سقف المرابحة لا يعني تمويل كامل ثمن السيارة
قرض سيارة إسلامي حتى 10 ملايين جنيه.. تعرف على الشروط ونسبة التمويل ومدة السداد
يصل تمويل السيارات المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في البنك المصري الخليجي EG Bank إلى 10 ملايين جنيه، مع فترة سداد تمتد حتى 120 شهرًا، إلا أن هذا الرقم يمثل الحد الأقصى لقيمة المرابحة وليس تمويلًا لكامل سعر السيارة. البنك يحدد نسبة التمويل بحد أقصى 70% من قيمة السيارة، بينما يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي مصر برنامجًا مختلفًا للموظفين يصل إلى 4.5 مليون جنيه، بمدة حتى 120 شهرًا ودفعة مقدمة تبدأ من 15%. ويجعل اختلاف نسبة التمويل والدفعة المقدمة من قيمة السيارة ودخل العميل عنصرين أساسيين في تحديد التمويل الفعلي، وليس الحد الأقصى المعلن وحده.
ماذا يعني تمويل 70% رغم وصول المرابحة إلى 10 ملايين جنيه؟
يتيح EG Bank ضمن خدماته المصرفية الإسلامية مرابحة السيارات الجديدة بما يصل إلى 70% من قيمة السيارة، على ألا تتجاوز قيمة المرابحة 10 ملايين جنيه، وتمتد مدة السداد من 6 أشهر إلى 120 شهرًا. كما تتوفر برامج للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة والمهنيين.
وتعني نسبة الـ70% أن الوصول إلى الحد الأقصى للمرابحة لا يتحقق لمجرد اختيار سيارة قيمتها 10 ملايين جنيه. فإذا بلغت قيمة السيارة مليوني جنيه، يصل التمويل حسابيًا إلى 1.4 مليون جنيه كحد أقصى وفق النسبة المعلنة، بينما يتحمل العميل 600 ألف جنيه على الأقل من قيمة السيارة، قبل احتساب أي تكاليف أخرى مرتبطة بالمعاملة.
وفي حالة سيارة قيمتها 5 ملايين جنيه، تصل نسبة 70% حسابيًا إلى 3.5 مليون جنيه، ويظل 1.5 مليون جنيه من قيمة السيارة خارج التمويل. أما الاستفادة حسابيًا من سقف المرابحة البالغ 10 ملايين جنيه بالكامل فتتطلب أن تكون قيمة السيارة نحو 14.29 مليون جنيه على الأقل، مع بقاء الموافقة النهائية خاضعة للدراسة الائتمانية وشروط البنك.
وهذه الحسابات مشتقة مباشرة من نسبة التمويل القصوى المعلنة ولا تعني موافقة البنك تلقائيًا على القيم المذكورة لكل عميل، إذ تحدد القدرة الائتمانية ومستندات الدخل والسياسات المعمول بها قيمة التمويل النهائية.
شروط مرابحة السيارات من EG Bank
يشترط البنك حدًا أدنى للعمر يبلغ 21 عامًا، بينما يبلغ الحد الأقصى 60 عامًا ويمكن أن يصل إلى 65 عامًا وفقًا لشروط وأحكام البنك. ولا تعرض صفحة المنتج الرسمية معدل ربح موحدًا ينطبق على جميع العملاء، لذلك لا يمكن اعتبار أي نسبة متداولة خارج العرض البنكي سعرًا ثابتًا للمرابحة.
وتشمل الأوراق الأساسية المطلوبة صورة بطاقة الرقم القومي، وعرض سعر السيارة، وإيصال الدفعة المقدمة أو إيداع قيمتها لدى البنك، إلى جانب مستند يثبت مصدر الدخل.
وتظهر البيانات الرسمية للبنك أن مرابحة السيارات المستعملة متاحة أيضًا ضمن الخدمات الإسلامية، مع سقف يصل إلى 10 ملايين جنيه وتمويل حتى 70% من قيمة السيارة ومدة تصل إلى 120 شهرًا، وهي نفس الحدود القصوى المنشورة حاليًا لمرابحة السيارات الجديدة.
تمويل السيارة من مصرف أبوظبي الإسلامي
يختلف برنامج مرابحة السيارة للموظفين في مصرف أبوظبي الإسلامي مصر عن برنامج EG Bank في قيمة التمويل وطريقة عرض المساهمة المطلوبة من العميل. ويصل التمويل المعلن للموظفين إلى 4.5 مليون جنيه، مع مدة سداد تصل إلى 120 شهرًا وأقل دفعة مقدمة تصل إلى 15%، فيما يبلغ معدل عبء الدين المعلن 50%.
ويتيح البرنامج للموظفين من المصريين والأجانب المقيمين، على أن يبدأ العمر من 21 عامًا وألا يتجاوز 60 عامًا عند انتهاء فترة التمويل. كما يشترط المصرف عرض سعر للسيارة من أحد الموزعين المعتمدين إلى جانب مستندات إثبات الهوية والدخل.
وتضم المستندات طلب تمويل شراء السيارة، وبطاقة رقم قومي سارية للمصريين أو جواز سفر وتصريح إقامة ساريين للأجانب، بالإضافة إلى شهادة معتمدة بمفردات الراتب أو خطاب من جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط.
الفرق بين برنامجي المرابحة
الفارق الأبرز لا يتوقف عند كون EG Bank يعلن سقفًا يصل إلى 10 ملايين جنيه مقابل 4.5 مليون جنيه في برنامج الموظفين لدى مصرف أبوظبي الإسلامي. EG Bank يحدد التمويل بحد أقصى 70% من قيمة السيارة، وهو ما يعني وجود مساهمة من العميل لا تقل حسابيًا عن 30% من السعر عند الوصول إلى أقصى نسبة تمويل.
أما صفحة برنامج الموظفين في مصرف أبوظبي الإسلامي فتعلن أن أقل دفعة مقدمة تصل إلى 15%، دون عرض نسبة موحدة للتمويل تعادل نسبة الـ70% المنشورة لدى EG Bank. لذلك لا يصح مقارنة الحد الأقصى بالقيمة فقط دون النظر إلى قيمة السيارة، ونسبة التمويل أو المقدم، والدخل، والالتزامات القائمة، ونتيجة الدراسة الائتمانية.
كما لا تعلن الصفحات الرسمية محل المقارنة نسبة ربح نهائية موحدة لجميع المتقدمين؛ مصرف أبوظبي الإسلامي يصف نسب الأرباح بأنها تنافسية، بينما لا تعرض صفحة مرابحة السيارات في EG Bank سعر ربح محدد. وبالتالي تظل التكلفة النهائية الفعلية من البيانات التي تتحدد وفق برنامج العميل والعرض المقدم له عند التقديم.
