العائد الأعلى متدرج ولا يستمر بالنسبة نفسها طوال السنوات الثلاث
أعلى عائد على شهادات الادخار 2026.. 22% في الأهلي وبنك مصر بالسنة الأولى وشروط الاستثمار
يصل أعلى عائد معلن على عدد من شهادات الادخار بالجنيه المصري إلى 22% سنويًا خلال السنة الأولى، لكنه لا يستمر بهذه النسبة طوال مدة الشهادة. ويطرح بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة بعائد سنوي يبلغ 22% في العام الأول ثم 17.5% في الثاني و13.25% في الثالث، بينما يقدم البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية متدرجة بعائد سنوي يبدأ من 22% ثم ينخفض إلى 17.5% و13%. وتختلف البدائل بحسب دورية صرف العائد، لذلك فإن المقارنة الدقيقة تتطلب النظر إلى السنوات الثلاث كاملة وليس إلى نسبة السنة الأولى فقط.
شهادة ابن مصر بعائد يصل إلى 22%
تبلغ مدة شهادة «ابن مصر» من بنك مصر 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وهي مخصصة للأفراد الطبيعيين.
ويتيح البنك دوريتين رئيسيتين لصرف العائد المتناقص، الأولى سنوية بعائد 22% خلال السنة الأولى، ثم 17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة.
أما عند اختيار صرف العائد شهريًا، فتبلغ النسبة 20.5% في السنة الأولى، و16.25% خلال الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.
ويبدأ احتساب مدة الشهادة من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، مع إمكانية شرائها من فروع بنك مصر أو من خلال الخدمات الرقمية وماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك.
كما يسمح بنك مصر بالاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمان الشهادة وفق القواعد المقررة، ويمكن استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار طبقًا لشروط الاسترداد.
كم يبلغ إجمالي عائد ابن مصر خلال 3 سنوات؟
النظر إلى نسبة 22% منفردة قد يعطي صورة غير مكتملة، لأنها تخص السنة الأولى فقط في حالة دورية الصرف السنوي.
وعلى سبيل المثال، فإن استثمار 100 ألف جنيه مع العائد السنوي المتناقص يعطي عائدًا اسميًا قدره 22 ألف جنيه في السنة الأولى، و17.5 ألف جنيه في الثانية، و13.25 ألف جنيه في الثالثة، بإجمالي 52.75 ألف جنيه على مدار السنوات الثلاث، قبل مراعاة أي شروط مرتبطة بالاسترداد المبكر.
أما دورية الصرف الشهرية فتعادل عوائد سنوية اسمية قدرها 20.5 ألف جنيه في السنة الأولى، و16.25 ألفًا في الثانية، و12.25 ألفًا في الثالثة لكل 100 ألف جنيه، بإجمالي 49 ألف جنيه موزعة وفق دورية الصرف.
الشهادة البلاتينية في البنك الأهلي
يطرح البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية ذات عائد سنوي متدرج لمدة 3 سنوات، تبدأ بنسبة 22% خلال السنة الأولى، ثم تنخفض إلى 17.5% في السنة الثانية و13% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، كما يتاح الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمانها وفق الضوابط المصرفية، ولا يكون الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي للشراء.
وتوجد أيضًا دورية متدرجة بصرف شهري، بعائد يبلغ 21% في السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة، وفق أحدث البيانات المنشورة عن منتجات البنك.
الفرق بين شهادة 22% في الأهلي وبنك مصر
يتشابه البنك الأهلي المصري وبنك مصر في منح 22% خلال السنة الأولى عند اختيار الشهادة ذات دورية الصرف السنوي، كما يتساوى العائد في السنة الثانية عند 17.5%.
ويظهر الاختلاف في السنة الثالثة، إذ تبلغ النسبة 13.25% في شهادة «ابن مصر»، مقابل 13% في الشهادة البلاتينية المتدرجة بالبنك الأهلي.
وبالتالي، فإن إجمالي العائد الاسمي على أصل المبلغ عبر السنوات الثلاث يبلغ 52.75% في «ابن مصر» ذات الصرف السنوي، مقابل 52.5% في الشهادة البلاتينية السنوية بالبنك الأهلي، مع بقاء طريقة الصرف وشروط المنتج عاملين مهمين عند المقارنة.
شهادة القمة بعائد ثابت
لمن يفضل ثبات نسبة العائد بدلًا من العائد المتناقص، رفع بنك مصر في يونيو 2026 عائد شهادة «القمة» الثلاثية ليصبح 17.75% سنويًا عند الصرف شهريًا.
كما أتاح البنك دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85% سنويًا، وبدأ تطبيق العوائد الجديدة اعتبارًا من 23 يونيو 2026.
وتبدأ فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويمكن استردادها بعد مرور 6 أشهر وفق قواعد البنك، مع إمكانية الاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها.
شهادات بعائد متغير في بنك مصر
تتضمن خيارات بنك مصر أيضًا شهادات بعائد متغير، وذكر البنك عند طرح باقته الجديدة أن العائد على بعض هذه المنتجات وصل إلى 19.25% سنويًا، مع ارتباطه بسعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25 نقطة مئوية.
ويختلف العائد المتغير عن الشهادة الثابتة أو المتدرجة، لأنه قابل للتعديل خلال مدة الاستثمار وفق المؤشر الذي يرتبط به المنتج، ولذلك لا ينبغي التعامل مع النسبة الحالية باعتبارها مضمونة طوال مدة الشهادة.
هل شهادة 22% هي الأفضل دائمًا؟
ارتفاع النسبة إلى 22% لا يعني تلقائيًا أن الشهادة هي الأنسب لكل عميل، لأنها نسبة تخص السنة الأولى فقط في المنتجات المتدرجة المشار إليها.
فالعميل الذي يحتاج دخلًا شهريًا منتظمًا قد تكون أولويته مختلفة عن شخص يفضل صرف العائد سنويًا، بينما قد يختار آخر عائدًا ثابتًا لتجنب تغير قيمة الدخل من عام إلى آخر.
كما يجب مراجعة مدة الشهادة والحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد المبكر ودورية صرف العائد وإمكانية الاقتراض بضمانها قبل اتخاذ قرار الشراء، مع الرجوع إلى البنك وقت تنفيذ العملية للتأكد من العائد الساري، خصوصًا أن أسعار المنتجات المصرفية قابلة للتعديل.
