أفضل شهادات الادخار في البنوك 2026.. عوائد تصل إلى 22% وأرباح المليون جنيه

تصل عوائد بعض أفضل شهادات الادخار في البنوك 2026 إلى 22% خلال السنة الأولى، وفق أسعار العائد المعلنة على شهادة «ابن مصر» الثلاثية من بنك مصر عند اختيار الصرف السنوي، بينما يقدم البنك التجاري الدولي CIB شهادة متغيرة بعائد حالي 19.50% يصرف شهريًا، إلى جانب شهادة بعائد يومي 19.25% وأخرى ثابتة بعائد 18%. وتتيح هذه المستويات لصاحب مدخرات بقيمة مليون جنيه عائدًا يصل إلى 220 ألف جنيه خلال السنة الأولى عند اختيار شهادة «ابن مصر» ذات الصرف السنوي، مع اختلاف قيمة الأرباح حسب الشهادة ودورية الصرف ونوع العائد الثابت أو المتغير.

شهادة ابن مصر بعائد يصل إلى 22%

يقدم بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة لمدة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وهي متاحة للأفراد الطبيعيين.

وعند اختيار صرف العائد سنويًا، يبلغ العائد 22% في السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.50% خلال السنة الثانية و13.25% في السنة الثالثة.

أما عند اختيار دورية الصرف الشهرية، فيبلغ العائد 20.50% في السنة الأولى، ثم 16.25% في الثانية و12.25% في الثالثة.

كم أرباح مليون جنيه في شهادة ابن مصر؟

إذا تم استثمار مليون جنيه مع اختيار دورية الصرف السنوية بعائد 22% في السنة الأولى، يصل العائد إلى نحو 220 ألف جنيه خلال السنة الأولى، قبل انتقال معدل العائد إلى النسبة المقررة للسنة الثانية.

أما مع اختيار صرف العائد شهريًا بنسبة 20.50% في السنة الأولى، فيعادل العائد السنوي نحو 205 آلاف جنيه، أي قرابة 17,083 جنيهًا شهريًا خلال السنة الأولى، وفق احتساب النسبة على أصل مبلغ مليون جنيه.

ويجب الانتباه إلى أن شهادة «ابن مصر» متناقصة العائد، وبالتالي لا يستمر عائد السنة الأولى بالمعدل نفسه طوال السنوات الثلاث.

شهادة CIB المتغيرة بعائد 19.50%

يطرح البنك التجاري الدولي CIB شهادة ادخار متغيرة لمدة 3 سنوات بعائد سنوي حالي 19.50%، مع صرف العائد شهريًا، وحد أدنى مضمون للعائد يبلغ 17.50%.

ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفات الألف جنيه، ويرتبط العائد بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري، ولذلك يمكن أن يتغير خلال مدة الشهادة وفق تحركات سعر الفائدة المرجعي.

أرباح مليون جنيه من شهادة CIB بعائد 19.50%

على أساس العائد الحالي البالغ 19.50%، يحقق مبلغ مليون جنيه عائدًا سنويًا اسميًا يعادل نحو 195 ألف جنيه، بما يوازي قرابة 16,250 جنيهًا شهريًا.

لكن هذا الرقم محسوب وفق معدل العائد الحالي، ولا يعني ثبات الدخل بالقيمة نفسها طوال مدة السنوات الثلاث، لأن الشهادة ذات عائد متغير مرتبط بتحركات سعر الإيداع لدى البنك المركزي.

شهادة CIB بعائد يومي 19.25%

يتاح أيضًا لدى CIB منتج Everyday Floating CD لمدة 3 سنوات، بعائد متغير حالي يبلغ 19.25% سنويًا ودورية صرف يومية.

ويبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه، فيما يصل الحد الأدنى المضمون للعائد السنوي إلى 17.25%، ويرتبط معدل العائد كذلك بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي.

ويعادل العائد السنوي الاسمي على مبلغ مليون جنيه، وفق نسبة 19.25% الحالية، نحو 192,500 جنيه، إلا أن القيمة الفعلية مستقبلًا تظل مرتبطة بأي تغيير يطرأ على سعر العائد المتغير.

شهادة CIB الثابتة بعائد 18%

ولمن يفضل ثبات معدل العائد، يقدم CIB شهادة Premium لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 18% سنويًا، ويتم صرف العائد شهريًا.

ويبدأ شراء هذه الشهادة من 50 ألف جنيه ومضاعفات الألف جنيه، ويظل معدل العائد ثابتًا وفق شروط المنتج طوال مدة الشهادة.

وبالنسبة إلى استثمار مليون جنيه، يعادل العائد السنوي نحو 180 ألف جنيه، أي ما يقارب 15 ألف جنيه شهريًا.

ما الفرق بين عائد 22% و19.50%؟

النسبة الأعلى وحدها لا تكفي للمقارنة بين الشهادات، لأن شهادة «ابن مصر» التي يصل عائدها إلى 22% هي شهادة متناقصة، وتنخفض النسبة في السنوات التالية، كما تختلف النسبة وفق دورية صرف العائد.

في المقابل، فإن عائد CIB البالغ 19.50% متغير، ما يعني إمكانية ارتفاعه أو انخفاضه مستقبلًا بحسب آلية التسعير المرتبطة بسعر الإيداع لدى البنك المركزي.

أما شهادة CIB بعائد 18% فهي ثابتة، وهو ما يمنح العميل وضوحًا أكبر في قيمة الدخل الدوري طوال مدة الشهادة، رغم أن نسبتها المعلنة أقل من العوائد الحالية لبعض المنتجات الأخرى.

لا يفوتك

أسعار الدواجن اليوم الخميس 13 أغسطس 2026.. تراجع الفراخ البيضاء والبلدي جنيهًا واحدًا

حالة الطقس الخميس 13 أغسطس 2026.. انخفاض طفيف في الحرارة وشبورة كثيفة وأمطار خفيفة

هل يمكن كسر شهادات الادخار قبل انتهاء مدتها؟

يسمح بنك مصر باسترداد قيمة شهادة «ابن مصر» أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، طبقًا لقواعد الاسترداد المطبقة.

كما يسمح CIB بالاسترداد الكلي أو الجزئي للشهادات الثابتة والمتغيرة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، مع تطبيق رسوم أو نسب الاسترداد المحددة لكل منتج.

لذلك ينبغي مقارنة معدل العائد ودورية الصرف والحد الأدنى للشراء وقواعد الاسترداد قبل ربط المدخرات، وليس الاعتماد على أعلى نسبة معلنة فقط.