خيارات بعائد ثابت ومتغير ومتدرج تبدأ من 1000 جنيه
شهادات البنك الأهلي المصري سبتمبر 2026.. العائد يصل 22% وهذه دوريات الصرف والحد الأدنى
تتيح شهادات البنك الأهلي المصري خلال سبتمبر 2026 عدة بدائل للادخار بالجنيه، تختلف في طريقة احتساب العائد ودورية صرفه ومدة ربط الأموال، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء في أبرز الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها. وتصل أعلى نسبة معلنة ضمن الشهادات المتدرجة إلى 22% في السنة الأولى عند اختيار دورية الصرف السنوية، مقابل 21% في السنة الأولى للشهادة المتدرجة ذات العائد الشهري، بينما يبلغ العائد الحالي على الشهادة المتغيرة 19.50% سنويًا ويصرف شهريًا وفق معادلة مرتبطة بسعر إيداع البنك المركزي، وتتوفر أيضًا شهادات بعائد ثابت لمدة 3 و5 سنوات.
الشهادة البلاتينية المتدرجة بعائد شهري
تمتد الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري لمدة 3 سنوات، وتوفر عائدًا يتغير من سنة إلى أخرى، مع صرف المستحقات شهريًا طوال مدة الشهادة.
يبلغ العائد 21% خلال السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 16.25% في السنة الثانية، ويصل إلى 12% خلال السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويبدأ احتساب العائد وفق القواعد المنظمة للشهادة اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء.
وتناسب هذه الآلية من يفضل الحصول على دخل شهري، مع ضرورة الانتباه إلى أن نسبة العائد ليست واحدة طوال السنوات الثلاث، وإنما تنخفض تدريجيًا وفق النسب المحددة لكل سنة.
الشهادة البلاتينية المتدرجة بعائد سنوي
ترفع دورية الصرف السنوية العائد المعلن على النسخة المتدرجة من الشهادة، إذ تبلغ النسبة 22% في السنة الأولى، ثم 17.50% خلال السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة.
مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، فيما يُصرف العائد مرة واحدة سنويًا.
وبذلك تبلغ أعلى نسبة ضمن هذه الشهادة 22%، لكنها تخص السنة الأولى فقط ولا تمثل عائدًا ثابتًا بنسبة 22% طوال السنوات الثلاث، وهي نقطة أساسية عند مقارنة الشهادات على أساس إجمالي مدة الاستثمار.
الشهادة البلاتينية المتغيرة بعائد شهري
تقدم الشهادة البلاتينية المتغيرة خيارًا مختلفًا عن الشهادات الثابتة والمتدرجة، إذ يبلغ أجلها 3 سنوات ويصل عائدها حاليًا إلى 19.50% سنويًا مع صرفه شهريًا.
ولا تُعد نسبة 19.50% عائدًا ثابتًا طوال مدة الشهادة، لأنها تحتسب وفق سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري لليلة واحدة مضافًا إليه 0.50%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
وبالتالي يمكن أن يتحرك العائد المستحق على الشهادة صعودًا أو هبوطًا إذا تغير سعر الإيداع لدى البنك المركزي، وفق المعادلة المنظمة للمنتج. ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت
يطرح البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد ثابت، وهي تختلف عن الشهادة المتغيرة في أن سعر العائد المتعاقد عليه يظل ثابتًا خلال مدة الشهادة.
ويبلغ سعر العائد 17.75% سنويًا عند اختيار الصرف الشهري، بينما يصل إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية الصرف ربع السنوية، وليس السنوية.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وإصدار بطاقات ائتمان بضمانها وفق قواعد البنك.
الشهادة الخماسية بعائد شهري
للعملاء الذين يفضلون ربط مدخراتهم لفترة أطول، تتوفر الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري لمدة 5 سنوات.
ويبلغ سعر العائد السنوي الثابت عليها 14.25%، ويتم صرفه شهريًا طوال مدة الشهادة، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويبدأ احتساب العائد اعتبارًا من الشهر التالي لشهر الشراء، كما تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها وإصدار بطاقات ائتمانية وفق الضوابط المعمول بها.
الفرق بين عائد 22% و21% في شهادات الأهلي
النسبة الأعلى البالغة 22% ترتبط بالشهادة المتدرجة ذات الصرف السنوي، وتطبق في السنة الأولى فقط، ثم تصبح 17.50% في السنة الثانية و13% في الثالثة.
أما من يختار الحصول على العائد بصورة شهرية من الشهادة المتدرجة، فيحصل على عائد سنوي بنسبة 21% خلال السنة الأولى، و16.25% في الثانية، و12% في الثالثة.
ومن ثم فإن المقارنة بين الشهادتين لا تعتمد على النسبة الأعلى وحدها، وإنما تشمل أيضًا توقيت الحصول على العائد، إذ توفر الأولى دفعة سنوية، بينما تمنح الثانية تدفقات شهرية منتظمة.
العائد الثابت أم المتغير أم المتدرج؟
تختلف طبيعة الاختيار بحسب طريقة احتساب العائد وليس فقط رقمه المعلن. فالشهادة الثابتة تمنح نسبة محددة طوال مدة الاستثمار، بينما تتغير نسبة الشهادة المتدرجة وفق جدول معروف مسبقًا لكل سنة.
أما الشهادة المتغيرة، فيختلف عائدها عن النوعين السابقين لأنه مرتبط بسعر مرجعي لدى البنك المركزي، وبالتالي يمكن أن يتغير خلال مدة الاستثمار.
ويعني ذلك أن العائد الحالي البالغ 19.50% على الشهادة المتغيرة لا ينبغي مقارنته بعائد ثابت كما لو كان مضمونًا بالمعدل نفسه لمدة 3 سنوات كاملة.
ما الذي يجب مراجعته قبل شراء الشهادة؟
قبل اختيار إحدى شهادات البنك الأهلي المصري، يحتاج العميل إلى المقارنة بين مدة ربط الأموال ودورية الحصول على العائد وطبيعته، سواء كان ثابتًا أو متدرجًا أو متغيرًا.
كما يجب الاطلاع على قواعد الاسترداد قبل انتهاء مدة الشهادة، والجدول المطبق عند الاسترداد المبكر، وإمكانية الحصول على تمويل أو بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة.
وتختلف النسبة الأعلى اسميًا عن الخيار الأكثر ملاءمة لاحتياجات كل عميل؛ فالحصول على عائد سنوي أعلى في السنة الأولى يختلف عمليًا عن الاحتياج إلى دخل شهري، كما أن اختيار العائد المتغير يعني قبول احتمالية تغير النسبة مستقبلًا وفق تحركات سعر الفائدة المرجعي.