متدرجة من 22% خلال السنة الأولى فقط.
الشهادة البلاتينية المتدرجة بعائد سنوي 22%
تمنح الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي أعلى نسبة معلنة ضمن شهادات الجنيه بالبنك الأهلي، وتبلغ مدتها 3 سنوات.
وتتوزع أسعار العائد على النحو التالي:
- السنة الأولى: 22%.
- السنة الثانية: 17.50%.
- السنة الثالثة: 13%.
ويُصرف العائد مرة واحدة كل عام، ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، يحصل العميل على:
- 22 ألف جنيه بعد السنة الأولى.
- 17500 جنيه بعد السنة الثانية.
- 13 ألف جنيه بعد السنة الثالثة.
ويصل إجمالي العائد الاسمي خلال السنوات الثلاث إلى 52500 جنيه، دون احتساب أي إعادة استثمار للعوائد السنوية.
الشهادة البلاتينية المتدرجة بعائد شهري
يطرح البنك الأهلي نسخة شهرية من الشهادة البلاتينية المتدرجة لمدة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وجاءت العوائد كالتالي:
- السنة الأولى: 21%.
- السنة الثانية: 16.25%.
- السنة الثالثة: 12%.
ويحصل صاحب شهادة بقيمة 100 ألف جنيه بصورة تقريبية على:
- 1750 جنيهًا شهريًا في السنة الأولى.
- 1354 جنيهًا شهريًا في السنة الثانية.
- 1000 جنيه شهريًا في السنة الثالثة.
وتناسب هذه الشهادة من يحتاج إلى تدفق نقدي شهري، مع إدراك أن قيمة الدخل تنخفض بعد نهاية كل سنة.
الشهادة البلاتينية المتغيرة بعائد 19.50%
تبلغ مدة الشهادة البلاتينية المتغيرة 3 سنوات، ويصل عائدها الحالي إلى 19.50% سنويًا، ويُصرف شهريًا.
ويُحتسب العائد وفق سعر إيداع البنك المركزي لليلة واحدة مضافًا إليه 0.50%، مع حد أدنى يبلغ 17% وفق تفاصيل طرح الشهادة.
وبعد تثبيت عائد الإيداع عند 19%، بقي العائد عند:
19% + 0.50% = 19.50%.
ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويبلغ الدخل الشهري التقريبي على 100 ألف جنيه نحو 1625 جنيهًا.
الشهادة البلاتينية الثابتة
يقدم البنك الأهلي الشهادة البلاتينية الثابتة لمدة 3 سنوات بدوريتي صرف مختلفتين:
- عائد 17.75% سنويًا يُصرف شهريًا.
- عائد 17.85% سنويًا يُصرف كل 3 أشهر.
ويبدأ إصدار الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويبقى سعر العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة وفق شروط الإصدار.
ويبلغ العائد التقريبي على استثمار 100 ألف جنيه:
- نحو 1479 جنيهًا شهريًا عند اختيار عائد 17.75%.
- نحو 4462.50 جنيه كل 3 أشهر عند اختيار عائد 17.85%.
الفرق بين الشهادة الثابتة والمتغيرة
تمنح الشهادة الثابتة العميل دخلًا معروفًا طوال مدة السنوات الثلاث، فلا يتأثر العائد بتحركات أسعار الفائدة التي قد تحدث بعد الشراء.
أما الشهادة المتغيرة، فتمنح حاليًا عائدًا أعلى يبلغ 19.50%، لكنها قد ترتفع أو تنخفض مستقبلاً وفق تحركات سعر الإيداع لدى البنك المركزي، مع مراعاة الحد الأدنى المحدد في شروط المنتج.
وبذلك يعتمد الاختيار على ما إذا كان العميل يفضل ضمان قيمة دخل ثابتة، أو قبول تغير العائد مقابل الاستفادة من المستوى الحالي الأعلى.
الشهادة الخماسية بعائد 14.25%
تبلغ مدة الشهادة الخماسية 5 سنوات، وتمنح عائدًا ثابتًا قدره 14.25% سنويًا يُصرف شهريًا.
ويبدأ إصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتناسب العملاء الباحثين عن تثبيت العائد لفترة أطول من الشهادات الثلاثية.
وعند شراء شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، يبلغ العائد الشهري التقريبي 1187.50 جنيه، بإجمالي سنوي قدره 14250 جنيهًا.
شهادة أمان المصريين بعائد 13%
تبلغ مدة شهادة «أمان المصريين» 3 سنوات، ويصل عائدها إلى 13%، فيما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 500 جنيه.
ولا يسمح البنك بالاقتراض بضمان هذه الشهادة، التي ترتبط بمزايا تأمينية وشروط تختلف عن الشهادات الادخارية التقليدية.
ولذلك لا ينبغي تقييمها على أساس نسبة العائد فقط، إذ تستهدف فئات واحتياجات محددة وتجمع بين الادخار والحماية التأمينية وفق قواعد المنتج.
شهادات استثمار المجموعة «أ»
يواصل البنك الأهلي إدارة شهادات الاستثمار بجانب الشهادات البلاتينية، وتأتي المجموعة «أ» كوعاء تراكمي طويل الأجل.
وتبلغ أبرز خصائصها:
- المدة: 10 سنوات.
- سعر العائد: 12% ثابت.
- دورية الصرف: العائد مجمع عند نهاية المدة.
- الحد الأدنى: 500 جنيه ومضاعفاتها.
وتناسب الشهادة من يستهدف ادخارًا طويل الأجل ولا يحتاج إلى عائد شهري أو ربع سنوي خلال فترة الاحتفاظ بها.
