البنك يحدد عدد العمليات حسب البطاقة وليس قيمة السحب فقط
رسوم السحب من ATM وحد الـ30 ألف جنيه.. كم مرة يسمح البنك بالسحب يوميًا؟
لا يعني وصول الحد الأقصى العام للسحب من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه أن عدد مرات السحب من ATM يوميًا مفتوح دون قيود، إذ يمكن للبنك المصدر للبطاقة وضع سقف مستقل لعدد العمليات إلى جانب الحد المالي اليومي. وتظهر التعريفات المصرفية الحالية اختلاف العدد باختلاف نوع البطاقة؛ ففي البنك التجاري الدولي CIB، على سبيل المثال، يصل الحد في عدد كبير من بطاقات الخصم إلى 10 عمليات سحب يوميًا، بينما يرتفع إلى 12 عملية لبعض بطاقات العملاء والأعمال، وينخفض في بعض البطاقات المدفوعة مقدمًا إلى 5 أو 7 عمليات. ويظل الحد الفعلي للعميل محكومًا بنوع البطاقة وتعريفة البنك المصدر لها.
30 ألف جنيه حد مالي وليس عددًا للعمليات
حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى العام للسحب النقدي بالعملة المحلية من ماكينات الصراف الآلي عند 30 ألف جنيه يوميًا، مقابل 250 ألف جنيه من داخل فروع البنوك وفق القاعدة الدائمة المنشورة.
لكن هذا السقف يحدد القيمة الإجمالية القصوى المسموح بسحبها عبر ATM خلال اليوم، ولا يحدد وحده عدد المرات التي يمكن استخدام البطاقة فيها.
فقد يضع البنك المصدر للبطاقة حدًا آخر لعدد عمليات السحب اليومية، كما قد تكون للبطاقة نفسها حدود أقل من السقف العام المسموح به من البنك المركزي.
وتظهر هذه الفروق بوضوح عند مقارنة أنواع البطاقات المختلفة داخل البنك الواحد.
10 عمليات يوميًا لعدد من بطاقات CIB
توضح أحدث تعريفة منشورة لبطاقات الخصم والمدفوعة مقدمًا في CIB أن عددًا من بطاقات الخصم المباشر يسمح بما يصل إلى 10 عمليات سحب نقدي يوميًا.
وتشمل القائمة بطاقات CIB Instant وPrime وPrime Me وYouth وPlus Titanium، إلى جانب بطاقات أخرى، مع حد سحب محلي يصل في معظم هذه المنتجات إلى 30 ألف جنيه يوميًا.
كما يؤكد البنك في الأسئلة الشائعة الخاصة ببطاقة Prime أن الحد اليومي للسحب النقدي محليًا يبلغ 30 ألف جنيه، وبحد أقصى 10 عمليات خلال اليوم.
وهذا يعني أن هناك قيدين منفصلين يعملان معًا: إجمالي قيمة الأموال المسحوبة، وعدد مرات تنفيذ عملية السحب.
بطاقات تسمح بـ12 عملية وأخرى أقل
لا يطبق البنك نفسه عددًا واحدًا على جميع البطاقات.
فوفق التعريفة الحالية لـCIB، تسمح بطاقة Private للخصم المباشر وعدد من بطاقات الأعمال بما يصل إلى 12 عملية سحب يوميًا، مع حد نقدي محلي يبلغ 30 ألف جنيه.
وفي المقابل، تختلف الصورة بالنسبة لبعض البطاقات المدفوعة مقدمًا؛ إذ يظهر حد يصل إلى 7 عمليات يوميًا لبطاقة ISIC، بينما يصل العدد في بطاقة ميزة الحكومية المدفوعة مقدمًا إلى 5 عمليات يوميًا وفق التعريفة المنشورة.
وبذلك لا توجد قاعدة مصرفية واحدة تقول إن كل بطاقة في مصر تسمح بـ10 أو 12 عملية، وإنما تحدد كل بطاقة حدود الاستخدام الخاصة بها وفق البنك والمنتج المصرفي.
هل يمكن سحب الـ30 ألف جنيه في عملية واحدة؟
الوصول إلى السقف اليومي لا يعني بالضرورة القدرة على سحب 30 ألف جنيه دفعة واحدة من كل ماكينة.
فالحد اليومي شيء، والحد الذي تسمح به الماكينة أو البطاقة للعملية الواحدة شيء آخر، وقد يحتاج العميل إلى أكثر من عملية للوصول إلى إجمالي المبلغ المتاح.
