العائد يتراجع سنويًا مع استرداد أصل الاستثمار عند الاستحقاق
شهادة البنك الأهلي البلاتينية بعائد 22%.. أرباح مليون جنيه تصل إلى 525 ألفًا خلال 3 سنوات
يحقق استثمار مليون جنيه في شهادة البنك الأهلي البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي أرباحًا إجمالية قدرها 525 ألف جنيه خلال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، بافتراض الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق وعدم إعادة استثمار العوائد. وتمنح الشهادة عائدًا قدره 22% في السنة الأولى، ثم 17.5% في الثانية، و13% في الثالثة، ليحصل العميل على 220 ألف جنيه ثم 175 ألفًا و130 ألف جنيه على الترتيب. ويبدأ شراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمانها وفق قواعد البنك، بينما يخضع الاسترداد المبكر لشروط وجدول الاسترداد المقرر.
عائد شهادة البنك الأهلي البلاتينية
تقدم شهادة البنك الأهلي البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي نسبة مرتفعة خلال السنة الأولى، قبل أن تنخفض في السنتين التاليتين وفق جدول محدد مسبقًا.
ويبلغ العائد المطبق خلال سنوات الشهادة:
- السنة الأولى: 22% سنويًا.
- السنة الثانية: 17.5% سنويًا.
- السنة الثالثة: 13% سنويًا.
ويعني ذلك أن نسبة 22% لا تستمر طوال مدة الشهادة، وإنما تطبق على السنة الأولى فقط، ثم يعاد احتساب العائد في كل سنة وفق النسبة المحددة لها.
مدة الشهادة والحد الأدنى للشراء
- تمتد مدة الشهادة إلى 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 1000 جنيه ومضاعفات هذا المبلغ.
- ويسمح هذا الحد للعملاء بشراء الشهادة بقيم مختلفة وفق حجم مدخراتهم، دون اشتراط امتلاك مبلغ كبير مثل مليون جنيه.
- ويبدأ احتساب العائد اعتبارًا من اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة، ويُصرف وفق الدورية السنوية المحددة لهذا المنتج الادخاري.
أرباح مليون جنيه في السنة الأولى
- يبلغ العائد في السنة الأولى 22% من أصل المبلغ المستثمر، وهو أعلى عائد سنوي ضمن فترة الشهادة.
- وعند استثمار مليون جنيه، تكون الأرباح خلال السنة الأولى:
- مليون جنيه × 22% = 220 ألف جنيه.
ويحصل العميل بذلك على عائد سنوي قدره 220 ألف جنيه عن السنة الأولى، مع بقاء أصل الشهادة البالغ مليون جنيه قائمًا لدى البنك.
أرباح مليون جنيه في السنة الثانية
- تنخفض نسبة العائد خلال السنة الثانية إلى 17.5%، ويُحسب العائد على أصل المبلغ المستثمر في الشهادة.
- وتصل أرباح مليون جنيه خلال السنة الثانية إلى:
- مليون جنيه × 17.5% = 175 ألف جنيه.
- وبذلك يقل عائد السنة الثانية بنحو 45 ألف جنيه مقارنة بأرباح السنة الأولى، نتيجة انخفاض نسبة العائد من 22% إلى 17.5%.
أرباح مليون جنيه في السنة الثالثة
- يطبق البنك خلال السنة الثالثة والأخيرة عائدًا سنويًا قدره 13% على أصل قيمة الشهادة.
- وتبلغ أرباح مليون جنيه في السنة الثالثة:
- مليون جنيه × 13% = 130 ألف جنيه.
ويقل عائد السنة الثالثة بنحو 45 ألف جنيه عن السنة الثانية، وبقيمة 90 ألف جنيه مقارنة بعائد السنة الأولى.
إجمالي أرباح مليون جنيه خلال 3 سنوات
يُحسب إجمالي العائد بجمع الأرباح التي يحصل عليها العميل خلال السنوات الثلاث:
- 220 ألف جنيه في السنة الأولى.
- 175 ألف جنيه في السنة الثانية.
- 130 ألف جنيه في السنة الثالثة.