شهادة استثمار المجموعة «ب» لمدة سنة
تبلغ مدة شهادة استثمار المجموعة «ب» السنوية عامًا واحدًا، وتمنح عائدًا ثابتًا قدره 14% يُصرف شهريًا.
ويبدأ شراؤها من 500 جنيه ومضاعفاتها، ما يجعلها من الخيارات قصيرة الأجل المتاحة لأصحاب المبالغ الصغيرة نسبيًا.
ويبلغ العائد الشهري على شهادة بقيمة 100 ألف جنيه نحو 1167 جنيهًا، بإجمالي 14 ألف جنيه خلال السنة.
شهادة استثمار المجموعة «ب» لمدة 3 سنوات
يظهر ضمن قائمة البنك الأهلي منتج شهادة استثمار المجموعة «ب» لأجل 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 15% سنويًا، ويُصرف كل 3 أشهر.
ويبدأ إصدار الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها، ويصل العائد ربع السنوي التقريبي على مبلغ 100 ألف جنيه إلى 3750 جنيهًا.
وتختلف هذه الشهادة عن البلاتينية الثابتة في الحد الأدنى للشراء وسعر العائد وبعض قواعد الاقتراض والاسترداد.
شهادة استثمار المجموعة «ج»
تبلغ مدة شهادة استثمار المجموعة «ج» 20 عامًا، وتبدأ من 500 جنيه، ولا تمنح عائدًا دوريًا ثابتًا.
وبدلًا من العائد، تحمل الشهادة أرقامًا تمنح صاحبها فرص الدخول في سحوبات دورية على جوائز مالية وفق مدد الاحتفاظ بها.
وتختلف هذه الشهادة جذريًا عن منتجات الادخار التي توفر دخلًا شهريًا أو سنويًا، لذلك تناسب من يقبل فكرة السحوبات بدلًا من العائد المضمون.
الشهادات الدولارية في البنك الأهلي
يطرح البنك الأهلي الشهادة الذهبية الجديدة بالدولار الأمريكي واليورو، بعوائد تختلف حسب العملة ومدة الاستثمار.
وتشمل الأسعار المنشورة:
- الدولار لمدة 3 سنوات: 4.75%.
- الدولار لمدة 5 سنوات: 4.85%.
- الدولار لمدة 7 سنوات: 4.90%.
- اليورو لمدة 3 سنوات: 0.75%.
وتظل شهادات العملات الأجنبية مرتبطة بأسعار العائد التي يحددها البنك لكل عملة، ولا تتأثر مباشرة بقرار سعر الفائدة على الجنيه المصري بالطريقة نفسها التي تتأثر بها الشهادة البلاتينية المتغيرة.
حساب عائد 100 ألف جنيه
تبلغ العوائد الاسترشادية على استثمار 100 ألف جنيه في أبرز شهادات البنك الأهلي:
- البلاتينية السنوية المتدرجة: 22 ألف جنيه في السنة الأولى.
- البلاتينية الشهرية المتدرجة: 1750 جنيهًا شهريًا في السنة الأولى.
- البلاتينية المتغيرة 19.50%: 1625 جنيهًا شهريًا.
- البلاتينية الثابتة 17.75%: نحو 1479 جنيهًا شهريًا.
- البلاتينية الثابتة 17.85%: نحو 4462.50 جنيه كل 3 أشهر.
- الشهادة الخماسية 14.25%: 1187.50 جنيه شهريًا.
- شهادة استثمار «ب» السنوية 14%: نحو 1167 جنيهًا شهريًا.
- شهادة استثمار «ب» الثلاثية 15%: 3750 جنيهًا كل 3 أشهر.
طريقة شراء شهادات البنك الأهلي
يمكن شراء الشهادات عبر فروع البنك الأهلي المصري، وخدمات الإنترنت والموبايل البنكي، والقنوات الإلكترونية التي يتيحها البنك للعملاء.
وتسمح قواعد عدد من الشهادات بالاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها، بينما يختلف ذلك في منتجات أخرى مثل شهادة «أمان المصريين».
كما يخضع الاسترداد المبكر لجداول خصم تختلف وفق نوع الشهادة والمدة المنقضية من تاريخ الشراء، لذلك يجب مراجعة شروط الكسر قبل ربط الأموال، خاصة عند احتمال الحاجة إليها قبل الاستحقاق.
كيف يختار العميل الشهادة المناسبة؟
تمنح البلاتينية المتدرجة أعلى عائد في السنة الأولى، لكنها لا تحافظ على النسبة نفسها خلال السنوات التالية، بينما تقدم الشهادة المتغيرة دخلًا شهريًا أعلى حاليًا من الثابتة، مع احتمال تغيره مستقبلًا.
وتوفر البلاتينية الثابتة وضوحًا في قيمة الدخل طوال 3 سنوات، في حين تمنح الخماسية مدة أطول مقابل عائد أقل.
أما شهادات الاستثمار، فتبدأ بمبالغ أقل وتوفر آجالًا وطرق صرف مختلفة، من العائد الشهري والتراكمي إلى السحوبات على الجوائز، ما يجعل المقارنة الصحيحة قائمة على مدة الاحتفاظ ودورية الصرف والحاجة إلى السيولة، وليس على أعلى رقم معلن فقط.
- شهادات البنك الأهلي المصري
- عائد شهادات البنك الأهلي
- الشهادة البلاتينية
- شهادة البنك الأهلي 22
- الشهادة المتغيرة 19
- فوائد البنك الأهلي 2026
- شهادات استثمار البنك الأهلي
- قرار البنك المركزي
- أعلى شهادة في البنك الأهلي
- حساب عائد 100 ألف جنيه