خريطة كاملة للعوائد ودوريات الصرف وحساب دخل المدخرين
شهادات بنك مصر بعد تثبيت الفائدة.. أعلى عائد 22% والمتغيرة عند 19.25%
استقرت العوائد المعلنة على شهادات بنك مصر عقب قرار البنك المركزي المصري الصادر الخميس 9 يوليو 2026 بتثبيت أسعار الفائدة، ليظل أعلى عائد سنوي متاح في سنة واحدة عند 22% على شهادة «ابن مصر» المتناقصة ذات الصرف السنوي، بينما استقر عائد الشهادات المتغيرة الشهرية عند 19.25%. وأبقى المركزي عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19% والإقراض عند 20% وسعر العملية الرئيسية عند 19.50%، ما يعني عدم تغير المنتجات المرتبطة بسعر الإيداع، فيما تظل الشهادات الثابتة والمتدرجة وفق الأسعار التي يعرضها البنك للعملاء الجدد.
قرار البنك المركزي وتاثيره على الشهادات
اختارت لجنة السياسة النقدية تثبيت سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 19.50%، خلال اجتماع الخميس 9 يوليو.
ولا يؤدي القرار تلقائيًا إلى تعديل جميع شهادات بنك مصر، إذ تتأثر الشهادات المتغيرة المرتبطة بسعر الإيداع مباشرة بأي تحرك في الفائدة، بينما تحتاج الشهادات الثابتة والمتدرجة إلى قرار مستقل من البنك لتغيير العائد المتاح على الإصدارات الجديدة.
وبعد قرار التثبيت، بقي عائد الشهادات المتغيرة لأجل 3 و4 و5 سنوات عند 19.25%، لأنه يُحتسب على أساس عائد الإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.25%.
شهادة ابن مصر بعائد يصل إلى 22%
تتصدر شهادة «ابن مصر الثلاثية المتناقصة» قائمة العوائد السنوية في بنك مصر، إذ تمنح صاحبها عائدًا مختلفًا في كل سنة من سنواتها الثلاث.
وتأتي أسعار العائد مع الصرف السنوي كالتالي:
- السنة الأولى: 22%.
- السنة الثانية: 17.50%.
- السنة الثالثة: 13.25%.
ويجب الانتباه إلى أن نسبة 22% لا تستمر طوال مدة الشهادة، وإنما تطبق في السنة الأولى فقط، ثم ينخفض العائد في العامين التاليين وفق الجدول المحدد عند الشراء.
ويبدأ إصدار الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويُصرف العائد مرة كل عام.
عائد شهادة ابن مصر ذات الصرف الشهري
يوفر بنك مصر نسخة أخرى من شهادة «ابن مصر» بعائد متناقص يُصرف شهريًا، لتناسب العملاء الباحثين عن دخل دوري منتظم بدلًا من انتظار نهاية كل سنة.
وتبلغ العوائد:
- السنة الأولى: 20.50%.
- السنة الثانية: 16.25%.
- السنة الثالثة: 12.25%.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، يحصل العميل بصورة تقريبية على:
- 1708 جنيهات شهريًا خلال السنة الأولى.
- 1354 جنيهًا شهريًا خلال السنة الثانية.
- 1021 جنيهًا شهريًا خلال السنة الثالثة.
وتظل قيمة الشهادة الأصلية كما هي حتى الاستحقاق، بينما ينخفض الدخل الشهري مع انتقال العميل من سنة إلى أخرى.
الشهادات المتغيرة بعائد 19.25%
يطرح بنك مصر شهادات متغيرة لأجل 3 سنوات و4 سنوات و5 سنوات، بعائد سنوي حالي يبلغ 19.25% ويُصرف شهريًا.
ويرتبط العائد بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.25%، مع وضع حد أدنى يختلف وفق مدة كل شهادة:
- شهادة 3 سنوات: عائد حالي 19.25%، بحد أدنى 17.50%.
- شهادة 4 سنوات: عائد حالي 19.25%، بحد أدنى 16.75%.
- شهادة 5 سنوات: عائد حالي 19.25%، بحد أدنى 16.25%.
ويبدأ شراء هذه الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويبلغ العائد الشهري التقريبي على مبلغ 100 ألف جنيه نحو 1604 جنيهات وفق السعر الحالي.
شهادة يوماتي بعائد يومي 19%
توفر شهادة «يوماتي» عائدًا متغيرًا يُضاف يوميًا، وتبلغ مدتها 3 سنوات، فيما يصل سعر العائد الحالي إلى 19% سنويًا، وهو مرتبط بسعر إيداع البنك المركزي لليلة واحدة.
