رسائل مزيفة تستهدف البيانات السرية والحسابات البنكية للمستخدمين
إنستاباي يحذر من محاولات الاحتيال ومشاركة رمز OTP ويوضح رسوم وحدود التحويلات
حذر إنستاباي مستخدمي خدمات التحويل اللحظي من الاستجابة لمكالمات أو رسائل تنتحل صفة موظفي البنوك وخدمة العملاء، وتطلب بيانات الحساب أو رمز التحقق OTP أو الرقم السري، مؤكدًا أن هذه الطلبات تستهدف الاستيلاء على الأموال وتنفيذ معاملات غير مشروعة. ويأتي التحذير بالتزامن مع اتساع استخدام التطبيق، فيما تبلغ رسوم التحويل 0.1% من قيمة العملية، بحد أدنى 50 قرشًا وأقصى 20 جنيهًا. وحدد التطبيق سقف العملية الواحدة عند 70 ألف جنيه، والمعاملات اليومية من البنك الواحد عند 120 ألف جنيه، والشهرية عند 400 ألف جنيه.
مكالمات ورسائل تنتحل صفة البنوك
تعتمد محاولات الاحتيال الإلكتروني على إقناع المستخدم بأن المتصل يعمل في أحد البنوك أو يمثل خدمة العملاء، قبل مطالبته بالإفصاح عن معلومات سرية بحجة تحديث الحساب أو إيقاف معاملة مشبوهة أو تفعيل خدمة جديدة.
وقد تصل الرسائل عبر الهاتف أو الرسائل النصية أو تطبيقات التواصل الاجتماعي، وتتضمن أحيانًا روابط مجهولة تقود إلى صفحات مزيفة تشبه المواقع البنكية الرسمية.
وأكد التطبيق أن أي شخص يطلب بيانات مصرفية أو شخصية عبر الهاتف أو الرسائل يجب التعامل معه باعتباره مصدر خطر، لأن البنوك لا تطلب كلمات المرور أو رموز التحقق بهذه الطريقة.
إنستاباي يحذر من مشاركة رمز OTP
يُستخدم رمز التحقق لمرة واحدة OTP لإثبات هوية صاحب الحساب وتأكيد بعض العمليات المالية، ولذلك يجب الاحتفاظ به وعدم إرساله أو إملائه لأي شخص.
ولا يطلب موظفو البنوك أو ممثلو خدمة العملاء هذا الرمز، حتى عند وجود شكوى أو مشكلة في التحويل، ما يجعل طلبه مؤشرًا واضحًا على محاولة اختراق الحساب.
وقد يتمكن المحتال من تنفيذ عملية مالية فور حصوله على الرمز، خاصة إذا سبق أن جمع بيانات أخرى عن العميل من خلال مكالمة أو رابط مزيف.
بيانات مصرفية لا يجب الإفصاح عنها
ينبغي الحفاظ على سرية الرقم السري الخاص بالحساب أو التطبيق، وعدم كتابته في رسائل أو مشاركته خلال المكالمات الهاتفية.
وتشمل البيانات التي يجب عدم تقديمها لأي شخص:
- رمز التحقق لمرة واحدة OTP.
- الرقم السري للحساب أو تطبيق الخدمات المصرفية.
- الرقم السري IPN PIN المستخدم في تأكيد معاملات إنستاباي.
- بيانات بطاقات الخصم المباشر أو الائتمان.
- تاريخ انتهاء البطاقة والرقم الموجود خلفها.
- الرقم القومي أو صور المستندات الشخصية.
- أي بيانات مالية خاصة بالحسابات والأرصدة.
وقد يؤدي الإفصاح عن هذه المعلومات إلى اختراق الحساب البنكي أو استخدام البطاقة أو تنفيذ تحويلات دون موافقة صاحبها.
رسوم التحويل عبر إنستاباي
تبلغ رسوم التحويل من خلال شبكة المدفوعات اللحظية 0.1% من إجمالي المبلغ المحول، مع تطبيق حد أدنى قدره 50 قرشًا وحد أقصى يبلغ 20 جنيهًا للعملية الواحدة.
ويعني ذلك أن قيمة الرسوم تختلف وفق مبلغ التحويل، حتى تصل إلى السقف الأقصى المحدد.
وجاءت أمثلة الرسوم على النحو التالي:
- تحويل 500 جنيه برسوم قدرها 50 قرشًا.
- تحويل 1000 جنيه برسوم قدرها جنيه واحد.
- تحويل 5000 جنيه برسوم قدرها 5 جنيهات.
- تحويل 10 آلاف جنيه برسوم قدرها 10 جنيهات.
- تحويل 20 ألف جنيه أو أكثر برسوم قدرها 20 جنيهًا.
وعند تقسيم مبلغ كبير على أكثر من عملية، تُحتسب الرسوم بصورة مستقلة على كل تحويل، وفق قيمة العملية وحدي الرسوم الأدنى والأقصى.
حدود التحويلات عبر التطبيق
تخضع التحويلات اللحظية لحدود مالية يومية وشهرية، بهدف تنظيم العمليات وتقليل مخاطر الاستخدام غير المشروع.
ويبلغ الحد الأقصى للعملية الواحدة 70 ألف جنيه، بينما يصل الحد اليومي للمعاملات المنفذة من حسابات البنك الواحد إلى 120 ألف جنيه.
