الحد اليومي من ماكينات الصراف 30 ألف جنيه و250 ألفًا عبر فروع البنوك
رسوم السحب من ATM بعد تثبيت الفائدة.. 3 إلى 7 جنيهات من ماكينة بنك آخر
تظل رسوم السحب من ATM مرتبطة بالبنك والماكينة المستخدمة، دون تغيير تلقائي نتيجة قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة، إذ يتحمل العميل رسومًا عند استخدام بطاقته في ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، بينما لا تُخصم رسوم السحب في الحالة المعتادة عند استخدام ماكينة البنك المُصدر للبطاقة. ووفق البيانات المتاحة، تتراوح الرسوم بين 3 و7 جنيهات للعملية في البنوك الواردة بالقائمة، فيما يبلغ الحد الأقصى اليومي للسحب من ماكينات الصراف الآلي 30 ألف جنيه، مقابل 250 ألف جنيه للسحب النقدي بالعملة المحلية من داخل فروع البنوك.
هل تغيرت رسوم السحب بعد تثبيت أسعار الفائدة؟
أبقت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية دون تغيير، ليسجل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة 19%، وسعر الإقراض لليلة واحدة 20%، بينما استقر سعر العملية الرئيسية عند 19.5%.
كما استقر سعر الائتمان والخصم عند 19.5%.
ولا يعني قرار تثبيت الفائدة إجراء تعديل تلقائي على رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي، إذ تختلف طبيعة أسعار العائد المصرفية عن الرسوم التي تفرضها البنوك مقابل بعض الخدمات والمعاملات.
وبالتالي، يظل العميل مطالبًا بالنظر إلى تعريفة البنك المصدر للبطاقة عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر، وليس إلى مستوى أسعار الفائدة باعتباره محددًا مباشرًا لرسوم السحب.
متى يدفع العميل رسوم السحب من ATM؟
تُطبق رسوم السحب عند استخدام بطاقة صادرة عن بنك عبر ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، وفق التعريفة المطبقة على البطاقة والخدمة.
أما عند استخدام العميل ماكينة ATM تابعة للبنك نفسه الذي أصدر البطاقة، فلا يتم خصم رسوم سحب وفق القواعد الواردة في البيانات المتاحة.
وتعد هذه النقطة الأكثر أهمية للعميل الذي يستخدم ماكينات الصراف بصورة متكررة، إذ يمكن أن تتراكم تكلفة العمليات عند تنفيذ أكثر من عملية سحب من ماكينات بنوك أخرى.
رسوم السحب من ماكينات البنوك الأخرى
تختلف قيمة رسوم السحب بحسب البنك، وتأتي الرسوم الواردة في البيانات المتاحة على النحو التالي:
- مصرف أبوظبي الإسلامي يفرض 5 جنيهات على عملية السحب من ماكينة تابعة له باستخدام بطاقة بنك آخر.
- وتبلغ الرسوم في بنك الاستثمار العربي 3 جنيهات للعملية.
- وتصل رسوم السحب في بنك كريدي أجريكول إلى 6 جنيهات.
- ويبلغ المقابل في بنك أبوظبي الأول 5 جنيهات للعملية.
- كما تبلغ رسوم السحب في بنك التعمير والإسكان 5 جنيهات.
- وتصل الرسوم الواردة للبنك التجاري الدولي إلى 7 جنيهات للعملية.
أما بنك القاهرة فتبلغ رسوم السحب منه 5 جنيهات، وهي القيمة نفسها الواردة لكل من بنك مصر والبنك الأهلي المصري.
وتبقى تعريفة البنك المعلنة وقت تنفيذ المعاملة هي المرجع النهائي، خاصة مع إمكانية تحديث الرسوم المصرفية من وقت إلى آخر.
الحد الأقصى للسحب اليومي من ATM
يبلغ الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي 30 ألف جنيه، وفق الحدود المشار إليها للمعاملات بالعملة المحلية.
ولا تعني هذه القيمة بالضرورة إمكانية سحب المبلغ بالكامل في عملية واحدة، إذ يمكن أن تكون هناك حدود للعملية الواحدة مرتبطة بالبطاقة أو البنك أو ماكينة الصراف المستخدمة.