ويصل مجموع الأرباح إلى 525 ألف جنيه خلال مدة الشهادة، دون احتساب أي عائد إضافي قد ينتج عن إعادة استثمار المبالغ السنوية التي يتسلمها العميل.
وعند انتهاء مدة الشهادة، يسترد العميل أصل الاستثمار البالغ مليون جنيه، ليكون إجمالي ما حصل عليه من أصل وعوائد 1.525 مليون جنيه، بشرط الاحتفاظ بالشهادة حتى تاريخ الاستحقاق.
هل يحصل العميل على 1.525 مليون جنيه دفعة واحدة؟
لا يحصل العميل بالضرورة على كامل مبلغ 1.525 مليون جنيه في دفعة واحدة عند نهاية السنة الثالثة، لأن عائد الشهادة يُصرف سنويًا.
ويحصل صاحب الشهادة على العائد المقرر في نهاية كل دورة سنوية، بينما يسترد أصل المبلغ عند حلول تاريخ الاستحقاق.
وبذلك يتسلم العميل 220 ألف جنيه عن السنة الأولى، ثم 175 ألف جنيه عن الثانية، ثم 130 ألف جنيه عن الثالثة، إلى جانب استرداد أصل المليون جنيه وفق نظام الصرف المطبق.
أرباح 100 ألف جنيه في الشهادة
عند شراء الشهادة بقيمة 100 ألف جنيه، تتوزع الأرباح على النحو التالي:
- السنة الأولى: 22 ألف جنيه.
- السنة الثانية: 17 ألفًا و500 جنيه.
- السنة الثالثة: 13 ألف جنيه.
ويصل إجمالي العائد خلال السنوات الثلاث إلى 52 ألفًا و500 جنيه، بينما يسترد العميل أصل المبلغ البالغ 100 ألف جنيه عند الاستحقاق.
ويصبح إجمالي أصل الاستثمار والعوائد 152 ألفًا و500 جنيه، دون احتساب إعادة استثمار الأرباح السنوية.
أرباح 500 ألف جنيه خلال مدة الشهادة
يحقق استثمار 500 ألف جنيه العوائد التالية:
- السنة الأولى: 110 آلاف جنيه.
- السنة الثانية: 87 ألفًا و500 جنيه.
- السنة الثالثة: 65 ألف جنيه.
ويصل إجمالي الأرباح خلال 3 سنوات إلى 262 ألفًا و500 جنيه، إلى جانب استرداد أصل الاستثمار البالغ 500 ألف جنيه.
وبذلك يكون مجموع أصل المبلغ والعوائد 762 ألفًا و500 جنيه عند احتساب جميع التدفقات التي حصل عليها العميل طوال مدة الاستثمار.
عائد الحد الأدنى لشراء الشهادة
يستطيع العميل بدء الاستثمار بمبلغ 1000 جنيه، وهو الحد الأدنى المعلن لشراء الشهادة.
وتبلغ أرباح 1000 جنيه خلال السنة الأولى نحو 220 جنيهًا، ثم 175 جنيهًا في السنة الثانية، و130 جنيهًا في الثالثة.
ويصل إجمالي العائد خلال مدة الشهادة إلى 525 جنيهًا، مع استرداد أصل المبلغ البالغ 1000 جنيه عند الاستحقاق.
الاقتراض بضمان الشهادة
تسمح شهادة البنك الأهلي البلاتينية للعميل بطلب تمويل بضمان قيمتها، وفق قواعد الائتمان ونسبة التمويل والشروط المعمول بها لدى البنك.
وتتيح هذه الخاصية الحصول على سيولة مالية دون الاضطرار إلى كسر الشهادة قبل انتهاء مدتها، لكنها ترتب التزامًا بسداد قيمة القرض والفوائد والمصروفات المرتبطة به.
ويجب مقارنة تكلفة الاقتراض بالعائد المحقق من الشهادة قبل اتخاذ القرار، لأن سعر التمويل يكون مختلفًا عن نسبة العائد الادخاري.
إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة
يمكن للعميل كذلك التقدم للحصول على بطاقة ائتمانية بضمان قيمة الشهادة، وفق الحد الائتماني الذي يوافق عليه البنك.
