زيادة محدودة ترفع الدخل الشهري مع بقاء شروط الاسترداد
بنك التعمير والإسكان يرفع عائد الشهادة الماسية إلى 17.5% سنويًا بصرف شهري
رفع بنك التعمير والإسكان، الثلاثاء 4 أغسطس 2026، العائد الثابت على الشهادة الماسية بمقدار 0.25 نقطة مئوية، ليصل إلى 17.5% سنويًا بدلًا من 17.25%، مع صرف العائد شهريًا طوال مدة الشهادة البالغة ثلاث سنوات. وتُتاح الشهادة للأفراد بالجنيه المصري، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يمنح المدخر دخلًا شهريًا ثابتًا يبلغ نحو 1458 جنيهًا عند استثمار 100 ألف جنيه. ويبدأ احتساب العائد من تاريخ سريان الشهادة، مع السماح باستردادها بعد مرور ستة أشهر وفق القواعد والخصومات التي يطبقها البنك.
العائد الجديد على الشهادة الماسية
أصبح العائد السنوي الثابت على الشهادة الماسية من بنك التعمير والإسكان 17.5%، بزيادة قدرها ربع نقطة مئوية مقارنة بالعائد السابق البالغ 17.25%.
ويُصرف العائد كل شهر، ما يجعل الشهادة مناسبة للعملاء الذين يبحثون عن تدفق مالي منتظم بدلًا من انتظار صرف الأرباح في نهاية العام أو عند انتهاء مدة الشهادة.
ويظل سعر العائد ثابتًا طوال السنوات الثلاث، ولذلك لا تتغير قيمة الدخل الشهري عند تحرك أسعار الفائدة في السوق بعد شراء الشهادة.
ولا تضاف الأرباح إلى أصل الشهادة تلقائيًا ضمن حساب العائد المركب، لأن دورية الصرف شهرية ويحصل العميل على قيمة العائد المستحق بصورة منتظمة.
تفاصيل الشهادة الماسية
تُصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط، وبالعملة المحلية، وتبلغ مدتها ثلاث سنوات من تاريخ السريان.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يسمح لصغار المدخرين بشرائها دون الحاجة إلى توفير مبلغ كبير.
وتسري الشهادة اعتبارًا من اليوم التالي للشراء، ويبدأ البنك احتساب العائد من تاريخ السريان، وليس من يوم تقديم الطلب إذا لم تكتمل عملية الإصدار.
كما تُجدد الشهادة تلقائيًا عند نهاية مدتها، ما لم يخطر العميل البنك بعدم رغبته في التجديد وفق الإجراءات والمواعيد المحددة.
كم يبلغ العائد الشهري على 1000 جنيه؟
يحقق استثمار 1000 جنيه في الشهادة عائدًا سنويًا قدره 175 جنيهًا، بما يعادل نحو 14.58 جنيه شهريًا.
ويصل مجموع العائد خلال السنوات الثلاث إلى نحو 525 جنيهًا، بشرط استمرار الشهادة حتى تاريخ استحقاقها وعدم طلب استردادها مبكرًا.
ويسترد العميل أصل مبلغ الشهادة عند نهاية المدة، بينما يكون قد حصل على العائد بصورة شهرية طوال فترة الاحتفاظ بها.
وتُعد هذه الحسابات تقريبية، إذ تعتمد القيمة الفعلية على تاريخ السريان وعدد أيام استحقاق أول عائد وآلية التقريب الحسابي لدى البنك.
عائد 10 آلاف جنيه
يبلغ العائد السنوي على شهادة بقيمة 10 آلاف جنيه نحو 1750 جنيهًا.
ويحصل العميل على عائد شهري يقارب 145.83 جنيه، بإجمالي عوائد يصل إلى 5250 جنيهًا خلال ثلاث سنوات عند الاحتفاظ بالشهادة حتى نهايتها.
ويظل مبلغ الـ10 آلاف جنيه أصل الشهادة، ولا ينخفض إلا إذا ترتبت تسويات مرتبطة بالاسترداد المبكر أو التزامات أخرى وفق سياسة البنك.
عائد 50 ألف جنيه
يحقق استثمار 50 ألف جنيه عائدًا سنويًا يبلغ 8750 جنيهًا.
ويصل الدخل الشهري التقريبي إلى 729.17 جنيه، بينما يبلغ مجموع العائد خلال مدة الشهادة نحو 26 ألفًا و250 جنيهًا.
وتتيح دورية الصرف الشهرية للعميل استخدام العائد في تغطية جزء من المصروفات، دون الحاجة إلى كسر الشهادة أو المساس بأصل المبلغ.
عائد 100 ألف جنيه
يبلغ العائد السنوي على 100 ألف جنيه نحو 17 ألفًا و500 جنيه.
ويصرف البنك للعميل ما يقارب 1458.33 جنيه شهريًا، وفق سعر العائد الجديد البالغ 17.5%.
