العوائد الحالية تعود لتعديل سابق ولا ترتبط تلقائيًا بقرار سبتمبر
الشهادة الذهبية من البنك الأهلي المصري.. تفاصيل العائد الثابت بالدولار واليورو وكيفية شرائها
تستمر الشهادة الذهبية من البنك الأهلي المصري ضمن الأوعية الادخارية المتاحة بالعملات الأجنبية، بعائد ثابت على الدولار يصل إلى 4.90% سنويًا، إلا أن مستويات العائد الحالية لا تمثل طرحًا جديدًا جاء عقب قرار البنك المركزي المصري الأخير بتثبيت الفائدة. فالعوائد الدولارية البالغة 4.75% و4.85% و4.90% بحسب مدة الشهادة بدأ تطبيقها على الإصدارات الجديدة اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025، بينما اقتصر قرار لجنة السياسة النقدية في 24 سبتمبر 2026 على تثبيت أسعار العائد الأساسية لدى البنك المركزي، دون إعلان تعديل جديد على الشهادة الذهبية.
هل الشهادة الذهبية طُرحت بعد قرار تثبيت الفائدة؟
قرار البنك المركزي الصادر في 24 سبتمبر 2026 أبقى سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، والإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية عند 19.50%، كما استقر سعر الائتمان والخصم عند 19.50%. ولم يتضمن البيان إعلانًا عن إعادة تسعير شهادات البنك الأهلي أو طرح شهادة ذهبية جديدة بسبب القرار.
أما مستويات العائد الحالية على الشهادات الدولارية بالبنك الأهلي فتعود إلى قرار سابق للجنة الأصول والخصوم بالبنك، بدأ تطبيقه في 1 سبتمبر 2025، وحدد العائد الشهري عند 4.75% لأجل 3 سنوات، و4.85% لأجل 5 سنوات، و4.90% لأجل 7 سنوات.
وبذلك فإن وصف المنتج بـ«الشهادة الذهبية الجديدة» هو الاسم المستخدم للشهادة، ولا يعني أن البنك أطلق وعاءً جديدًا عقب اجتماع المركزي الأخير أو أن نسب العائد السابقة تغيرت تلقائيًا بعد قرار تثبيت الفائدة.
عائد الشهادة الذهبية بالدولار واليورو
يبدأ شراء الإصدار الدولاري من 500 دولار أمريكي ومضاعفاتها، مع إتاحة آجال 3 و5 و7 سنوات. ويبلغ العائد السنوي الثابت 4.75% للشهادة الثلاثية، ويرتفع إلى 4.85% لأجل 5 سنوات، ثم 4.90% للشهادة الممتدة إلى 7 سنوات.
ويُحسب العائد من يوم العمل التالي للشراء ويستحق بنفس عملة الشهادة، بينما لا يسمح باسترداد أصل الشهادة قبل مرور 6 أشهر، وبعد هذه المدة يخضع الاسترداد المبكر للقواعد والشروط المعمول بها لدى البنك.
أما الشهادة المقومة باليورو فتختلف عن الإصدار الدولاري في المدة ودورية الصرف؛ إذ تبلغ مدتها 3 سنوات بعائد سنوي ثابت 0.75% يُصرف كل ثلاثة أشهر، مع بدء الشراء من 500 يورو ومضاعفاتها. وتؤكد هذه الفروق أهمية عدم التعامل مع نسختي الدولار واليورو باعتبارهما منتجًا واحدًا بالشروط نفسها.
الاقتراض والاسترداد قبل نهاية المدة
يتيح البنك الأهلي الحصول على تمويل بضمان الشهادة وفق التعليمات الائتمانية السارية، دون أن يعني ذلك إمكانية سحب أصل الشهادة بحرية خلال الأشهر الأولى.
وتظل قاعدة الاسترداد الأساسية هي عدم كسر الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، ثم يصبح الاسترداد ممكنًا بعد ذلك وفق جدول وقواعد الاسترداد المطبقة على المنتج. لذلك تختلف السيولة المتاحة من الاقتراض بضمان الشهادة عن استرداد أصلها قبل تاريخ الاستحقاق.
شراء الشهادة عبر الأهلي نت وNBE Mobile
الخدمات الرقمية للبنك الأهلي تتيح إصدار الشهادات والودائع إلكترونيًا، ويحدد دليل البنك الرسمي مسار إصدار الشهادة عبر خدمة الأهلي نت من خلال الدخول إلى قسم الودائع والشهادات والأوعية، ثم اختيار إصدار شهادة أو وديعة.
وتشمل البيانات المطلوبة اختيار المنتج المراد إصداره، والحساب الذي ستخصم منه قيمة الشهادة، ومبلغ الإصدار، والمدة، وتعليمات الاستحقاق، والحساب المخصص لإضافة العائد، ثم مراجعة الشروط والرسوم والموافقة عليها قبل تنفيذ العملية. كما يدعم النظام الرقمي للبنك شراء واسترداد الشهادات والودائع ضمن الخدمات المتاحة للعملاء.
وقبل تأكيد الإصدار، تظهر أهمية مراجعة عملة الشهادة، وقيمة المبلغ، والأجل المختار، وحساب صرف العائد وتعليمات الاستحقاق، لأن هذه البيانات تحدد خصائص الشهادة التي يتم إصدارها وتظل مرتبطة بالشروط الخاصة بالمنتج.
وبذلك تظل القيمة الأهم في متابعة الشهادة الذهبية حاليًا هي التفرقة بين استمرار منتج قائم بعوائده الحالية وبين طرح شهادة جديدة عقب قرار الفائدة؛ إذ لم يتضمن قرار المركزي في سبتمبر إعادة تسعير للمنتج، بينما يظل الإصدار متاحًا وفق العوائد والشروط المعلنة للبنك.
