زيادة جديدة للشهادات الثابتة وموعد محدد لبدء الشراء بالعائد المعدل
البنك الأهلي المصري يرفع عائد الشهادات البلاتينية إلى 18.85%.. التطبيق الأحد
قرر البنك الأهلي المصري رفع أسعار العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد الثابت بمقدار نقطة مئوية كاملة، على أن يبدأ تطبيق النسب الجديدة اعتبارًا من الأحد 8 نوفمبر 2026. ويشمل القرار زيادة العائد السنوي للشهادة ذات الصرف الشهري إلى 18.75% بدلًا من 17.75%، ورفع العائد على الشهادة ذات الصرف ربع السنوي إلى 18.85% بدلًا من 17.85%. وتأتي الخطوة بعد قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية في نهاية أكتوبر، لكنها تختلف عن الزيادة السابقة للشهادات متغيرة العائد، إذ تتعلق هذه المرة بإعادة تسعير شهادات ثابتة العائد للعملاء الذين يشترونها وفق الأسعار الجديدة.
ويترتب على القرار تغير المبالغ التي يحصل عليها مشترو الشهادات الجديدة، سواء كانوا يفضلون دخلًا شهريًا منتظمًا أو صرف الأرباح كل ثلاثة أشهر، بينما تظل الشهادات الثابتة المشتراة سابقًا مرتبطة بأسعار العائد المحددة عند إصدارها وفق شروطها.
شهادات البنك الأهلي المصري بعد الزيادة الجديدة
أوضح محمد الإتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن لجنة الأصول والخصوم، المعروفة باسم لجنة الألكو، اجتمعت وقررت تعديل أسعار العائد على الأوعية الادخارية المشمولة بالقرار.
وبموجب التعديل، ارتفع سعر العائد السنوي على الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت، التي تصرف أرباحها شهريًا، من 17.75% إلى 18.75%.
كما ارتفع العائد السنوي للشهادة البلاتينية ذات دورية الصرف ربع السنوية من 17.85% إلى 18.85%.
وتعني هذه التغييرات زيادة مقدارها نقطة مئوية واحدة لكل من الشهادتين، وليس زيادة بنسبة 1% من قيمة العائد القديم.
وتظل النسب المذكورة عوائد سنوية، حتى عندما تصرف الأرباح شهريًا أو كل ثلاثة أشهر، وهو فرق أساسي عند احتساب الدخل المتوقع من الشهادة.
وبحسب القرار المعلن، فإن التطبيق يبدأ يوم الأحد 8 نوفمبر 2026، من خلال جميع فروع البنك الأهلي المصري والتطبيقات الإلكترونية التابعة له.
ولا يتضمن الإعلان طرح شهادة استثنائية جديدة أو تغيير مدة الشهادة البلاتينية، وإنما تعديل أسعار العائد على دوريتين محددتين من المنتج القائم.
كم يبلغ العائد الشهري على شهادة البنك الأهلي بعد الزيادة؟
تمنح الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت الجديد، بنسبة 18.75% سنويًا، دخلًا شهريًا يعتمد على المبلغ المستثمر في الشهادة.
فعند شراء شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، يبلغ إجمالي العائد السنوي 18 ألفًا و750 جنيهًا، بما يعادل 1562.50 جنيه شهريًا.
وقبل التعديل، كان المبلغ نفسه يحقق عائدًا سنويًا قدره 17 ألفًا و750 جنيهًا عند نسبة 17.75%، أي نحو 1479.17 جنيه شهريًا.
وبذلك تبلغ الزيادة الحسابية في العائد على شهادة بقيمة 100 ألف جنيه نحو 83.33 جنيه شهريًا، أو ألف جنيه سنويًا، بالنسبة إلى شهادة جديدة تصدر بالنسبة المعدلة بدلًا من النسبة السابقة.
أما عند شراء شهادة بقيمة 200 ألف جنيه، فيرتفع العائد الشهري إلى 3125 جنيهًا، بإجمالي 37 ألفًا و500 جنيه سنويًا.
وفي حالة استثمار 500 ألف جنيه، يصل العائد الشهري إلى 7812.50 جنيه، بما يعادل 93 ألفًا و750 جنيهًا خلال عام كامل.
وتفترض هذه الحسابات بقاء أصل المبلغ دون تغيير واستمرار الشهادة طوال الفترة المحتسبة، ولا تشمل أي التزامات أو تسويات قد تنشأ عند الاسترداد المبكر.
وتتميز الشهادة ثابتة العائد بأن نسبة الربح المتفق عليها عند الشراء تظل ثابتة طوال مدتها، وفق شروط الإصدار، ولا تتغير تلقائيًا مع قرارات البنك المركزي اللاحقة.
أرباح الشهادة البلاتينية ذات العائد ربع السنوي 18.85%
تختلف الشهادة ذات العائد ربع السنوي عن الشهادة الشهرية في موعد صرف الأرباح، إلى جانب ارتفاع سعر العائد السنوي عليها بمقدار 0.10 نقطة مئوية.
