الشهادة متاحة بالدولار واليورو والإسترليني مع حساب دون مصروفات
شهادات بلادي من بنك القاهرة للمصريين بالخارج.. عائد حتى 2.20% وتحويل الأموال بلا حد أقصى
تمنح شهادات بلادي من بنك القاهرة المصريين المقيمين بالخارج مسارًا ادخاريًا بالعملات الأجنبية يختلف عن شهادة بريمو الدولارية المتاحة للأفراد بصورة عامة؛ إذ تصدر بلادي بالدولار واليورو والجنيه الإسترليني بمدد سنة و3 و5 سنوات، ويصل العائد على النسخة الدولارية إلى 2.20% سنويًا لأجل 5 سنوات. وتبرز ميزة عملية إضافية في شروط المنتج المعلنة من البنك، تتمثل في ضمان البنك المركزي المصري حق تحويل مبالغ الاسترداد والعائد إلى حساب العميل خارج مصر عند الطلب، دون حد أقصى للتحويل، مع عدم تحميل العميل مصروفات على حساب بلادي أو عمولات تحويل من بنك القاهرة.
من يحق له شراء شهادات بلادي؟
تختلف شهادات بلادي عن شهادة بريمو الدولارية من حيث الفئة المستهدفة، إذ يخصص بنك القاهرة شهادات بلادي للعملاء الأفراد المصريين المقيمين بالخارج، سواء لإصدارها بأسمائهم الشخصية أو لأبنائهم القصر.
ويتيح البنك إصدار الشهادة باستخدام جواز السفر الأجنبي بشرط إثبات الجنسية المصرية، وهو ما يوسع إمكانية الاستفادة منها للمصريين الحاصلين على جنسية أخرى والمقيمين خارج البلاد.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 دولار أو 100 يورو أو 100 جنيه إسترليني ومضاعفات كل عملة، بحسب نوع الشهادة المختارة، ولا يضع البنك حدًا أقصى لقيمة الشراء وفق الشروط المنشورة حاليًا.
عائد شهادات بلادي بالدولار واليورو والإسترليني
تمنح شهادة بلادي الدولارية عائدًا ثابتًا يبلغ 2.10% سنويًا للشهادة لمدة سنة، و2.15% لمدة 3 سنوات، ويصل إلى 2.20% للشهادة الممتدة إلى 5 سنوات.
ويصرف العائد في الحالات الثلاث بدورية نصف سنوية، ما يعني أن اختلاف المدة يؤدي إلى اختلاف سعر العائد، بينما تظل دورية الصرف ثابتة.
أما شهادة بلادي باليورو، فيبلغ عائدها 0.50% لمدة سنة، ويرتفع إلى 0.75% لمدة 3 سنوات، ثم 0.85% لمدة 5 سنوات، مع صرف العائد كل 6 أشهر.
وتطبق النسب نفسها على شهادة بلادي بالجنيه الإسترليني؛ إذ يبلغ العائد 0.50% لمدة سنة، و0.75% لمدة 3 سنوات، و0.85% لمدة 5 سنوات، ويظل ثابتًا طوال مدة الشهادة.
متى يمكن استرداد شهادة بلادي؟
تختلف إمكانية الاسترداد المبكر بحسب مدة الشهادة، وهي نقطة تؤثر مباشرة في درجة مرونة الأموال قبل اختيار مدة الربط.
لا تسمح شروط بنك القاهرة باسترداد شهادة بلادي لمدة سنة قبل موعد استحقاقها.
أما شهادة الثلاث سنوات، فيمكن استردادها بعد مرور 6 أشهر، بينما تسمح شهادة الخمس سنوات بالاسترداد بعد مرور عام، وفق شروط البنك وجداول الاسترداد المطبقة.
وبذلك لا يقتصر الاختلاف بين مدد الشهادات على نسبة العائد، وإنما يمتد أيضًا إلى المدة التي يتعين انتظارها قبل إمكانية طلب الاسترداد.
تحويل العائد والاسترداد إلى خارج مصر
تأتي إحدى أبرز خصائص شهادات بلادي في آلية التعامل مع الأموال بعد استحقاق العائد أو استرداد قيمة الشهادة.
