مصروفات التحويل الإلكتروني
بعد قرار البنك المركزي أمس الخميس.. اهتمام واسع برسوم التحويل على إنستاباي
رسوم التحويل على إنستاباي تصدّرت محركات البحث عقب قرار البنك المركزي المصري أمس الخميس بتثبيت أسعار الفائدة، وهو القرار الذي جاء بعد تقييم شامل لمعدلات التضخم وتطورات الاقتصاد المحلي والعالمي.
وفي ظل تزايد الاعتماد على تطبيق إنستاباي InstaPay Egypt الذي تجاوز عدد مستخدميه 12 مليونًا، ازدادت تساؤلات المواطنين حول قيمة رسوم التحويل وموعد انتهاء فترة الإعفاءات التي أقرّها البنك المركزي سابقًا.
قرار البنك المركزي المصري:
أعلنت لجنة السياسة النقدية برئاسة حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي، في اجتماعها المنعقد أمس الخميس، تثبيت سعر الفائدة على الإيداع والإقراض دون أي تعديل.
جاء القرار كالآتي:
- عائد الإيداع لليلة واحدة عند 21%
- عائد الإقراض لليلة واحدة عند 22%
- العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 21.5%
- سعر الائتمان والخصم عند 21.5%
وأكد البنك المركزي أن القرار يستهدف الحفاظ على استقرار الأسعار ومراقبة معدلات التضخم، خاصة مع استقرار الأوضاع النقدية نسبيًا في الفترة الأخيرة.
تطبيق إنستاباي وخدماته للمستخدمين:
تطبيق إنستاباي التابع للشبكة المصرية للمدفوعات اللحظية، يُعد أحد أهم أدوات التحول الرقمي المالي في مصر منذ إطلاقه في أبريل 2022.
يوفّر التطبيق إمكانية التحويل الفوري بين الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية على مدار الساعة، ويُستخدم حاليًا من قبل أكثر من 12 مليون مستخدم داخل مصر وخارجها.
ومن خلاله يمكن تنفيذ تحويلات فورية، والاستعلام عن الرصيد، وإصدار كشف حساب مختصر، وربط عدة حسابات في تطبيق واحد آمن وسهل الاستخدام.
تفاصيل رسوم التحويل عبر إنستاباي:
منذ 1 أبريل 2025، بدأت الشبكة المصرية للمدفوعات في تطبيق الرسوم الجديدة للتحويلات الإلكترونية عبر تطبيق InstaPay بعد فترة إعفاء استمرت ثلاث سنوات من إطلاق الخدمة.
وجاءت التعريفة الرسمية كالتالي:
- 0.1% من قيمة المعاملة
- حد أدنى للرسوم: 50 قرشًا
- حد أقصى للرسوم: 20 جنيهًا للمعاملة الواحدة
وبذلك، فإن التحويل بقيمة:
- 500 جنيه → رسوم 50 قرشًا
- 1000 جنيه → رسوم 1 جنيه
- 5000 جنيه → رسوم 5 جنيهات
- من 20 ألف حتى 70 ألف جنيه → رسوم 20 جنيهًا كحد أقصى
كما يسمح التطبيق للمستخدمين بـ 10 استعلامات مجانية عن الرصيد شهريًا، على أن تُفرض رسوم 50 قرشًا فقط بعد تجاوز الحد المجاني.
هدف البنك المركزي من تطبيق الرسوم:
أوضح البنك المركزي في بيانه أن فرض رسوم رمزية على خدمات إنستاباي يأتي لضمان استدامة الخدمة وتحسين جودتها وتوسيع نطاقها، وليس بغرض تحقيق أرباح.
وتهدف هذه السياسة إلى دعم تطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية في مصر، وتحفيز المستخدمين على الاعتماد على التحويلات الإلكترونية الآمنة بدلًا من التعاملات النقدية التقليدية.
وأكد البنك المركزي أن جميع الرسوم تخضع لرقابة مباشرة من البنك لضمان عدالة الأسعار وعدم تحميل العملاء أي أعباء غير مبررة.
حدود السحب والتحويل عبر إنستاباي:
وفقًا لآخر تحديث صادر عن البنك المركزي، جاءت حدود المعاملات اليومية والشهرية كما يلي:
- الحد الأقصى للتحويل في المعاملة الواحدة: 70 ألف جنيه
- الحد الأقصى للتحويل في اليوم: 120 ألف جنيه
- الحد الأقصى للتحويل الشهري: 400 ألف جنيه
ويتيح التطبيق التحويل بين الحسابات البنكية المختلفة أو المحافظ الإلكترونية التابعة لأي بنك مشارك في الشبكة، مع إمكانية استقبال الأموال من الخارج فورًا بفضل خاصية التحويل اللحظي الدولي.
طريقة التحويل عبر تطبيق إنستاباي:
يتم التحويل عبر التطبيق بسهولة باتباع الخطوات التالية:
- فتح تطبيق إنستاباي على الهاتف.
- الضغط على خيار "إرسال نقود".
- اختيار التحويل برقم الهاتف أو رقم الحساب البنكي.
- إدخال المبلغ المطلوب والتحقق من البيانات.
- إدخال الرقم السري IPN PIN المكوّن من 6 أرقام لتأكيد العملية.
- تُنفّذ العملية خلال ثوانٍ معدودة، ويستقبل المستفيد إشعارًا فوريًا بإتمام التحويل بنجاح.
ما وراء الخبر – مستقبل التحول الرقمي المالي في مصر:
يأتي الاهتمام المتزايد بتطبيق إنستاباي في إطار رؤية البنك المركزي المصري للتحول إلى مجتمع غير نقدي بحلول عام 2030.
ويُعتبر التطبيق نموذجًا ناجحًا للشمول المالي، حيث سهّل على ملايين المستخدمين إجراء التحويلات اللحظية دون الحاجة إلى زيارة البنوك أو استخدام النقد.
كما أن استمرار تطوير خدماته وربطها بالتحويلات الخارجية يعكس توجه الدولة نحو تعزيز المدفوعات الإلكترونية الآمنة والمستقرة.
معلومات حول رسوم التحويل على إنستاباي:
- بدء تطبيق الرسوم: 1 أبريل 2025
- نسبة الرسوم: 0.1% من قيمة التحويل
- الحد الأدنى للرسوم: 50 قرشًا
- الحد الأقصى للرسوم: 20 جنيهًا
- عدد المستخدمين: أكثر من 12 مليون
- عدد الاستعلامات المجانية شهريًا: 10
- الهدف من الرسوم: دعم استدامة الخدمة وجودة التشغيل
خلاصة القول:
رسوم التحويل على إنستاباي ما زالت كما هي منذ تطبيقها في أبريل الماضي، دون أي تعديل عقب قرار البنك المركزي بتثبيت الفائدة أمس الخميس.
ويؤكد استمرار استقرار الأسعار النقدية أن البنك المركزي يسعى لتحقيق توازن بين استدامة الخدمات المالية الرقمية وتخفيف الأعباء عن المواطنين، في ظل التوسع الكبير لاستخدام تطبيق إنستاباي داخل السوق المصرية.
- رسوم التحويل على إنستاباي
- البنك المركزي المصري
- تطبيق إنستاباي
- اسعار الفائدة
- تحويل الأموال
- المدفوعات اللحظية
- التحول الرقمي
- السحب من انستاباي
- حدود التحويل
- InstaPay Egypt