وعند تطبيق نسبة 18.85% على شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، يبلغ إجمالي العائد السنوي 18 ألفًا و850 جنيهًا.
وبما أن الأرباح تصرف مرة كل ثلاثة أشهر، فإن قيمة الدفعة ربع السنوية تبلغ 4712.50 جنيه.
وكان العائد السابق عند نسبة 17.85% يحقق 17 ألفًا و850 جنيهًا سنويًا على المبلغ نفسه، بواقع 4462.50 جنيه كل ثلاثة أشهر.
وبالتالي ترتفع الدفعة ربع السنوية بمقدار 250 جنيهًا، بينما يصل إجمالي الزيادة السنوية إلى ألف جنيه.
وفي حالة شراء شهادة بقيمة 200 ألف جنيه، تبلغ الأرباح 9425 جنيهًا كل ثلاثة أشهر، بإجمالي 37 ألفًا و700 جنيه سنويًا.
أما شهادة بقيمة 500 ألف جنيه، فتحقق عائدًا قدره 23 ألفًا و562.50 جنيه كل ثلاثة أشهر، بإجمالي سنوي يبلغ 94 ألفًا و250 جنيهًا.
وتظهر المقارنة أن الشهادة ربع السنوية تمنح عائدًا سنويًا أعلى قليلًا من الشهادة الشهرية، لكنها لا توفر دخلًا يصرف كل شهر.
فبالنسبة إلى مبلغ 100 ألف جنيه، يصل الفارق بين إجمالي العائد السنوي للشهادتين إلى 100 جنيه لمصلحة دورية الصرف ربع السنوية.
ويظل الاختلاف الأهم مرتبطًا بانتظام التدفقات النقدية؛ فالشهادة الشهرية توفر مبلغًا كل شهر، بينما تتطلب الشهادة ربع السنوية انتظار ثلاثة أشهر بين كل دفعة وأخرى.
هل يستفيد أصحاب الشهادات القديمة من زيادة العائد؟
من أهم الفروق التي يثيرها القرار التمييز بين الشهادات الثابتة القائمة والشهادات الجديدة التي يبدأ إصدارها بعد سريان الأسعار المعدلة.
فصاحب الشهادة البلاتينية ثابتة العائد، التي اشتراها سابقًا بنسبة 17.75% أو 17.85%، لا يرتفع عائدها تلقائيًا إلى النسب الجديدة لمجرد صدور قرار تعديل أسعار الشهادات المعروضة للبيع.
ويرجع ذلك إلى طبيعة الشهادات ثابتة العائد، التي تحدد نسبة الربح عند الإصدار وتستمر بها طوال مدة الشهادة وفق العقد وشروط البنك.
أما الشهادات الجديدة المشتراة اعتبارًا من 8 نوفمبر 2026، فتخضع للأسعار المعدلة التي أعلنها البنك بالنسبة إلى دوريات الصرف المشمولة بالقرار.
وبالنسبة إلى العملاء الذين تقترب شهاداتهم القديمة من موعد الاستحقاق، فإن معرفة سعر العائد المطبق عند التجديد أو إعادة الاستثمار ترتبط بتاريخ تنفيذ العملية وشروط المنتج المتاح في ذلك الوقت.
ولا يعني إعلان الزيادة أن كسر شهادة قديمة وشراء أخرى سيكون بالضرورة إجراءً يحقق عائدًا أفضل، لأن الاسترداد المبكر قد يترتب عليه خصم من العوائد وفق قواعد البنك.
ومن ثم تختلف النتيجة المالية بحسب موعد شراء الشهادة القائمة والمدة المتبقية حتى استحقاقها والتكلفة الفعلية للاسترداد المبكر.
موعد تطبيق عائد شهادات البنك الأهلي الجديد
حدد البنك الأهلي المصري يوم الأحد الموافق 8 نوفمبر 2026 موعدًا لبدء العمل بأسعار العائد الجديدة.
ويعني ذلك أن القرار أُعلن قبل بدء التطبيق الفعلي، ولا ينبغي الخلط بين تاريخ صدوره وتاريخ سريان النسب المعدلة.
وأكد محمد الإتربي إتاحة التغييرات من خلال شبكة فروع البنك الأهلي المصري وتطبيقاته الإلكترونية.
وتتيح القنوات الرقمية للبنك تنفيذ عمليات شراء الشهادات وإدارة الأوعية الادخارية ضمن الخدمات المتوافرة للعملاء، مع ضرورة التأكد من اسم الشهادة ودورية الصرف وسعر العائد المعروض قبل تأكيد العملية.
كما ينبغي التمييز بين تاريخ تنفيذ شراء الشهادة وتاريخ بداية احتساب عائدها، إذ تنص الشروط المعتادة للشهادة البلاتينية على بدء احتساب العائد اعتبارًا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
وتحدد هذه القواعد موعد استحقاق أول دفعة من الأرباح بحسب دورية الصرف، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية.