ويظل تنفيذ العملية مرتبطًا كذلك بفئات النقد الموجودة داخل الماكينة، والحدود التقنية للجهاز، والرصيد المتاح، ونوع البطاقة، وأي قيود إضافية يطبقها البنك المصدر.
ولهذا قد يظل جزء من الحد اليومي متاحًا للعميل، ومع ذلك تتوقف البطاقة عن قبول عمليات سحب جديدة إذا وصل إلى الحد الأقصى لعدد العمليات المسموح به لبطاقته.
تكرار السحب من بنك آخر قد يعني تكرار الرسوم
عدد العمليات لا يؤثر فقط في إمكانية مواصلة السحب، بل قد يغير أيضًا إجمالي الرسوم المدفوعة عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر.
ويطبق CIB، على سبيل المثال، رسمًا قدره 5 جنيهات على عملية السحب باستخدام عدد من بطاقات الخصم أو البطاقات المدفوعة مقدمًا من ماكينة بنك آخر داخل مصر، بينما يكون السحب من ماكينات CIB دون هذا الرسم لهذه البطاقات وفق التعريفة الحالية.
وبالتالي فإن تقسيم مبلغ على عدة عمليات من ماكينة بنك آخر قد يؤدي إلى احتساب الرسم على كل عملية منفصلة، وليس مرة واحدة على إجمالي المبلغ المسحوب خلال اليوم.
فعند تطبيق رسم قدره 5 جنيهات لكل عملية، تؤدي 4 عمليات سحب منفصلة إلى رسوم إجمالية قدرها 20 جنيهًا، بينما تصل تكلفة 10 عمليات إلى 50 جنيهًا، إذا كانت البطاقة والتعريفة المطبقة تخضعان لهذا الرسم في كل مرة.
متى يكون السحب بلا رسوم؟
لا تعني رسوم استخدام ATM وجود عمولة على كل عملية سحب نقدي.
فتوضح التعريفات المنشورة لعدد من البطاقات المصرفية أن السحب من ماكينة البنك المصدر للبطاقة يكون دون رسوم السحب المحلية المعتادة، بينما تظهر العمولة عند استخدام بطاقة البنك على ماكينة تابعة لبنك آخر.
وتبقى الرسوم الفعلية مرتبطة بنوع البطاقة والبنك المصدر لها، إذ يمكن لبعض المنتجات المصرفية الحصول على إعفاءات أو تعريفة مختلفة.
ولهذا لا يكفي معرفة اسم ماكينة الصراف المستخدمة لتحديد التكلفة؛ الأهم هو تعريفة البطاقة التي يجري السحب بها.
هل حد البطاقة يمكن أن يكون أقل من 30 ألف جنيه؟
نعم، لأن 30 ألف جنيه يمثل الحد الأقصى العام للسحب من ATM ولا يعني أن جميع البطاقات يجب أن تسمح بالقيمة نفسها.
وتظهر تعريفة CIB مثالًا واضحًا على ذلك، إذ تحدد بطاقة myCIB للخصم المباشر سقفًا يوميًا للسحب المحلي يبلغ 20 ألف جنيه، في حين يصل الحد لعدد من بطاقات الخصم الأخرى إلى 30 ألف جنيه.
وبالتالي فإن الحد الذي يظهر للعميل فعليًا هو الأقل بين الحدود والقواعد المطبقة على البطاقة والماكينة والسقف المصرفي العام.
الفرق بين حد المبلغ وحد عدد المرات
هناك ثلاثة مستويات يجب الفصل بينها عند تنفيذ السحب النقدي من ATM: الحد الأقصى العام للسحب اليومي، وحد السحب الخاص بالبطاقة، وعدد العمليات اليومية المسموح بها.
وقد يتساوى الحد المالي للبطاقة مع السقف العام البالغ 30 ألف جنيه، لكن يظل العميل مقيدًا بعدد معين من العمليات.
كما يمكن أن يكون حد البطاقة المالي أقل من 30 ألف جنيه، أو يختلف عدد مرات السحب من منتج إلى آخر داخل البنك نفسه.
ولهذا فإن معرفة رسوم السحب وحدها لا تكفي لتحديد ما يمكن تنفيذه خلال اليوم؛ فعدد العمليات ونوع البطاقة والحد المالي عناصر منفصلة يجب أن تعمل جميعها داخل الحدود المقررة.