شهادة استثمار متوقفة عن الإصدار وبدائل بعوائد ومدد مختلفة
شهادات البنك الأهلي 2026.. أسعار العائد ومواعيد الصرف وشروط الشراء
تضم شهادات البنك الأهلي 2026 مجموعة من الأوعية الادخارية بعوائد سنوية تتراوح بين 14% و22% وفق نوع الشهادة ومدة الاستثمار ودورية الصرف، لكن هناك اختلافًا مهمًا بين الشهادات المتاحة للشراء وتلك التي أوقف البنك إصدارها سابقًا. فقد توقف إصدار شهادة استثمار المجموعة «ب» لمدة سنتين اعتبارًا من أول سبتمبر 2025، بينما استمرت شهادتا المجموعة نفسها لمدة سنة وثلاث سنوات ضمن الخيارات المطروحة. وتظهر أهمية هذا التمييز لأصحاب الشهادات القائمة والعملاء الراغبين في شراء شهادات جديدة، خصوصًا أن التعامل مع الشهادة المتوقفة عند الاستحقاق يختلف بحسب وجود تحفظ على قيمتها، بينما تخضع الشهادات البلاتينية والخماسية لشروط أخرى تتعلق بالعائد والاسترداد.
شهادات استثمار البنك الأهلي.. ما المتاح وما المتوقف؟
تتيح شهادات استثمار المجموعة «ب» للمدخرين اختيار منتجات تبدأ قيمة شرائها من 500 جنيه ومضاعفاتها، مع اختلاف مدة الشهادة وطريقة صرف العائد.
وتبلغ مدة شهادة الاستثمار «ب» السنوية عامًا واحدًا، بعائد ثابت قدره 14% سنويًا يُصرف شهريًا، بينما تمتد شهادة المجموعة نفسها لأجل ثلاث سنوات بعائد ثابت يبلغ 15% سنويًا ويُصرف كل ثلاثة أشهر.
أما الإصدار الذي كانت مدته سنتين، فقد أوقف البنك الأهلي إصداره اعتبارًا من الأول من سبتمبر 2025، وهو قرار يخص هذا الأجل تحديدًا ولا يعني إلغاء جميع شهادات استثمار المجموعة «ب».
وتبرز أهمية التفرقة بين هذه الإصدارات عند البحث عن شهادة جديدة، لأن وجود شهادة قديمة ضمن كشوف الحسابات أو المعلومات المصرفية السابقة لا يعني استمرار إتاحتها للشراء بالشروط نفسها.
وتختلف شهادة السنة الواحدة عن شهادة السنوات الثلاث في مدة الاحتفاظ بالأموال ودورية العائد، رغم اشتراكهما في الحد الأدنى للشراء البالغ 500 جنيه.
ماذا يحدث لشهادة استثمار «ب» لمدة سنتين عند الاستحقاق؟
حدد البنك الأهلي في التنويه الصادر بشأن إيقاف شهادة الاستثمار لمدة سنتين آلية التعامل مع الشهادات القائمة عند حلول موعد استحقاقها.
فبالنسبة للشهادات الحرة غير المتحفظ عليها، تُضاف قيمتها إلى حسابات أصحابها عند الاستحقاق بدلًا من تجديدها تلقائيًا في الإصدار المتوقف.
أما الشهادات المتحفظ عليها، فتخضع لترتيب مختلف يتمثل في تجديدها بشهادة استثمار «ب» لمدة سنة، بعائد شهري وفق السعر السائد وقت التجديد.
وهذا يعني أن العائد المطبق على الشهادة المجددة يتحدد وفق شروط وسعر المنتج عند تنفيذ التجديد، ولا يلزم أن يساوي العائد الذي كان يحصل عليه العميل في شهادة السنتين.
كما يتيح البنك تقديم طلب لاسترداد الجزء الحر من الأموال دون التقيد بمدة الستة أشهر المعتادة، وفق الضوابط التي أعلنها لهذا النوع من الشهادات.
ويختلف هذا الإجراء عن الاسترداد المبكر العادي لشهادة ما زالت سارية، لأنه يرتبط بتنظيم التعامل مع إصدار سبق إيقاف طرحه.
شهادات البنك الأهلي البلاتينية بعوائد تصل إلى 22%
تبدأ قيمة شراء الشهادات البلاتينية الرئيسية من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتبلغ مدة كل منها ثلاث سنوات، مع اختلاف طبيعة العائد ومواعيد صرفه.
وتقدم الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت نسبة 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، أو 17.85% سنويًا عند اختيار الصرف كل ثلاثة أشهر.
ويظل سعر العائد المحدد للشهادة الثابتة قائمًا طوال مدة الاستثمار وفق شروط الإصدار، بينما يختلف إجمالي المبلغ الذي يتلقاه العميل في كل دفعة بحسب دورية الصرف.
