خيارات ثابتة ومتغيرة ويومية تناسب احتياجات المدخرين المختلفة
شهادات بنك مصر 2026 بعد قرار تثبيت الفائدة مقارنة بين شهادة القمة والتراكمية ويوماتي
تظل أسعار شهادات ادخار بنك مصر محل اهتمام المدخرين بعد قرار البنك المركزي المصري يوم الخميس 9 يوليو 2026 تثبيت أسعار الفائدة الأساسية عند 19% للإيداع و20% للإقراض و19.5% للعملية الرئيسية. وتظهر أحدث العوائد المعلنة من البنك إتاحة شهادة تراكمية لمدة 3 سنوات بإجمالي عائد 66.56% يُصرف عند الاستحقاق، وشهادة القمة بعائد ثابت يصل إلى 17.85%، إلى جانب شهادات متغيرة بعوائد تصل إلى 19.25% وشهادة مرتبطة بمؤشر «كونيا». ويتيح هذا التنوع للعميل الاختيار بين دخل دوري ثابت أو عائد متغير أو مبلغ تراكمي بنهاية المدة.
تثبيت أسعار الفائدة في يوليو 2026
أبقت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها في 9 يوليو 2026، سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية والائتمان والخصم عند 19.5%.
ويعني تثبيت الفائدة عدم تغيير أسعار البنك المركزي في ذلك الاجتماع، بينما تظل البنوك صاحبة القرار في تسعير شهاداتها ومنتجاتها الادخارية وفق تكلفة الأموال وسياساتها الداخلية وظروف السوق.
شهادة القمة بعائد ثابت
رفع بنك مصر العائد السنوي على شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الثابت، اعتبارًا من 23 يونيو 2026، لتصبح أسعارها كالتالي:
العائد الشهري: 17.75% سنويًا.
العائد ربع السنوي: 17.85% سنويًا.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويظل العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة، ما يجعلها مناسبة للعميل الذي يفضل معرفة قيمة دخله الدوري مسبقًا دون تأثره بتغير أسعار الفائدة لاحقًا.
كم يبلغ عائد 100 ألف جنيه في شهادة القمة؟
يحقق استثمار 100 ألف جنيه في شهادة القمة ذات العائد الشهري 17.75% عائدًا سنويًا إجماليًا يبلغ نحو 17,750 جنيهًا، بما يعادل قرابة 1,479 جنيهًا شهريًا قبل تطبيق أي شروط أو تسويات مرتبطة بالاسترداد المبكر.
أما دورية الصرف ربع السنوية بعائد 17.85%، فتمنح عائدًا سنويًا يبلغ نحو 17,850 جنيهًا لكل 100 ألف جنيه، أي قرابة 4,462.5 جنيه كل ثلاثة أشهر.
وتُحسب هذه الأمثلة حسابيًا على أساس استمرار أصل الشهادة حتى الاستحقاق، بينما يخضع الاسترداد قبل نهاية المدة للقواعد المقررة من البنك.
الشهادة التراكمية بعائد 66.56%
يتيح بنك مصر شهادة ادخار تراكمية لمدة 3 سنوات بإجمالي عائد يصل إلى 66.56%، وهو ما يعادل عائدًا سنويًا مركبًا قدره 17.75%، يُضاف نصف سنوي ويُصرف كاملًا في نهاية مدة الشهادة.
وتبدأ قيمة الشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ولا يحصل العميل على دخل شهري أو ربع سنوي منها، لأن أصل المبلغ والعائد المتراكم يُصرفان عند حلول تاريخ الاستحقاق.
وبحساب العائد الإجمالي، يحقق استثمار 100 ألف جنيه نحو 66,560 جنيهًا على مدار السنوات الثلاث، ليصل إجمالي المبلغ عند الاستحقاق إلى نحو 166,560 جنيهًا، وفق معدل العائد المعلن وبشرط عدم استرداد الشهادة مبكرًا.
الشهادات المتغيرة لمدة 3 و4 و5 سنوات
تضم قائمة أسعار شهادات ادخار بنك مصر شهادات ذات عائد شهري متغير بمدد مختلفة، ويُحتسب عائدها وفق سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.25%.
ويبلغ العائد المعلن حاليًا 19.25% سنويًا، مع اختلاف الحد الأدنى المضمون بحسب مدة الشهادة، على النحو التالي:
الشهادة لمدة 3 سنوات: عائد 19.25% بحد أدنى مضمون 17.50%.
الشهادة لمدة 4 سنوات: عائد 19.25% بحد أدنى مضمون 16.75%.
الشهادة لمدة 5 سنوات: عائد 19.25% بحد أدنى مضمون 16.25%.
وتبدأ فئات الشهادات الثلاث من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويُصرف العائد شهريًا، لكنه قابل للارتفاع أو الانخفاض عند تغير سعر الإيداع لدى البنك المركزي، مع عدم النزول عن الحد الأدنى المحدد لكل مدة.
شهادة يوماتي بعائد يومي
تمنح شهادة «يوماتي» عائدًا سنويًا متغيرًا يبلغ 19% وفق سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي، ويُصرف العائد بصورة يومية.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، كما يمكن الاقتراض بضمانها واسترداد قيمتها أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر وفق قواعد الاسترداد.
ويبلغ العائد السنوي الحسابي على مبلغ 100 ألف جنيه نحو 19 ألف جنيه عند ثبات المعدل عند 19% طوال العام، إلا أن القيمة الفعلية قد تتغير لأن العائد مرتبط بسعر فائدة متغير وليس ثابتًا طوال مدة الشهادة.
شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة
تقدم شهادة ابن مصر عائدًا ثابتًا يتناقص سنويًا على مدار ثلاث سنوات، مع إتاحة دوريات صرف مختلفة، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
العائد بدورية صرف شهرية:
السنة الأولى: 20.50%.
السنة الثانية: 16.25%.
السنة الثالثة: 12.25%.
العائد بدورية صرف سنوية:
السنة الأولى: 22%.
السنة الثانية: 17.50%.
السنة الثالثة: 13.25%.
ويحصل العميل على أعلى عائد في السنة الأولى، ثم ينخفض خلال العامين التاليين، لذلك يجب تقييم متوسط العائد طوال مدة الشهادة وعدم المقارنة اعتمادًا على نسبة السنة الأولى وحدها.
عائد 100 ألف جنيه في شهادة ابن مصر
عند اختيار دورية الصرف الشهرية واستثمار 100 ألف جنيه، يكون العائد التقريبي كالتالي:
السنة الأولى: 20,500 جنيه سنويًا، بما يعادل نحو 1,708 جنيهات شهريًا.
السنة الثانية: 16,250 جنيهًا سنويًا، بما يعادل نحو 1,354 جنيهًا شهريًا.
السنة الثالثة: 12,250 جنيهًا سنويًا، بما يعادل نحو 1,021 جنيهًا شهريًا.
ويصل إجمالي العائد الاسمي خلال السنوات الثلاث إلى 49 ألف جنيه، دون إعادة استثمار العوائد الشهرية، مع بقاء أصل الشهادة البالغ 100 ألف جنيه حتى الاستحقاق.
الشهادة الثلاثية المرتبطة بمؤشر كونيا
يتيح بنك مصر شهادة ثلاثية ذات عائد شهري متغير مرتبط بمتوسط مؤشر «كونيا» مضافًا إليه 0.25%، وهو مؤشر يعكس متوسط سعر العائد لليلة واحدة على التعاملات بين البنوك بالجنيه المصري.
وسجل العائد 20.06% وفق متوسط شهر يونيو 2026، بينما يبدأ الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها، وهو أقل حد شراء بين عدد من الشهادات الرئيسية المتاحة بالبنك.
ولا يمثل معدل 20.06% عائدًا ثابتًا للسنوات الثلاث، إذ يُعاد تحديده وفق حركة مؤشر كونيا، لذلك قد يتغير الدخل الشهري من فترة إلى أخرى.
شهادات الخمس والسبع سنوات
يوفر بنك مصر شهادات بعائد ثابت للمدخرين الراغبين في الاحتفاظ بأموالهم لمدد أطول، وتشمل:
شهادة 5 سنوات بعائد 12.25% يصرف شهريًا، وبحد أدنى 1200 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة 5 سنوات بعائد 12.50% يصرف سنويًا، وبحد أدنى 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة 7 سنوات بعائد 12.75% يصرف شهريًا، وبحد أدنى 750 جنيهًا ومضاعفاتها.
وتوفر الشهادات طويلة الأجل استقرارًا في معدل العائد، لكنها تقلل مرونة العميل في الوصول إلى أمواله، لذلك ينبغي مراجعة قواعد الاسترداد قبل الشراء.
الفرق بين العائد الثابت والمتغير والتراكمي
يظل العائد الثابت دون تغيير طوال مدة الشهادة، بصرف النظر عن قرارات البنك المركزي اللاحقة، ويناسب العميل الذي يرغب في دخل منتظم يمكن توقعه.
أما العائد المتغير، فيتحرك صعودًا أو هبوطًا وفق المؤشر المرتبط به، مثل سعر إيداع البنك المركزي أو مؤشر كونيا، وقد يمنح عائدًا أعلى حاليًا لكنه لا يضمن استمرار النسبة نفسها مستقبلًا.
ويُصرف العائد التراكمي في نهاية المدة بدلًا من توزيعه بصورة دورية، ما يجعله مناسبًا لمن لا يحتاج إلى دخل شهري ويرغب في تنمية المبلغ على مدى سنوات.
شروط شراء واسترداد شهادات بنك مصر
تُصدر الشهادات الرئيسية للأفراد الطبيعيين، وتبدأ مدتها من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، مع إتاحة الاقتراض أو إصدار بطاقات ائتمانية بضمانها وفق الشروط المنظمة.
ويمكن استرداد قيمة معظم الشهادات أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، لكن الاسترداد المبكر قد يؤدي إلى خصم جزء من العائد وفق جدول الاسترداد الخاص بكل شهادة.
وتتاح عمليات شراء أو تجديد عدد من الشهادات عبر فروع بنك مصر، وخدمات الإنترنت والموبايل البنكي، وماكينات الصراف الآلي، بحسب القنوات المتاحة لكل منتج.
كيف يختار العميل الشهادة المناسبة؟
يعتمد الاختيار على احتياج العميل للسيولة ودورية صرف العائد ومدى تحمله لتغير أسعار الفائدة. فالشهادة الشهرية تناسب من يحتاج إلى دخل منتظم، بينما تناسب الشهادة التراكمية من يستطيع الاحتفاظ بأمواله حتى نهاية السنوات الثلاث.
ويجب مقارنة إجمالي العائد طوال مدة الشهادة، لا أعلى نسبة معلنة فقط، مع قراءة شروط الاسترداد المبكر وتحديد مبلغ للطوارئ خارج الشهادة لتجنب كسرها قبل موعد الاستحقاق.
- بنك مصر
- لجنة السياسة النقدية
- اسعار الفائدة
- شهادات ادخار بنك مصر
- بنك مصر العائد السنوي
- قرار البنك المركزي المصري
- تثبيت الفائدة
- شهادة القمة الثلاثية