شروط شراء الشهادة البلاتينية ومدة الاستثمار
تبلغ مدة الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت في البنك الأهلي المصري ثلاث سنوات، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتُصدر الشهادة بالجنيه المصري، ويكون سعر العائد ثابتًا طوال فترة سريانها وفق شروط الإصدار.
وتتيح الشهادة اختيار دورية صرف الأرباح من بين الخيارات المتاحة للمنتج، وتشمل في القرار الجديد الصرف الشهري والصرف كل ثلاثة أشهر.
ومن أبرز الشروط المرتبطة بالشهادة عدم جواز استرداد قيمتها قبل مرور ستة أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
وبعد انقضاء هذه الفترة، يمكن طلب الاسترداد المبكر وفق القواعد المعلنة لدى البنك، والتي قد تؤثر على المبلغ الذي يحصل عليه العميل عند إنهاء الشهادة قبل موعد استحقاقها.
أما عند انتهاء مدة الشهادة، فتُسترد قيمتها الاسمية وفق شروط البنك.
كما تتيح الشروط الخاصة بالشهادات البلاتينية إمكانية الاقتراض بضمانها وإصدار بطاقات ائتمانية بضمان الشهادة، وفق السياسات الائتمانية والضوابط المعمول بها.
ولا تعني هذه المزايا الموافقة التلقائية على أي تمويل، إذ يخضع الطلب لشروط البنك وإجراءاته.
وتبقى مراجعة شروط الشهادة المعروضة فعليًا عند الشراء أمرًا مهمًا، خصوصًا فيما يتعلق بتعليمات التجديد والاسترداد المبكر وحساب صرف الأرباح.
ما الفرق بين زيادة الشهادات الثابتة والمتغيرة في البنك الأهلي؟
جاء قرار تعديل عائد الشهادات البلاتينية الثابتة بعد أيام من تطبيق زيادة أخرى على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد.
وكان البنك المركزي المصري قد قرر في اجتماعه يوم الخميس 29 أكتوبر 2026 رفع أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، لتصل فائدة الإيداع لليلة واحدة إلى 20% والإقراض إلى 21%.
ونتيجة ارتباط الشهادة البلاتينية متغيرة العائد بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه نصف نقطة مئوية، ارتفع عائدها السنوي إلى 20.5% بدلًا من 19.5%.
ويختلف ذلك عن قرار رفع عائد الشهادات الثابتة إلى 18.75% و18.85%، لأن الشهادة المتغيرة تستجيب لتغير السعر المرجعي وفق آلية التسعير المحددة لها.
وبالتالي يمكن أن يرتفع عائد الشهادة المتغيرة أو ينخفض مستقبلًا بحسب تغير سعر الفائدة المرتبط بها، مع مراعاة الحد الأدنى والشروط المنظمة للمنتج.
أما الشهادة الثابتة الجديدة، فيظل سعر العائد المحدد عند شرائها مستمرًا طوال مدة الثلاث سنوات، حتى إذا طرأت تغييرات لاحقة على أسعار الفائدة الأساسية.
كما أن قرار 5 نوفمبر يخص دوريتين من الشهادة البلاتينية الثابتة، ولم يتضمن الإعلان تغييرًا في عوائد جميع الشهادات التي يقدمها البنك.
ولا يصح لذلك تطبيق نسبة 18.85% على الشهادات المتدرجة أو متغيرة العائد أو غيرها من الأوعية الادخارية التي لم يشملها القرار.
ما الذي تغير فعليًا بعد اجتماع لجنة الألكو؟
يمثل القرار الجديد انتقالًا من زيادة العائد على الشهادة المرتبطة بسعر البنك المركزي إلى تعديل مباشر لسعر العائد على شهادتين ثابتتين لمدة ثلاث سنوات.
ويبدأ الأثر العملي بالنسبة إلى الإصدارات الجديدة يوم الأحد 8 نوفمبر 2026، عندما يصبح العائد السنوي 18.75% للشهادة ذات الصرف الشهري و18.85% للشهادة ذات الصرف ربع السنوي.
ويحقق كل مبلغ قدره 100 ألف جنيه يُستثمر في أي من الإصدارين الجديدين زيادة حسابية مقدارها ألف جنيه سنويًا مقارنة بسعر العائد السابق لدورية الصرف نفسها.
لكن طريقة الحصول على هذه الزيادة تختلف؛ ففي الشهادة الشهرية تتوزع على دفعات شهرية، بينما تصرف في الشهادة ربع السنوية ضمن أربع دفعات خلال العام.
ويظل القرار منفصلًا عن عوائد الشهادات الثابتة القائمة لدى العملاء، كما لا يمثل تغييرًا شاملًا لجميع منتجات البنك الأهلي المصري.
وبذلك أصبحت النسب الجديدة ومواعيد تطبيقها محددة رسميًا، فيما تبقى تفاصيل كل عملية شراء أو تجديد أو استرداد مرتبطة بنوع الشهادة وتاريخ إصدارها والشروط المصرفية المطبقة عليها.