ويبدأ إصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية تجديدها وفق شروط البنك.
وعند ربط 100 ألف جنيه، يصل إجمالي العائد السنوي الاسترشادي إلى 19 ألف جنيه، بما يعادل متوسطًا يقارب 52 جنيهًا يوميًا، مع اختلاف القيمة الفعلية وفق عدد أيام السنة وآلية احتساب العائد.
شهادة القمة بعائد ثابت
تأتي شهادة «القمة» ضمن أبرز الشهادات الثابتة في بنك مصر، وتبلغ مدتها 3 سنوات، مع اختيار العميل بين دوريتين لصرف العائد:
- عائد 17.75% سنويًا يُصرف شهريًا.
- عائد 17.85% سنويًا يُصرف كل 3 أشهر.
ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، فيما يحصل صاحب شهادة بقيمة 100 ألف جنيه على نحو 1479 جنيهًا شهريًا عند اختيار عائد 17.75%.
أما عند اختيار العائد ربع السنوي البالغ 17.85%، فيصل المبلغ التقريبي إلى 4462.50 جنيه كل 3 أشهر.
الشهادة المرتبطة بمؤشر CONIA
يطرح البنك شهادة ثلاثية بعائد متغير مرتبط بمتوسط مؤشر «CONIA»، الذي يعكس سعر التعاملات بين البنوك بالجنيه المصري لليلة واحدة.
وبلغ العائد المعلن في نشرة بنك مصر بتاريخ 5 يوليو 2026 نحو 20.060%، استنادًا إلى متوسط المؤشر خلال يونيو، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ شراء هذه الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها، ولا تُجدد تلقائيًا وفق جدول البنك المنشور.
وعند استثمار 100 ألف جنيه وبقاء العائد عند المستوى نفسه، يبلغ الدخل الشهري الاسترشادي نحو 1672 جنيهًا، إلا أن المبلغ قابل للتغير مع تحديث متوسط المؤشر.
الشهادة التراكمية بإجمالي عائد 66.56%
تمنح الشهادة التراكمية عائدًا إجماليًا يبلغ 66.56% بنهاية مدة 3 سنوات، وهو ليس عائدًا سنويًا، بل إجمالي العائد المستحق طوال فترة الشهادة.
ويعادل ذلك عائدًا سنويًا مركبًا قدره 17.75%، تتم إضافته بصورة نصف سنوية ويُصرف كاملًا عند الاستحقاق.
ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويحصل صاحب شهادة بقيمة 100 ألف جنيه على عائد إجمالي قدره 66560 جنيهًا بنهاية السنوات الثلاث، إلى جانب استرداد أصل المبلغ.
الشهادات لأجل 5 و7 سنوات
يقدم بنك مصر خيارات ثابتة طويلة الأجل للعملاء الراغبين في الاحتفاظ بمدخراتهم لفترات أطول.
وتشمل هذه الشهادات:
- شهادة 5 سنوات بعائد 12.25% يُصرف شهريًا، وتبدأ من 1200 جنيه.
- شهادة 5 سنوات بعائد 12.50% يُصرف سنويًا، وتبدأ من 1000 جنيه.
- شهادة 7 سنوات بعائد 12.75% يُصرف شهريًا، وتبدأ من 750 جنيهًا.
ويظل العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة، ما يمنح العميل قدرة أكبر على معرفة دخله المتوقع، مقابل ارتباط الأموال بأجل أطول.
شهادة أمان المصريين
تبلغ مدة شهادة «أمان المصريين» 3 سنوات، وتمنح عائدًا ثابتًا قدره 13% يُصرف عند نهاية المدة.
وتُصدر بفئات 500 و1000 و1500 و2000 و2500 جنيه، ويمكن تجديدها لفترتين مماثلتين وفق القواعد المعلنة.
ويختلف هذا المنتج عن الشهادات التقليدية في ارتباطه بمزايا تأمينية واجتماعية وفق شروط الإصدار، لذلك لا يُقارن بالعائد وحده مع الشهادات ذات المبالغ المفتوحة.
شهادات بنك مصر للمعاملات الإسلامية
يعرض بنك مصر من خلال فروع المعاملات الإسلامية شهادات ذات عوائد متغيرة وفق نتائج الاستثمار، وليست فوائد ثابتة مضمونة.
