أعلى عائد شهادات الادخار بعد قرار البنك المركزي وسط توقعات بخفض إضافي للفائدة حتى 7%
شهادات الادخار .. أعاد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة 1% في أول اجتماعات لجنة السياسة النقدية لعام 2026 رسم خريطة جديدة لعوائد الأوعية الادخارية داخل القطاع المصرفي. ومع هذا التحرك، تتجه الأنظار إلى شهادات الادخار باعتبارها الملاذ الأكثر انتشارًا بين المواطنين الراغبين في الحفاظ على قيمة مدخراتهم بعائد مضمون ومخاطر محدودة.
القرار لا يقف عند حدود الخفض الأخير فقط، إذ تشير التوقعات إلى احتمالية استمرار تقليص الفائدة بنسبة تتراوح بين 6% و7% خلال العام، وهو ما يضع شهادات الادخار أمام مرحلة إعادة تسعير تدريجية، في ظل توجه نقدي يستهدف تنشيط الاقتصاد وزيادة السيولة.
خفض الفائدة يعيد ترتيب أوراق شهادات الادخار في البنوك
مع تراجع أسعار الفائدة، بدأت البنوك في مراجعة عوائد شهادات الادخار والودائع بما يتماشى مع السياسة النقدية الجديدة. ويؤكد محللون أن البيئة الحالية، التي تشهد تضخمًا عند نحو 10.1% مقابل عوائد تصل إلى 17% في بعض البنوك، تعد أفضل نسبيًا للمودعين مقارنة بفترات سابقة شهدت تضخمًا وفائدة مرتفعين معًا.
هذا التوازن يمنح شهادات الادخار ميزة تنافسية، خصوصًا للعائد الثابت الذي يضمن وضوح الرؤية للمودع طوال مدة الاستثمار.
لماذا تظل شهادات الادخار ذات العائد الثابت خيارًا مفضلًا؟
رغم تراجع العوائد عن مستويات قياسية سابقة، لا تزال شهادات الادخار بعائد ثابت تحافظ على جاذبيتها، خاصة لمن يفضلون الأمان المالي على المخاطرة. فالعائد المحدد مسبقًا يمنح العميل استقرارًا في التخطيط المالي، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة في بعض البنوك.
كما أن المنافسة بين البنوك الحكومية والخاصة تخلق تنوعًا في الشرائح والحدود الدنيا للشراء، ما يسمح بتعدد الخيارات أمام مختلف فئات العملاء.
تفاصيل شهادات الادخار في البنوك الحكومية
البنك الأهلي المصري
يواصل البنك الأهلي المصري طرح الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 16% يُصرف شهريًا، وبحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.
ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، مع إمكانية الاسترداد وفقًا للشروط المعلنة، فضلًا عن إتاحة الاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة.
ويعد هذا الطرح من أبرز منتجات شهادات الادخار الثابتة في البنوك الحكومية حاليًا.
البنوك الخاصة تنافس بعوائد أعلى على شهادات الادخار
البنك التجاري الدولي
يقدم البنك التجاري الدولي (CIB) مجموعة متنوعة من شهادات الادخار لمدة 3 سنوات بعوائد ثابتة تختلف حسب الشريحة:
17.25% لشريحة Premium بحد أدنى 5 ملايين جنيه.
16% شهريًا لشريحة Plus بحد أدنى مليون جنيه.
15% و14.75% لشريحة Prime بحد أدنى 100 ألف جنيه.
وتعتمد البنوك الخاصة على مرونة الشرائح والحدود الدنيا لجذب شريحة أكبر من العملاء، خاصة بعد انتهاء شهادات العائد المرتفع التي وصلت سابقًا إلى 27% و23.5%.
كيف يوازن المواطن بين العائد والأمان في ظل المتغيرات الجديدة؟
المشهد الحالي يعكس مرحلة انتقالية في سوق الادخار المصري؛ فمع اتجاه الفائدة للانخفاض التدريجي، أصبح اختيار شهادات الادخار يتطلب مقارنة دقيقة بين العائد المتوقع ومعدل التضخم، إضافة إلى دراسة شروط الاسترداد والاقتراض.
وفي ظل المنافسة القوية بين البنوك، تبقى شهادات الادخار أداة رئيسية لإدارة المدخرات، لكن القرار الأمثل يعتمد على أهداف كل عميل ومدة استثماره ومدى احتياجه للسيولة.
- شهادات الادخار
- أفضل شهادات الادخار
- أعلي شهادات استثمار
- البنك المركزي
- الشهادة البلاتينية
- الأوعية الإدخارية
- اسعار الفائدة
- خفض أسعار الفائدة
- شهادات الادخار الثابتة
- عوائد شهادات الادخار