خيارات ثابتة ومتدرجة ومتغيرة تبدأ من 1000 جنيه
شهادات الادخار بعائد شهري بعد تثبيت الفائدة.. حتى 21% في الأهلي و20.5% ببنك مصر
تتيح شهادات الادخار بعائد شهري في البنك الأهلي المصري وبنك مصر عدة بدائل للمدخرين بعد قرار البنك المركزي الأخير بتثبيت أسعار الفائدة، إذ يصل العائد السنوي مع الصرف الشهري إلى 21% خلال السنة الأولى في الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي، مقابل 20.50% في السنة الأولى من شهادة «ابن مصر» ببنك مصر. وتبدأ فئات الشهادتين من 1000 جنيه ومضاعفاتها وتمتدان لثلاث سنوات، إلى جانب شهادات أخرى بعوائد ثابتة أو متغيرة تصل حاليًا إلى 19.5% في الأهلي و19.25% في بنك مصر، مع اختلاف طريقة احتساب العائد وإمكانية تغيره بحسب نوع الشهادة.
ماذا يعني العائد الشهري على شهادات الادخار؟
نسب العائد المعلنة على الشهادات هي معدلات سنوية، بينما تعني دورية الصرف الشهرية أن قيمة العائد المستحق يتم توزيعها على أشهر السنة وفق شروط كل شهادة.
ويختلف ذلك عن الشهادات التي تصرف العائد كل ثلاثة أشهر أو مرة واحدة سنويًا، كما يجب التفرقة بين الشهادة ذات العائد الثابت أو المتدرج المعروف مسبقًا وبين الشهادة المتغيرة المرتبطة بسعر مرجعي يمكن أن يتحرك مستقبلًا.
لذلك لا تكفي مقارنة نسبة السنة الأولى وحدها عند تقييم خصائص الشهادات، خاصة أن بعض المنتجات تمنح عائدًا مرتفعًا في البداية ثم ينخفض خلال السنوات التالية.
الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي بعائد 21%
تأتي الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري في البنك الأهلي المصري ضمن أعلى البدائل المطروحة من حيث العائد الشهري خلال السنة الأولى.
تمتد الشهادة لمدة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بينما يتناقص سعر العائد من عام إلى آخر.
ويبلغ العائد السنوي 21% خلال السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية، قبل أن يصل إلى 12% في السنة الثالثة، مع صرف العائد شهريًا.
وبذلك يكون العميل على علم منذ شراء الشهادة بنسبة العائد المقررة لكل سنة من السنوات الثلاث، رغم اختلافها خلال مدة الاستثمار.
كما يتيح البنك الاقتراض بضمان الشهادة وإصدار بطاقات ائتمانية بضمانها، فيما لا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء وفق القواعد المنظمة.
شهادة ابن مصر بعائد شهري يبدأ من 20.50%
يطرح بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وعند اختيار دورية صرف العائد شهريًا، يبلغ سعر العائد السنوي 20.50% خلال السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 16.25% في السنة الثانية و12.25% خلال السنة الثالثة.
وتتقارب بذلك شهادة «ابن مصر» مع الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي في مدة الاستثمار والحد الأدنى للشراء وطبيعة العائد المتناقص، مع وجود اختلاف في النسب المطبقة خلال بعض السنوات.
وتوفر شهادة «ابن مصر» أكثر من دورية لصرف العائد، إلا أن الاختيار الشهري يتيح الحصول على دخل دوري طوال مدة الشهادة وفق نسبة كل سنة.
الفرق بين الشهادتين المتدرجتين في الأهلي وبنك مصر
يبلغ العائد الشهري السنوي في السنة الأولى من الشهادة البلاتينية المتدرجة بالبنك الأهلي 21%، مقابل 20.50% لشهادة «ابن مصر» في بنك مصر.
وخلال السنة الثانية تتساوى النسبة المعلنة للشهادتين عند 16.25%.
أما في السنة الثالثة، فيبلغ العائد 12% في الشهادة البلاتينية المتدرجة، مقابل 12.25% في شهادة «ابن مصر».
وتوضح هذه الأرقام أهمية النظر إلى السنوات الثلاث كاملة وعدم الاعتماد فقط على أعلى عائد معلن في بداية مدة الشهادة.
الشهادة المتغيرة في البنك الأهلي بعائد 19.5%
يوفر البنك الأهلي المصري أيضًا شهادة بلاتينية بعائد متغير لمن يفضل منتجًا يرتبط سعره بتحركات أسعار الفائدة بدلًا من تحديد عائد السنوات الثلاث بالكامل منذ البداية.
تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، بينما يبلغ العائد الحالي 19.5% سنويًا مع صرفه شهريًا.