ويحتاج العميل الذي يرغب في سحب مبلغ كبير إلى مراعاة الحد اليومي للبطاقة وأي قيود تشغيلية أخرى يحددها البنك.
حد السحب النقدي من فروع البنوك
يختلف الحد اليومي للسحب من داخل فروع البنوك عن الحد المطبق عبر ماكينات ATM.
ووفق البيانات الواردة، يصل الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي بالعملة المحلية من البنوك إلى 250 ألف جنيه.
وبذلك يوجد فارق واضح بين سقف التعامل النقدي عبر ماكينة الصراف الآلي، البالغ 30 ألف جنيه يوميًا، وبين الحد المخصص للسحب عبر فروع البنوك.
ما الفرق بين استخدام ماكينة البنك وماكينة بنك آخر؟
الفارق العملي الأساسي بالنسبة للعميل يتمثل في الرسوم.
فعندما يستخدم العميل بطاقة البنك في ماكينة تابعة للبنك نفسه، لا تُفرض رسوم السحب المشار إليها في القائمة.
أما عند استخدام ماكينة بنك آخر، فيتم خصم العمولة المحددة وفق التعريفة المطبقة، والتي تختلف من بنك إلى آخر.
ولهذا فإن اختيار ماكينة البنك المصدر للبطاقة يمكن أن يجنب العميل تكلفة إضافية، خصوصًا لمن ينفذون عددًا كبيرًا من عمليات السحب على مدار الشهر.
هل الفائدة تحدد رسوم خدمات البنوك؟
أسعار الفائدة التي يقررها البنك المركزي تؤثر في تكلفة الاقتراض والعائد على عدد من المنتجات المصرفية، لكنها ليست التعريفة نفسها الخاصة باستخدام ماكينات الصراف الآلي.
وتحدد رسوم السحب وفق القواعد والتعريفات المنظمة للخدمة لدى البنوك، وبالتالي فإن تثبيت سعر الإيداع عند 19% والإقراض عند 20% لا يعني بمفرده رفع أو خفض تكلفة السحب من ATM.
ويصبح أي تغيير في رسوم السحب قائمًا عندما يتم تعديل التعريفة المصرفية الخاصة بالخدمة، وليس لمجرد صدور قرار جديد بشأن سعر الفائدة.
كيف تقلل تكلفة عمليات السحب؟
يستطيع العميل تجنب رسوم استخدام ماكينة بنك آخر في الحالات التي تتيح له الوصول إلى ماكينة الصراف التابعة للبنك المصدر لبطاقته.
كما تساعد معرفة احتياجاته النقدية قبل تنفيذ العملية على تقليل عدد مرات السحب من ماكينات البنوك الأخرى، وبالتالي الحد من تكرار الرسوم.
ومن المهم كذلك مراجعة قيمة الرسوم المطبقة على نوع البطاقة، خاصة إذا أعلن البنك لاحقًا تحديثًا لتعريفة خدماته.
ما الذي يحتاجه العميل بعد قرار البنك المركزي؟
بالنسبة لمستخدمي ماكينات ATM، لا يتمثل التغيير في قرار تثبيت الفائدة نفسه، وإنما تظل الحدود والرسوم الخاصة بالسحب هي العناصر المباشرة التي يحتاج العميل إلى معرفتها قبل تنفيذ معاملته.
فالحد اليومي عبر ماكينات الصراف الآلي يبلغ 30 ألف جنيه وفق البيانات المتاحة، بينما تصل حدود السحب النقدي من الفروع إلى 250 ألف جنيه، في حين تختلف رسوم استخدام ماكينة بنك آخر بحسب البنك.
ويظل الفصل بين قرار السياسة النقدية ورسوم الخدمات المصرفية ضروريًا، لأن تثبيت الفائدة لا يؤدي بصورة آلية إلى تعديل تكلفة السحب النقدي من ماكينات الصراف.
- رسوم السحب من ATM
- رسوم السحب من ماكينة بنك آخر
- الحد الأقصى للسحب من ATM
- رسوم ماكينات الصراف الآلي
- السحب من البنك الأهلي
- السحب من بنك مصر
- رسوم السحب من CIB
- حد السحب اليومي
- قرار البنك المركزي
- أسعار الفائدة في مصر