وينص بنك القاهرة على أن البنك المركزي المصري يضمن لمالكي هذه الشهادات الحق في تحويل مبالغ الاسترداد والعوائد إلى حساب العميل خارج مصر إذا طلب ذلك، دون حد أقصى للتحويل.
كما يوضح البنك أن حسابًا جاريًا خاصًا بشهادة بلادي يتم فتحه دون مصروفات أو عمولات، وتضاف إليه قيمة العائد المستحق وكذلك قيمة الشهادة عند الاستحقاق أو الاسترداد، مع عدم تحميل العميل عمولات تحويل من بنك القاهرة وفق الشروط المنشورة للمنتج.
كيف يتم شراء الشهادة من خارج مصر؟
لا تتطلب إجراءات شراء شهادات بلادي وجود العميل داخل مصر لتنفيذ جميع الخطوات.
ويحدد بنك القاهرة مسارًا يبدأ باستيفاء نماذج الشراء وبيانات العميل، ثم تحويل المبلغ المطلوب لإصدار الشهادة مع توضيح أن غرض التحويل هو شراء شهادات بلادي.
بعد ذلك يتم إرسال صور جواز السفر أو بطاقة الرقم القومي وصورة رسالة التحويل إلى البريد المخصص لشهادات بلادي، ثم إرسال أصول المستندات إلى إدارة دعم الفروع ببنك القاهرة في مدينة نصر.
وبعد مراجعة الأوراق واستيفاء المتطلبات، ينفذ البنك طلب الشراء ويرسل صورة من الشهادة إلى البريد الإلكتروني الذي استخدمه العميل في إرسال المستندات، بينما يحتفظ البنك بأصل الشهادة.
مستندات تختلف بين العميل الحالي والجديد
يشترط البنك على العملاء الحاليين استكمال طلب شراء شهادة بلادي بالعملة المختارة ونموذج تحديث البيانات.
أما العميل الجديد فيحتاج أيضًا إلى استكمال طلب فتح الحساب ونموذج التوقيع وصورة من جواز السفر أو بطاقة تحقيق الشخصية إلى جانب طلب شراء الشهادة.
وتوجد متطلبات إضافية مرتبطة بالحالة الضريبية لبعض العملاء المقيمين في الولايات المتحدة أو حاملي الجنسية الأمريكية؛ إذ يحدد البنك نماذج خاصة مثل W-9 أو W-8BEN وفق حالة العميل، بجانب المستندات التي تثبت الجنسية أو الإقامة عند انطباقها.
الفرق بين بلادي وبريمو الدولارية
يطرح بنك القاهرة أيضًا شهادة بريمو بالدولار الأمريكي لمدة 3 سنوات، لكنها تختلف عن شهادات بلادي في الفئة المستهدفة والحد الأدنى والعائد ودوريات الصرف.
تبدأ شهادة بريمو الدولارية من 500 دولار ومضاعفاتها، ويبلغ عائدها الحالي 3.50% مع الصرف الشهري، و3.55% ربع سنوي، و3.60% نصف سنوي، ويصل إلى 3.65% عند صرف العائد سنويًا.
كما يسمح البنك باسترداد بريمو الدولارية كليًا أو جزئيًا بعد مرور 6 أشهر وفق جدول الاسترداد، إلى جانب إمكانية الحصول على تسهيل ائتماني يصل إلى 80% من قيمة الشهادة وبالعملة نفسها.
ويظهر الفارق العملي هنا بوضوح؛ فبريمو تقدم عائدًا دولاريًا أعلى وتتاح للأفراد وفق شروطها العامة، بينما صُممت شهادات بلادي خصيصًا للمصريين المقيمين بالخارج وتوفر مددًا تصل إلى 5 سنوات وثلاث عملات مختلفة، إلى جانب الترتيبات الخاصة بتحويل العائد والاسترداد إلى الخارج.
ولا تعني نسبة العائد الأعلى وحدها أن أحد المنتجين يناسب جميع العملاء؛ إذ تختلف مدة ربط الأموال والحد الأدنى ودورية الصرف وإمكانية الاسترداد والفئة المسموح لها بالشراء، وتظل الأسعار والشروط المنشورة من بنك القاهرة وقت التنفيذ هي المرجع النهائي قبل إصدار الشهادة.