وجاءت آخر العوائد الموزعة في 30 يونيو 2026 كالتالي:
- شهادة إسلامية لمدة 3 سنوات: عائد 16.50% يُصرف ربع سنوي، وتبدأ من 500 جنيه.
- شهادة إسلامية لمدة 5 سنوات: عائد 16.60% يُصرف شهريًا، وتبدأ من 1000 جنيه.
- شهادة الخير الإسلامية لمدة 10 سنوات: عائد 15.10% يُصرف شهريًا، وتبدأ من 500 جنيه.
- شهادة الخير الإسلامية لمدة 10 سنوات: عائد 15.60% يُصرف ربع سنوي، وتبدأ من 500 جنيه.
وتتغير هذه العوائد وفق نتائج أعمال الاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة، لذلك تُعرض باعتبارها آخر عوائد موزعة وليست نسبة ثابتة طوال الأجل.
شهادات بنك مصر بالدولار
يطرح البنك شهادة «الثبات» بالدولار بآجال 3 و5 سنوات، مع اختلاف العائد حسب دورية الصرف.
شهادة الثبات لمدة 3 سنوات:
- 4.75% شهريًا.
- 4.77% ربع سنوي.
- 4.80% نصف سنوي.
- 4.85% سنويًا.
شهادة الثبات لمدة 5 سنوات:
- 4.85% شهريًا.
- 4.87% ربع سنوي.
- 4.90% نصف سنوي.
- 4.95% سنويًا.
ويبدأ الإصدار من 100 دولار ومضاعفاتها، كما يطرح البنك شهادتي «الاختيار» و«بلادي» بالدولار، إلى جانب شهادات باليورو والجنيه الإسترليني والدولار الأسترالي وفق أسعار كل عملة.
حساب عائد 100 ألف جنيه في أبرز الشهادات
تأتي العوائد التقريبية على استثمار 100 ألف جنيه كالتالي:
- ابن مصر السنوية: 22 ألف جنيه في السنة الأولى، و17500 جنيه في الثانية، و13250 جنيهًا في الثالثة.
- ابن مصر الشهرية: نحو 1708 جنيهات شهريًا في السنة الأولى.
- الشهادة المتغيرة 19.25%: نحو 1604 جنيهات شهريًا.
- يوماتي 19%: إجمالي سنوي نحو 19 ألف جنيه بعائد يومي.
- القمة 17.75%: نحو 1479 جنيهًا شهريًا.
- القمة 17.85%: نحو 4462.50 جنيه كل 3 أشهر.
- شهادة CONIA عند 20.060%: نحو 1672 جنيهًا شهريًا وفق السعر المعلن.
- الشهادة التراكمية: 66560 جنيهًا إجماليًا بنهاية 3 سنوات.
طريقة شراء شهادات بنك مصر
يمكن شراء أو تجديد الشهادات عبر فروع بنك مصر، وتطبيق وخدمة «BM Online»، وماكينات الصراف الآلي التي تتيح الخدمة.
ويبدأ احتساب مدة عدد من الشهادات من يوم العمل التالي للشراء، كما يسمح البنك بالاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها وفق القواعد المعمول بها.
ويمكن استرداد عدد من الشهادات بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، مع تطبيق جدول الاسترداد والخصومات المحددة لكل منتج، لذلك يجب مراجعة الشروط قبل كسر الشهادة.
أي شهادة تناسب احتياجات العميل؟
تخدم شهادة «ابن مصر» من يريد أعلى عائد في السنة الأولى ويتقبل انخفاضه لاحقًا، بينما تمنح الشهادات المتغيرة فرصة الاستفادة من بقاء أسعار الفائدة مرتفعة، مع احتمال تغير العائد مستقبلًا.
وتناسب شهادة «القمة» من يفضل دخلًا ثابتًا يمكن توقعه طوال 3 سنوات، في حين تخدم «يوماتي» أصحاب المدخرات الباحثين عن إضافة يومية للعائد.
أما الشهادة التراكمية، فتناسب من لا يحتاج إلى دخل شهري ويرغب في استلام العائد كاملًا عند نهاية المدة، مع ضرورة مقارنة مدة الاستثمار وموعد الحاجة إلى السيولة قبل اتخاذ القرار.
- شهادات بنك مصر
- عائد شهادات بنك مصر
- شهادة ابن مصر
- شهادة القمة
- شهادة يوماتي
- أعلى شهادة في بنك مصر
- فوائد بنك مصر 2026
- قرار البنك المركزي
- شهادة بنك مصر 22
- حساب عائد 100 ألف جنيه