وعاء ادخاري إسلامي لثلاث سنوات يبدأ شراؤه من مليون جنيه
المصرف المتحد يطرح صك نماء بعائد يصل إلى 17.75% ودوريات صرف يومية وشهرية
يجمع صك نماء من المصرف المتحد بين عائد متوقع تحت الحساب يصل إلى 17.75% سنويًا عند الصرف الشهري، وخيار آخر بعائد 17.50% سنويًا يُصرف يوميًا، مع مدة استثمار تبلغ ثلاث سنوات. ويعمل الصك بصيغة المضاربة المطلقة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويقتصر إصداره على الأفراد بالجنيه المصري، على أن يبدأ الحد الأدنى للشراء من مليون جنيه. كما يسمح المصرف باسترداد قيمة الصك بعد مرور ستة أشهر من تاريخ شرائه وفق جدول الاسترداد، مع إمكانية الحصول على تمويل بضمانه طبقًا للسياسة الائتمانية المعتمدة.
تفاصيل صك نماء من المصرف المتحد
يطرح المصرف المتحد صك نماء ضمن منتجاته المصرفية الإسلامية، باعتباره وعاءً استثماريًا يعتمد على صيغة المضاربة المطلقة.
ويشارك العميل في هذه الصيغة برأس المال، بينما يتولى المصرف إدارة الأموال واستثمارها، ثم يجري توزيع الأرباح الفعلية وفق النسب والقواعد المعتمدة من الهيئة الشرعية.
ويعد العائد المعلن عائدًا متوقعًا يُصرف تحت الحساب لحين إجراء التسويات النهائية، وليس فائدة ثابتة بالمعنى التقليدي للمنتجات المصرفية.
عائد صك نماء ودوريات الصرف
يتيح الصك أمام العميل الاختيار بين دوريتين لصرف العائد بما يناسب احتياجاته المالية.
وتأتي العوائد المعلنة على النحو التالي:
- عائد متوقع 17.50% سنويًا يُصرف يوميًا.
- عائد متوقع 17.75% سنويًا يُصرف شهريًا.
ويمنح خيار الصرف اليومي العميل تدفقًا منتظمًا للعائد، بينما يقدم الصرف الشهري نسبة أعلى بصورة محدودة لمن يفضل الحصول على دخل دوري كل شهر.
مدة صك نماء والحد الأدنى للشراء
تبلغ مدة صك نماء ثلاث سنوات، ويصدر بالجنيه المصري فقط، وفق الشروط المنشورة من المصرف المتحد.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الصك من مليون جنيه، ما يجعله موجهًا إلى العملاء الراغبين في استثمار مبالغ كبيرة داخل وعاء متوافق مع الشريعة الإسلامية.
ويقتصر الصك على الأفراد، ولا تتضمن تفاصيل المنتج المعلنة إتاحته للشركات أو المؤسسات.
هل يمكن استرداد صك نماء قبل انتهاء مدته؟
يسمح المصرف المتحد باسترداد الصك بعد مرور ستة أشهر من تاريخ الشراء، وفق جدول الاسترداد والشروط المطبقة وقت تنفيذ الطلب.
ويعني ذلك عدم إتاحة استرداد قيمة الصك خلال الأشهر الستة الأولى، بينما قد تختلف القيمة المستردة بعد هذه المدة بحسب الجدول المحدد من المصرف.
وينبغي للعميل مراجعة جدول الاسترداد قبل الشراء، خاصة إذا كان يتوقع احتياجه إلى السيولة قبل انتهاء مدة السنوات الثلاث.
إمكانية الحصول على تمويل بضمان الصك
يوفر المصرف المتحد إمكانية الاقتراض بضمان صك نماء، وفق السياسة الائتمانية المعمول بها وشروط الموافقة على التمويل.
وتساعد هذه الميزة العميل على الاستفادة من قيمة الصك كضمان للحصول على سيولة، من دون الاضطرار إلى استرداد الوعاء الادخاري قبل انتهاء مدته.
ولا تعني إمكانية التمويل الموافقة التلقائية، إذ تخضع الطلبات لدراسة ائتمانية والضوابط التي يحددها المصرف لكل حالة.
كيف يعمل صك نماء وفق المضاربة؟
تقوم المضاربة على مشاركة طرف برأس المال، بينما يتولى الطرف الآخر الإدارة والاستثمار، ثم توزع الأرباح الفعلية وفق آلية ونسب متفق عليها مسبقًا.
وفي حالة صك نماء، يقدم العميل رأس المال ويتولى المصرف إدارة الأموال ضمن محفظة المضاربة، على أن يتم توزيع الأرباح بحسب مساهمة كل عميل والقواعد المعتمدة شرعيًا.
ولهذا يستخدم المصرف وصف «العائد المتوقع تحت الحساب»، لأن التسوية النهائية ترتبط بنتائج الاستثمار الفعلية وليست مجرد سعر فائدة ثابت.
الفرق بين عائد الصك وأسعار البنك المركزي
تبلغ أسعار العائد الأساسية لدى البنك المركزي المصري 19% للإيداع و20% للإقراض لليلة واحدة، فيما يسجل سعر العملية الرئيسية 19.50%.
ولا تمثل هذه النسب عائدًا يحصل عليه العملاء تلقائيًا على المنتجات الادخارية، بل هي أسعار للسياسة النقدية تستخدم في إدارة السيولة وتوجيه تكلفة الأموال داخل القطاع المصرفي.
ويحدد كل بنك عوائد شهاداته وصكوكه وفق طبيعة المنتج ومدته ودورية الصرف وتكلفة الأموال، لذلك لا ينبغي مقارنة عائد صك نماء بسعر الإيداع لدى البنك المركزي باعتبارهما منتجًا واحدًا.
لمن يناسب صك نماء؟
قد يناسب الصك العميل الذي يمتلك مبلغًا لا يقل عن مليون جنيه، ويرغب في استثماره لمدة متوسطة داخل منتج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
كما يوفر اختيار الصرف اليومي أو الشهري مرونة للعملاء الذين يحتاجون إلى دخل دوري، مع الاحتفاظ بإمكانية طلب تمويل بضمان الصك عند استيفاء شروط المصرف.
وقبل اتخاذ قرار الشراء، يجب مراجعة العائد المتوقع وجدول الاسترداد وشروط التمويل وأي تحديثات قد يعلنها المصرف، لأن الضوابط والعوائد المصرفية قابلة للتعديل.
ملخص شروط صك نماء
- مدة الصك: ثلاث سنوات.
- عملة الصك: الجنيه المصري.
- الحد الأدنى للشراء: مليون جنيه.
- الفئات المتاحة: الأفراد فقط.
- العائد اليومي المتوقع: 17.50% سنويًا.
- العائد الشهري المتوقع: 17.75% سنويًا.
- الاسترداد: بعد مرور ستة أشهر وفق الجدول المعلن.
- التمويل بضمان الصك: متاح وفق السياسة الائتمانية للمصرف.
- الصيغة الشرعية: المضاربة المطلقة.
- صك نماء من المصرف المتحد
- المصرف المتحد
- عائد صك نماء
- شهادات المصرف المتحد
- صكوك إسلامية في مصر
- شهادات إسلامية بعائد شهري
- عائد يومي من المصرف المتحد
- أعلى عائد في البنوك
- شهادات الادخار 2026
- أسعار الفائدة في مصر