وعند استمرار الشهادة لمدة ثلاث سنوات، يصل إجمالي العائد إلى نحو 52 ألفًا و500 جنيه، إلى جانب استرداد أصل المبلغ عند الاستحقاق.
ولا تشمل هذه القيمة أي تسويات قد تنتج عن كسر الشهادة قبل موعدها أو الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها.
عائد 250 ألف جنيه
يحقق استثمار 250 ألف جنيه عائدًا سنويًا يبلغ 43 ألفًا و750 جنيهًا.
ويصل العائد الشهري التقريبي إلى 3645.83 جنيه، بينما يبلغ إجمالي الأرباح خلال ثلاث سنوات نحو 131 ألفًا و250 جنيهًا.
ويجب على العميل مقارنة هذا العائد باحتياجاته للسيولة، لأن استرداد أصل الشهادة قبل الموعد يخضع لسياسة الاسترداد المبكر.
عائد 500 ألف جنيه
يبلغ الدخل السنوي الناتج عن استثمار 500 ألف جنيه نحو 87 ألفًا و500 جنيه.
ويحصل العميل شهريًا على قرابة 7291.67 جنيه، بإجمالي عائد يصل إلى 262 ألفًا و500 جنيه خلال مدة السنوات الثلاث.
ويظل العائد ثابتًا حتى الاستحقاق، بصرف النظر عن رفع البنك أو خفضه أسعار الشهادات الجديدة لاحقًا، لأن العميل يرتبط بالسعر الساري وقت الشراء.
عائد مليون جنيه
يحقق استثمار مليون جنيه عائدًا سنويًا قدره 175 ألف جنيه.
وتبلغ قيمة العائد الشهري نحو 14 ألفًا و583.33 جنيه، بينما يصل إجمالي ما يحصل عليه العميل خلال ثلاث سنوات إلى 525 ألف جنيه.
ويسترد العميل أصل المليون جنيه في نهاية المدة، بشرط عدم وجود مديونية أو تسهيلات قائمة بضمان الشهادة وعدم تنفيذ استرداد مبكر.
متى يُصرف أول عائد؟
تسري الشهادة من اليوم التالي لعملية الشراء، ويبدأ احتساب العائد من تاريخ السريان.
ويُصرف العائد وفق الدورية الشهرية التي حددها البنك، بينما قد تتأثر قيمة أول دفعة بتاريخ الشراء ودورة احتساب العائد المعمول بها.
ويُفضل أن يستوضح العميل من البنك تاريخ أول صرف قبل إتمام الشراء، خاصة إذا كان يعتمد على العائد في التزام مالي شهري ثابت.
كما يجب التأكد من الحساب الذي سيُحول إليه العائد وتحديث البيانات المصرفية قبل إصدار الشهادة.
إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة
يسمح بنك التعمير والإسكان للعملاء بالحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة وفق سياسة الإقراض المعتمدة.
وتحدد قيمة التمويل وسعر العائد والمصاريف وفق نوع التسهيل والجدارة الائتمانية والضوابط التي يطبقها البنك وقت الطلب.
ولا يؤدي الاقتراض بضمان الشهادة إلى إلغائها، لكن البنك يحتفظ بحقوقه عليها باعتبارها ضمانًا حتى سداد الالتزامات المستحقة.
وقد لا يستطيع العميل استرداد الشهادة أو التصرف فيها بحرية إذا كانت مرتبطة بقرض أو بطاقة ائتمانية لم تُسدد مديونيتها بالكامل.
استرداد الشهادة بعد 6 أشهر
لا يحق للعميل استرداد قيمة الشهادة قبل مرور ستة أشهر من تاريخ الشراء.
وبعد انتهاء الأشهر الستة، يمكن طلب الاسترداد وفق سياسة البنك، مع إعادة احتساب العائد وتطبيق نسب الخصم المحددة حسب السنة التي يجري خلالها كسر الشهادة.
ويتعين على العميل معرفة صافي المبلغ الذي سيحصل عليه قبل الموافقة على الاسترداد، لأن البنك قد يسترد جزءًا من العوائد التي سبق صرفها شهريًا.
ولا تعني إمكانية الكسر بعد ستة أشهر أن العميل سيحصل على أصل المبلغ كاملًا مضافًا إليه جميع الأرباح التي سبق تحصيلها دون تسوية.
خصومات الاسترداد المبكر
تطبق سياسة الاسترداد خصمًا من سعر العائد عند كسر الشهادة بعد مرور ستة أشهر وقبل انتهاء مدتها.
وتبلغ النسبة المعلنة 8% عند الاسترداد بعد الشهر السادس وحتى نهاية السنة الأولى.
وتنخفض النسبة إلى 7% عند الاسترداد خلال السنة الثانية، ثم إلى 6% إذا تم الكسر خلال السنة الثالثة وقبل تاريخ الاستحقاق الأصلي.
ويجب التعامل مع هذه النسب باعتبارها جزءًا من آلية إعادة احتساب العائد، وليس خصمًا مباشرًا من أصل الشهادة بالضرورة، إذ يحدد البنك القيمة النهائية وفق تاريخ الشراء والاسترداد والعوائد المصروفة.