أما الحد الأقصى لإجمالي المعاملات الشهرية، فيبلغ 400 ألف جنيه، ولا يمكن تجاوز هذه الحدود إلا وفق القواعد التي تحددها شبكة المدفوعات والبنك المرتبط بالحساب.
وقد تختلف إمكانية تنفيذ العملية بحسب رصيد الحساب وحالته والحدود الداخلية التي يطبقها البنك، لذلك يجب مراجعة البنك عند تعذر التحويل رغم عدم تجاوز الحدود المعلنة.
خطوات تحويل الأموال بأمان
يبدأ التحويل بفتح تطبيق إنستاباي واختيار خدمة إرسال النقود، ثم تحديد وسيلة التحويل المناسبة، سواء باستخدام رقم الهاتف المرتبط بحساب أو رقم الحساب البنكي أو بيانات المستفيد المتاحة داخل التطبيق.
وبعد إدخال مبلغ التحويل، يعرض التطبيق اسم المستفيد لمراجعته قبل تأكيد العملية، وهي خطوة أساسية لمنع إرسال الأموال إلى شخص غير مقصود.
وتتمثل خطوات التحويل في الآتي:
- فتح التطبيق واختيار إرسال نقود.
- تحديد طريقة التحويل.
- إدخال رقم الهاتف أو بيانات حساب المستفيد.
- كتابة المبلغ المطلوب تحويله.
- مراجعة اسم المستفيد والبيانات الظاهرة.
- إدخال الرقم السري IPN PIN المكون من 6 أرقام.
- الاحتفاظ بإيصال العملية بعد إتمامها.
ولا يجب تأكيد التحويل إذا كان الاسم الظاهر مختلفًا عن اسم الشخص المقصود، حتى لو أكد المرسل إليه أن الرقم أو الحساب يخصه.
إجراء احترازي عند التحويل لمستفيد جديد
يُفضل إرسال مبلغ صغير في البداية عند التعامل مع مستفيد للمرة الأولى، ثم التأكد من وصوله إلى الحساب الصحيح قبل تحويل المبلغ الكامل.
وتقلل هذه الخطوة خسائر المستخدم إذا أدخل رقمًا غير صحيح أو اختار حسابًا آخر يحمل بيانات متشابهة.
كما يجب تجنب نسخ بيانات التحويل من رسائل مجهولة، والتأكد مباشرة من المستفيد عبر وسيلة اتصال موثوقة، خاصة عند تحويل مبالغ كبيرة أو دفع قيمة مشتريات عبر الإنترنت.
ماذا تفعل عند التحويل إلى حساب خاطئ؟
يتعين على المستخدم التحرك سريعًا إذا أرسل مبلغًا إلى مستفيد غير مقصود، مع الاحتفاظ برقم العملية وتاريخها وقيمتها وبيانات الحساب الذي استقبل الأموال.
ويمكن التواصل مع المستفيد وطلب إعادة المبلغ إذا كانت هويته ووسيلة الاتصال به معروفتين، دون إرسال بيانات مصرفية إضافية إليه.
كما يجب الاتصال بالبنك الذي خرجت منه الأموال وتسجيل شكوى رسمية، ثم التواصل مع خدمة عملاء التطبيق عبر القنوات المعتمدة وتقديم جميع بيانات المعاملة.
ولا يعني تسجيل الشكوى إمكانية إلغاء التحويل تلقائيًا بعد وصوله إلى الحساب الآخر، إذ تخضع عملية الاسترداد للإجراءات المصرفية والقانونية وموافقة المستفيد في بعض الحالات.
وفي حال عدم حل المشكلة، يمكن تصعيد الشكوى وفق القنوات الرسمية المنظمة، مع الاحتفاظ بالإيصالات والمراسلات لاستخدامها عند اتخاذ إجراء قانوني.
طرق حماية الحساب من الاحتيال
ينبغي تنزيل التطبيق وتحديثه من المتجر الرسمي فقط، وعدم تثبيت أي ملفات تصل عبر الرسائل أو الروابط المجهولة.
ويجب استخدام رقم سري قوي لا يسهل تخمينه، مع عدم كتابته في الهاتف أو مشاركته مع أفراد آخرين، وتجنب تنفيذ المعاملات عبر شبكات إنترنت عامة وغير آمنة.
ومن الضروري قراءة الإشعارات المصرفية فور وصولها، ومراجعة حركة الحساب بصورة منتظمة، والتواصل مع البنك عند ظهور عملية غير معروفة.
كما يجب إنهاء المكالمة فورًا عند طلب أي بيانات سرية، ثم الاتصال بالبنك من خلال الرقم الرسمي المكتوب على البطاقة أو المنشور عبر قنواته المعتمدة.
- إنستاباي
- تحذير إنستاباي من الاحتيال
- رسوم التحويل عبر إنستاباي
- حدود التحويل في إنستاباي
- رمز التحقق OTP
- الرقم السري IPN PIN
- حماية الحساب البنكي من الاحتيال
- خطوات تحويل الأموال عبر إنستاباي
- استرداد تحويل إنستاباي بالخطأ
- مكالمات انتحال صفة موظفي البنوك