إقبال متزايد من العملاء على الشهادات الثلاثية ذات العائد المرتفع
الأهلي ومصر يواصلان بيع شهادات الادخار بعائد يصل إلى 23% قبل قرار المركزي
يواصل بنك مصر والبنك الأهلي المصري، أكبر بنكين حكوميين في القطاع المصرفي، طرح شهادات الادخار الثلاثية للعائد الثابت أو المتدرج بعائد هو الأعلى حاليًا في السوق المصرفي المصري، والذي يصل إلى 23% سنويًا في بعض الفئات.
ويأتي ذلك قبل أيام من انعقاد اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري يوم الخميس المقبل، والمقرر أن يحسم فيه أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، في سابع اجتماع للجنة خلال عام 2025 وقبل الأخير هذا العام.
توقعات بخفض سعر الفائدة
رجّح عدد من المصرفيين أن يتجه البنك المركزي المصري إلى خفض سعر الفائدة في اجتماعه المقبل بمقدار يتراوح بين 1% و2%، خاصة بعد تراجع معدلات التضخم في أكتوبر الماضي واستقرار سعر الصرف نسبيًا.
وكان المركزي قد خفّض سعر الفائدة بمعدل 6.25% منذ بداية العام الجاري، موزعة على أربع قرارات متتالية، ليصل حاليًا إلى 21% للإيداع و22% للإقراض.
ويرى الخبراء أن استمرار بنك مصر والبنك الأهلي في بيع شهادات الادخار بعوائد مرتفعة يعكس رغبة الدولة في الحفاظ على جاذبية الجنيه المصري كوعاء ادخاري آمن قبل أي خفض محتمل في الفائدة.
تفاصيل شهادات الادخار في بنك مصر
يطرح بنك مصر حاليًا نوعين رئيسيين من شهادات الادخار الثلاثية:
شهادة “القمة” ذات العائد الثابت:
- العائد: 17% سنويًا.
- دورية الصرف: شهرية.
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
- كسر الشهادة: لا يُسمح به إلا بعد مرور 6 أشهر على شرائها.
شهادة “ابن مصر” ذات العائد المتناقص:
- العائد: 20.5% في السنة الأولى، 17% في الثانية، 13.5% في الثالثة.
- دورية الصرف: شهرية.
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
- كسر الشهادة: متاح بعد مرور 6 أشهر فقط.
وتُعد شهادة "ابن مصر" من أكثر المنتجات التي شهدت إقبالًا في الأشهر الأخيرة نظرًا لتدرّج عائدها المرتفع خلال السنة الأولى، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للمستثمرين قصيري الأجل.
تفاصيل شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
يقدّم البنك الأهلي المصري شهادتين رئيسيتين للعملاء من الأفراد، وهما:
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت:
- العائد: 17% سنويًا.
- دورية الصرف: شهرية.
- المدة: 3 سنوات.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
- كسر الشهادة: لا يُسمح إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج:
- دورية الصرف الشهري: 23% في السنة الأولى، 18.5% في الثانية، و14% في الثالثة.
- دورية الصرف السنوي: 21% في السنة الأولى، 16.75% في الثانية، و13.5% في الثالثة.
- الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 1000 جنيه.
- مدة الشهادة: 3 سنوات.
وتُعد هذه الشهادة الأعلى عائدًا في السوق المصري حاليًا، إذ تمنح عائدًا مغريًا في السنة الأولى يصل إلى 23% شهريًا، وهو ما جعلها الأكثر طلبًا من العملاء الباحثين عن عائد ثابت وآمن.
ما وراء الخبر
يرى محللون اقتصاديون أن استمرار البنوك الحكومية في طرح شهادات ادخار مرتفعة العائد يأتي ضمن خطة للحفاظ على السيولة المحلية داخل الجهاز المصرفي، والحد من توجه الأفراد نحو القنوات غير الرسمية أو الدولار والذهب.
كما تهدف هذه الخطوة إلى امتصاص فائض السيولة من السوق قبل قرارات البنك المركزي المرتقبة، والتي قد تشهد بداية اتجاه تيسيري للسياسة النقدية مع تراجع معدلات التضخم.
أهمية شهادات الادخار الثلاثية
تُعد شهادات الادخار واحدة من أهم أدوات الادخار والاستثمار الآمن للمواطنين، إذ توفر عائدًا مضمونًا وتُمكّن العميل من صرفه شهريًا دون مخاطر تقلب السوق.
كما تمنح حاملها حرية كسر الشهادة بعد ستة أشهر في حالة الحاجة إلى السيولة، وهو ما يجعلها خيارًا مفضّلًا بين فئات واسعة من المصريين، خاصة في ظل الأوضاع الاقتصادية المتقلبة عالميًا.
خلاصة القول
ما زالت شهادات الادخار في الأهلي ومصر تحافظ على مكانتها كأعلى وعاء ادخاري آمن بعائد يصل إلى 23%، قبل اجتماع البنك المركزي المقبل المقرر الخميس 20 نوفمبر 2025.
وبينما تترقب الأسواق قرارات الفائدة الجديدة، يواصل البنكان جذب العملاء بعوائد تنافسية تهدف إلى دعم الجنيه واستقرار النظام المصرفي المصري.
- شهادات الادخار
- البنك الأهلي المصري
- بنك مصر
- شهادة القمة
- شهادة ابن مصر
- الشهادة البلاتينية
- سعر الفائدة
- البنك المركزي المصري
- العائد المتدرج
- شهادات الاستثمار