هل الزيادة تطبق على الشهادات القديمة؟
يسري تعديل سعر العائد عادة على الشهادات التي تُشترى وفق السعر الجديد بعد بدء تطبيقه.
أما الشهادات التي سبق إصدارها بعائد مختلف، فتستمر وفق السعر المثبت في عقد الشراء حتى نهاية مدتها، ما لم يقرر البنك قواعد أخرى ويعلنها رسميًا.
ولا يُعاد رفع عائد شهادة قائمة تلقائيًا لمجرد زيادة سعر المنتج نفسه للعملاء الجدد.
ولهذا يحتاج صاحب الشهادة القديمة إلى مراجعة بياناتها وتاريخ إصدارها وسعر العائد المسجل في مستند الشراء.
هل يمكن تغيير العائد خلال السنوات الثلاث؟
العائد ثابت طوال مدة الشهادة، ولذلك لا يستطيع البنك خفضه على الشهادة التي اشتراها العميل بالفعل وفق الشروط السارية.
وفي المقابل، لا يستفيد صاحب الشهادة تلقائيًا من أي رفع جديد قد يطبقه البنك على الإصدارات اللاحقة.
ويمنح العائد الثابت العميل وضوحًا بشأن قيمة الدخل الشهري، لكنه قد يقلل استفادته إذا ارتفعت أسعار الفائدة بصورة كبيرة خلال مدة الثلاث سنوات.
كما يحميه من انخفاض دخله الشهري إذا اتجهت البنوك إلى خفض عوائد الشهادات الجديدة.
قرار البنك المركزي وأسعار الفائدة
جاء تعديل عائد الشهادة بعد قرار لجنة السياسة النقدية في 9 يوليو 2026 بالإبقاء على سعر الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية عند 19.5%.
ويمثل سعر البنك المركزي أحد العوامل التي تتابعها البنوك عند تحديد عوائد الأوعية الادخارية وتكلفة التمويل، لكنه لا يفرض سعرًا موحدًا على جميع الشهادات.
ويملك كل بنك تحديد العائد على منتجاته وفق تكلفة الأموال وسياسة السيولة والمنافسة واستراتيجية جذب المدخرات.
هل الشهادة مناسبة لجميع المدخرين؟
تناسب الشهادة العميل الذي يريد الحفاظ على أصل مدخراته لمدة ثلاث سنوات والحصول على دخل شهري ثابت.
وقد لا تكون الخيار الأنسب لمن يتوقع حاجته إلى المبلغ خلال أقل من ستة أشهر، لأن الاسترداد غير متاح قبل انقضاء هذه الفترة.
كما يحتاج العميل إلى مقارنة عائد 17.5% بمعدلات التضخم وبقية الشهادات والودائع المتاحة، إلى جانب تقييم مرونة السحب ومواعيد صرف الأرباح.
ولا ينبغي اتخاذ قرار الشراء اعتمادًا على نسبة العائد وحدها، دون مراجعة شروط الكسر والتجديد والاقتراض والمصاريف المرتبطة بالخدمات المصرفية.
تنبيه مهم قبل تنفيذ الشراء
أفادت تقارير مصرفية منشورة يوم الثلاثاء 4 أغسطس 2026 بزيادة العائد الشهري على الشهادة الماسية إلى 17.5%، بينما كانت الصفحة الرسمية للبنك المفهرسة تعرض السعر السابق البالغ 17.25% حتى آخر تحديث ظاهر في نتائج البحث.
وقد يرجع الاختلاف إلى حداثة القرار وعدم تحديث الصفحة الإلكترونية وقت الفهرسة، لذلك يُنصح العميل بتأكيد سعر العائد الساري من البنك قبل إصدار الشهادة.
كما يجب التأكد من عدم الخلط بين الشهادة الماسية والشهادة الماسية بلس، إذ تختلف المنتجات في الحد الأدنى للشراء ودوريات صرف العائد وشروط الإصدار.
أهم البيانات قبل الشراء
- العائد السنوي الثابت الجديد يبلغ 17.5%.
- دورية صرف العائد شهرية.
- مدة الشهادة ثلاث سنوات.
- الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- الشهادة مخصصة للأفراد وتصدر بالجنيه المصري.
- يبدأ سريانها من اليوم التالي للشراء.
- يبدأ احتساب العائد من تاريخ السريان.
- تتجدد تلقائيًا ما لم يطلب العميل عدم التجديد.
- يسمح بالاسترداد بعد مرور ستة أشهر وفق سياسة البنك.
- يمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمانها وفق الضوابط المصرفية.
- الشهادة الماسية من بنك التعمير والإسكان
- عائد الشهادة الماسية
- شهادات بنك التعمير والإسكان
- شهادة بعائد 17
- عائد شهري ثابت
- شهادات الادخار 2026
- استرداد الشهادة الماسية
- فوائد 100 ألف جنيه
- أفضل شهادات الادخار
- أسعار الفائدة في البنوك