ويُحتسب العائد على أساس سعر إيداع البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.5%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
وبسبب طبيعتها المتغيرة، فإن نسبة العائد ليست ثابتة بالضرورة طوال السنوات الثلاث، ويمكن أن تتأثر بتحركات السعر المرجعي وفق القواعد المحددة للشهادة.
ويعني قرار البنك المركزي الأخير بتثبيت الفائدة أن العامل المرجعي الذي ترتبط به هذه الشهادة لم يتغير في الاجتماع الأخير، مع بقاء إمكانية تغير العائد مستقبلًا إذا تغير سعر الإيداع.
شهادات بنك مصر المتغيرة بعائد شهري 19.25%
يتيح بنك مصر شهادات متغيرة بعائد شهري لمدد 3 و4 و5 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويبلغ العائد الحالي 19.25% سنويًا، ويُصرف شهريًا، على أساس سعر الكوريدور للإيداع مضافًا إليه 0.25%.
وتتضمن هذه الشهادات حدًا أدنى للعائد يختلف بحسب مدة الشهادة، وهو ما يمثل أحد الفروق التي يجب الانتباه إليها عند المقارنة بين مدد الثلاث والأربع والخمس سنوات.
وكما هو الحال في الشهادات المتغيرة، يمكن أن يتغير العائد مع تغير السعر المرجعي الذي يعتمد عليه البنك في احتسابه.
شهادة القمة من بنك مصر بعائد شهري ثابت
تقدم شهادة «القمة» من بنك مصر خيارًا مختلفًا للراغبين في الحصول على عائد ثابت بدلًا من العائد المتناقص أو المتغير.
تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويبلغ سعر العائد السنوي 17.75% عند اختيار دورية الصرف الشهرية، بينما يصل إلى 17.85% عند اختيار الصرف ربع السنوي.
وبالنسبة لمن يختار الصرف الشهري، توفر الشهادة دخلًا دوريًا على أساس معدل عائد ثابت، بعكس شهادة «ابن مصر» التي يتراجع عائدها من سنة إلى أخرى.
الثابت والمتدرج والمتغير.. ثلاثة أنظمة مختلفة
تختلف شهادات الادخار المطروحة في طريقة تحديد العائد، وهو فارق أساسي لا يقل أهمية عن نسبة الفائدة نفسها.
في الشهادات المتدرجة مثل البلاتينية المتدرجة و«ابن مصر»، تكون نسب السنوات المختلفة محددة مسبقًا لكنها تنخفض تدريجيًا.
أما شهادة «القمة» ذات العائد الثابت، فتحافظ على معدل العائد المقرر وفق شروط الإصدار طوال مدة الشهادة.
وفي الشهادات المتغيرة، يرتبط العائد بسعر مرجعي، ولذلك يمكن أن يرتفع أو ينخفض مستقبلًا بحسب تحركات الفائدة والقواعد المحددة لكل منتج.
الاسترداد قبل نهاية مدة الشهادة
تضع البنوك قواعد خاصة لاسترداد شهادات الادخار قبل انتهاء مدتها الأصلية، ولا يعني شراء شهادة لمدة 3 سنوات بالضرورة إمكانية استرداد كامل قيمتها في أي وقت دون شروط.
وبالنسبة للشهادة البلاتينية المتدرجة في البنك الأهلي، لا يُسمح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
كما تخضع شهادات بنك مصر لقواعد الاسترداد المقررة لكل منتج، ولذلك يجب مراجعة شروط الاسترداد وقيم الخصم المطبقة قبل اتخاذ قرار إنهاء الشهادة قبل موعد استحقاقها.
قرار تثبيت الفائدة وتأثيره على الشهادات
تثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة في اجتماعه الأخير لا يعني بصورة تلقائية تغيير عوائد جميع شهادات الادخار، إذ تحدد كل مؤسسة مصرفية أسعار منتجاتها وفق قراراتها وسياساتها.
كما يختلف تأثير قرار الفائدة بحسب نوع الشهادة؛ فالعائد المحدد مسبقًا على الشهادات الثابتة أو المتدرجة يختلف في طبيعته عن العائد المتغير المرتبط مباشرة بسعر مرجعي.
ولهذا تظل نسبة العائد ونوعه ودورية الصرف ومدة الشهادة والحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد عناصر مترابطة عند مقارنة شهادات الادخار بعائد شهري، وليس سعر الفائدة المعلن للسنة الأولى وحده.
- شهادات الادخار بعائد شهري
- شهادات البنك الأهلي المصري
- شهادات بنك مصر
- الشهادة البلاتينية
- شهادة ابن مصر
- شهادة القمة
- عائد شهادات البنك الأهلي
- عائد شهادات بنك مصر
- شهادات الادخار 2026
- أسعار الفائدة على الشهادات