أما الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري، فتمنح 21% خلال السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية، و12% خلال السنة الثالثة.
ويختلف الإصدار ذو الصرف السنوي، إذ يصل العائد إلى 22% خلال السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.50% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة.
وتعني هذه النسب أن عائد 22% لا يستمر طوال السنوات الثلاث، بل يقتصر على العام الأول، بينما تكون نسب العامين التاليين محددة مسبقًا عند شراء الشهادة.
وفي الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، يبلغ سعر العائد الحالي 19.50% سنويًا، مع صرف شهري، ويرتبط بسعر إيداع البنك المركزي لليلة واحدة مضافًا إليه نصف نقطة مئوية، وبحد أدنى للعائد يبلغ 17% وفق شروط المنتج.
وعلى خلاف الشهادات الثابتة والمتدرجة، فإن العائد المتغير قد يرتفع أو ينخفض تبعًا لتحرك السعر المرجعي، ولذلك لا تمثل نسبة 19.50% عائدًا مضمونًا طوال السنوات الثلاث.
الشهادة الخماسية وشروط صرف العائد
يقدم البنك الأهلي المصري شهادة ادخارية لمدة خمس سنوات بعائد ثابت يبلغ 14.25% سنويًا، ويتم صرفه شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة الخماسية من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع استمرار سعر العائد المتعاقد عليه طوال مدة الشهادة وفق الشروط المقررة.
وتختلف الشهادة الخماسية عن المنتجات البلاتينية في مدة ربط الأموال، إذ تمتد إلى خمس سنوات بدلًا من ثلاث، كما تختلف عن شهادة استثمار المجموعة «ب» السنوية التي تبلغ مدتها عامًا واحدًا.
ويبدأ احتساب العائد على الشهادات وفق تاريخ سريانها وشروط الإصدار، بينما تُصرف المستحقات بحسب الدورية المحددة لكل منتج، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو سنوية.
هل يمكن كسر شهادة البنك الأهلي أو الحصول على قرض بضمانها؟
تتيح الشهادات البلاتينية والخماسية إمكانية الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمانية بضمانها، وفق التعليمات المصرفية والشروط الائتمانية المعمول بها لدى البنك.
ولا يعني وجود شهادة ادخار حصول العميل تلقائيًا على قرض بنسبة محددة من قيمتها، إذ يتوقف مبلغ التمويل وسعر عائده على نوع التسهيل الائتماني وشروطه وقت التعاقد.
أما استرداد الشهادات البلاتينية والخماسية قبل انتهاء مدتها، فلا يكون متاحًا خلال الأشهر الستة الأولى وفق شروطها، وبعد انقضاء هذه المدة يخضع الاسترداد المبكر لجدول القيم الاستردادية المقرر من البنك.
وقد تختلف القيمة التي يستردها العميل مبكرًا عن القيمة الاسمية للشهادة نتيجة تطبيق شروط الاسترداد وتسوية العوائد، ولذلك لا يتساوى كسر الشهادة مع استرداد أصل المبلغ عند نهاية مدتها.
وتختلف شروط التجديد والاسترداد في شهادات الاستثمار عن بعض الشهادات الادخارية الأخرى، ما يجعل تحديد اسم المنتج وتاريخ شرائه أمرًا ضروريًا قبل تنفيذ أي إجراء.
ماذا يعني تثبيت الفائدة لشهادات البنك الأهلي؟
أبقى البنك المركزي المصري، في اجتماعه يوم 24 سبتمبر 2026، سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية عند 19.50%.
ويمثل هذا القرار خامس تثبيت متتالٍ لأسعار العائد الأساسية، بعد خفضها في فبراير 2026.
ولا يؤدي تثبيت الفائدة لدى البنك المركزي تلقائيًا إلى تغيير أسعار جميع شهادات الادخار؛ فالشهادات الثابتة والمتدرجة تخضع للأسعار والشروط المعلنة من البنك عند إصدارها، بينما ترتبط الشهادة البلاتينية المتغيرة بسعر الإيداع المرجعي.
ومن المقرر عقد الاجتماع التالي للجنة السياسة النقدية في 29 أكتوبر 2026، وهو موعد يهم أصحاب الشهادات المرتبطة مباشرة بأسعار البنك المركزي.
وتبقى مراجعة شروط الإصدار المتاح وقت الشراء ضرورية، خصوصًا فيما يتعلق بالعائد ودورية صرفه ومدة الشهادة وجدول الاسترداد، فضلًا عن التمييز بين الشهادات التي يستمر إصدارها والمنتجات التي توقف البنك عن طرحها.