تحركات مصرفية مرتقبة
توقعات بطرح بنكي الأهلي ومصر شهادة ادخار جديدة بعائد 19% سنوية ثابت
شهادة ادخار جديدة قد تكون على رأس الأدوات المصرفية المطروحة خلال الفترة المقبلة، وفق توقعات الخبير المصرفي محمد عبد العال، الذي رجّح قيام بنكي الأهلي المصري وبنك مصر بطرح شهادة ادخار بعائد ثابت 19% ولمدة عام، في إطار استعداد البنوك لامتصاص السيولة الناتجة عن انتهاء آجال الشهادات مرتفعة العائد.
أسباب توقع طرح شهادة ادخار جديدة
أوضح محمد عبد العال أن طرح شهادة ادخار جديدة يأتي بالتزامن مع قرب استحقاق شهادات أجل السنة ذات العائد المرتفع 23.5% للعائد الشهري و27% للعائد الذي يُصرف في نهاية المدة.
وأشار إلى أن هذه الشهادات نجحت في جمع أكثر من تريليون جنيه للمرة الثانية، ويبدأ استحقاقها اعتبارًا من 5 يناير المقبل وحتى 24 أبريل، ما يستدعي تحركًا مصرفيًا لإعادة توظيف السيولة داخل الجهاز المصرفي.
دور البنك المركزي في إصدار الشهادات
أكد عبد العال أن إصدار أي شهادة ادخار جديدة يتطلب موافقة البنك المركزي المصري باعتباره الجهة الرقابية على البنوك.
وأضاف أن خفض أسعار الفائدة على الشهادات القائمة أو طرح شهادة ادخار جديدة بعائد 19% لن يتم دون موافقة رسمية من المركزي، في إطار السياسة النقدية المعتمدة.
هدف البنوك من الشهادة المتوقعة
بحسب التوقعات، فإن شهادة ادخار جديدة بعائد 19% تستهدف تشجيع العملاء على إعادة استثمار أموالهم داخل البنوك، وعدم توجيه السيولة إلى الاستهلاك أو شراء السلع، خاصة مع استمرار تراجع معدلات التضخم.
وسجل معدل التضخم في مدن مصر 12.3% خلال نوفمبر، مقابل 12.5% في أكتوبر، ما يعزز الاتجاه نحو تخفيض تدريجي للفائدة.
موقف الشهادات الثلاثية
رجّح محمد عبد العال استمرار بنكي الأهلي ومصر في الإبقاء على أسعار العائد على الشهادات الثلاثية دون تغيير، لتظل خيارًا مطروحًا أمام العملاء الراغبين في الاستثمار طويل الأجل.
ويطرح البنكان حاليًا شهادات ثلاثية بعائد ثابت 17% يُصرف شهريًا، إلى جانب شهادات بعائد متناقص يتراوح بين 14% و23% وفق مدة الشهادة ودورية صرف العائد.
تصريحات سابقة لرؤساء البنوك
كان محمد الإتربي، رئيس البنك الأهلي المصري، قد استبعد في وقت سابق طرح شهادة ادخار بعائد مرتفع جديد أو رفع أسعار الفائدة على الشهادات القائمة، في ظل اتجاه أسعار الفائدة إلى مسار هبوطي.
ويأتي ذلك بعد قيام البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة خلال عام 2025 بنسبة 7.25% على خمس مرات، لتصل إلى 20% للإيداع و21% للإقراض، وهو أول خفض منذ أربع سنوات ونصف.
دور البنوك الخاصة في المنافسة
أشار عبد العال إلى أن بعض البنوك الخاصة قد تسعى إلى جذب جزء من السيولة الخارجة من شهادات 27%، من خلال طرح شهادات ادخار بعوائد قريبة أو أعلى نسبيًا من بعض الشهادات القائمة لدى البنوك الحكومية.
وتزيد هذه المنافسة من احتمالات تنويع الخيارات أمام العملاء خلال المرحلة المقبلة.
ما وراء الخبر
تعكس توقعات طرح شهادة ادخار جديدة بعائد 19% محاولة تحقيق توازن بين امتصاص السيولة والحفاظ على استقرار السوق النقدي، في ظل تراجع التضخم واتجاه السياسة النقدية نحو التيسير التدريجي.
معلومات حول شهادة ادخار جديدة
تُعد شهادات الادخار من أهم أدوات البنوك في إدارة السيولة، وتتغير عوائدها تبعًا لقرارات السياسة النقدية وحركة التضخم.
ويفضل كثير من العملاء الشهادات ذات أجل السنة لما توفره من مرونة مقارنة بالاستثمارات طويلة الأجل.
خلاصة القول
شهادة ادخار جديدة بعائد 19% تظل في إطار التوقعات حتى صدور قرار رسمي من البنك المركزي.
ومع اقتراب استحقاق الشهادات مرتفعة العائد، تبدو البنوك أمام تحدٍ لإعادة توظيف السيولة بكفاءة.
وتبقى الفترة المقبلة حاسمة في تحديد ملامح خريطة الادخار داخل السوق المصرفي المصري.
- شهادة ادخار جديدة
- شهادات البنك الأهلي
- شهادات بنك مصر
- شهادة بعائد 19
- أسعار الفائدة في مصر
- شهادات الادخار
- البنك المركزي المصري
- استحقاق شهادات 27
- الاستثمار البنكي