وتظل البطاقة وسيلة تمويل لها رسوم وشروط سداد وفوائد عند عدم سداد المديونية خلال فترة السماح، ولا تعد عائدًا إضافيًا على الشهادة.
ويتعين على العميل مراجعة جدول الرسوم والفوائد وحد السحب النقدي قبل استخدام البطاقة، حتى لا تتجاوز تكلفتها قدرته على السداد.
الاسترداد قبل انتهاء مدة الشهادة
لا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي لتاريخ شرائها، وفق الشروط المنظمة للمنتج.
وبعد انقضاء هذه المدة، يستطيع العميل طلب الاسترداد وفق جدول القيمة الاستردادية المطبق لدى البنك، وليس بالضرورة الحصول على أصل المبلغ كاملًا مع جميع العوائد المعلنة.
وقد يؤدي كسر الشهادة مبكرًا إلى خصم جزء من العوائد أو إعادة تسويتها، لذلك يجب الاستعلام عن صافي المبلغ المسترد قبل تنفيذ الطلب.
ويفضل عدم ربط أموال قد يحتاج إليها العميل بصورة عاجلة في شهادة مدتها 3 سنوات، أو الاحتفاظ بجزء من المدخرات في حساب أكثر مرونة لمواجهة النفقات الطارئة.
هل العائد ثابت أم متغير؟
النسب المطبقة على الشهادة معلومة مسبقًا لكل سنة، لكنها متدرجة وليست نسبة واحدة ثابتة طوال السنوات الثلاث.
ويحصل العميل على 22% خلال السنة الأولى، ثم ينتقل تلقائيًا إلى 17.5% في السنة الثانية، وبعدها إلى 13% في السنة الأخيرة.
ولا تتغير هذه النسب بسبب تحرك أسعار الفائدة بعد شراء الشهادة، ما دام العميل محتفظًا بالمنتج وفق الشروط المتعاقد عليها.
لكن متوسط العائد السنوي الحسابي على مدار السنوات الثلاث يبلغ 17.5% من أصل المبلغ، لأن إجمالي النسب يصل إلى 52.5% خلال كامل المدة.
هل الشهادة مناسبة لكل المدخرين؟
تناسب الشهادة العميل الذي يستطيع الاحتفاظ بأصل أمواله مدة 3 سنوات، ويرغب في الحصول على أعلى عائد خلال السنة الأولى مع معرفة العائد المستحق في السنتين التاليتين مسبقًا.
أما العميل الذي يحتاج إلى دخل شهري، فعليه الانتباه إلى أن هذه الشهادة ذات دورية صرف سنوية، وقد تكون المنتجات ذات العائد الشهري أكثر توافقًا مع التزاماته المنتظمة.
كما يجب على المدخر مقارنة العائد المتدرج ببدائل الادخار الأخرى، وفترة ربط الأموال، وشروط الاسترداد المبكر، وليس الاكتفاء بنسبة 22% المطبقة في السنة الأولى.
نقاط يجب مراجعتها قبل الشراء
ينبغي للعميل التأكد من اسم الشهادة ودورية صرف العائد والنسب المطبقة على كل سنة قبل إصدارها.
كما يجب مراجعة جدول الاسترداد المبكر، خاصة إذا كانت هناك احتمالية للحاجة إلى الأموال قبل انتهاء السنوات الثلاث.
ومن المهم حساب العائد الفعلي على كامل مدة الاستثمار، إذ يبلغ إجمالي أرباح كل مليون جنيه 525 ألف جنيه خلال 3 سنوات، وليس 220 ألف جنيه سنويًا طوال المدة.
وتخضع إتاحة المنتج وأسعاره وشروطه لأي تحديثات يصدرها البنك، لذلك يجب مراجعة البيانات الرسمية وقت تنفيذ عملية الشراء.
- شهادة البنك الأهلي البلاتينية
- عائد شهادة البنك الأهلي 22
- أرباح مليون جنيه في البنك الأهلي
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج
- شهادات البنك الأهلي المصري
- حساب أرباح الشهادة البلاتينية
- عائد مليون جنيه في 3 سنوات
- الحد الأدنى لشهادة البنك الأهلي
- استرداد شهادة البنك الأهلي
- الاقتراض بضمان الشهادة البلاتينية