الشهادتان لمدة 3 سنوات وتوفران دخلًا شهريًا ثابتًا للمدخرين
بعد تثبيت الفائدة.. أعلى شهادات الادخار الشهرية في الأهلي ومصر بعائد ثابت 17.75%
يصل العائد السنوي الثابت على اثنتين من أعلى شهادات الادخار ذات الصرف الشهري في البنك الأهلي المصري وبنك مصر إلى 17.75%، وذلك بعد قرار البنك المركزي المصري الإبقاء على أسعار الفائدة الأساسية دون تغيير. ويطرح البنك الأهلي الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بينما يقدم بنك مصر شهادة «القمة» للمدة نفسها وبعائد ثابت يصرف شهريًا. ويعني ثبات العائد أن معدل الشهادة لا يتغير طوال مدتها بعد شرائها وفق شروط الإصدار، بينما لا يؤدي قرار البنك المركزي بتثبيت الفائدة في حد ذاته إلى تغيير تلقائي في أسعار الشهادات المصرفية.
أعلى شهادات الادخار بعائد شهري ثابت
تضم الخيارات المطروحة للباحثين عن دخل شهري منتظم الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري وشهادة «القمة» من بنك مصر، إذ يبلغ العائد السنوي الثابت في كل منهما 17.75% مع صرف شهري وفق البيانات المتاحة.
وتصل مدة الشهادتين إلى 3 سنوات، ما يوفر للعميل معدل عائد معلومًا طوال فترة الاحتفاظ بالشهادة، دون ارتباط قيمة العائد الشهري بالتغيرات اللاحقة في أسعار الفائدة بعد إصدارها.
ويختلف ذلك عن الشهادات ذات العائد المتغير، التي قد يتحرك عائدها وفق المؤشر أو السعر المرجعي المحدد في شروط المنتج.
الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي بعائد 17.75%
تقدم الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت من البنك الأهلي المصري عائدًا سنويًا يبلغ 17.75%، يصرف بصورة شهرية طوال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات.
وتتمثل أبرز خصائصها في ثبات معدل العائد طوال مدة الاستثمار، بما يمنح حامل الشهادة قدرة أكبر على معرفة قيمة الدخل الدوري الناتج عنها منذ بداية الشراء.
كما يتيح البنك إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وفق القواعد والشروط الائتمانية المطبقة لديه.
ولم تتضمن المادة المتاحة تفاصيل الحد الأدنى لشراء هذه النسخة من الشهادة أو قواعد الاسترداد المبكر، لذلك لا يمكن إضافة أرقام أو شروط غير معلنة ضمن البيانات الواردة، ويظل الرجوع إلى التعريفة والشروط السارية لدى البنك وقت الشراء هو المرجع في هذه التفاصيل.
شهادة القمة من بنك مصر
يطرح بنك مصر شهادة «القمة» باعتبارها شهادة ادخار لمدة 3 سنوات للأفراد الطبيعيين، وبعائد ثابت يصل إلى 17.75% سنويًا في حالة الصرف الشهري وفق البيانات المتاحة.
ويبدأ شراء شهادة القمة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يجعل الحد الأدنى للاستثمار محددًا بقيمة منخفضة نسبيًا مقارنة بمنتجات مصرفية أخرى تشترط مبالغ أكبر.
ويظل معدل العائد ثابتًا طوال فترة الشهادة، وهو ما يعني عدم تغير النسبة المطبقة على الشهادة التي اشتراها العميل بسبب أي تحرك لاحق في أسعار الفائدة، طالما استمرت الشهادة حتى تاريخ الاستحقاق وفق شروطها.
الاسترداد والاقتراض بضمان شهادة القمة
يتيح بنك مصر استرداد قيمة شهادة القمة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، وذلك وفق قواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.
وتختلف القيمة التي يحصل عليها العميل عند الاسترداد المبكر عن مجرد جمع أصل الشهادة والعائد المتوقع حتى نهاية السنوات الثلاث، إذ تخضع العملية لقواعد البنك المطبقة في وقت الاسترداد.
كما يمكن الاقتراض بضمان الشهادة وفق الضوابط الائتمانية التي يحددها بنك مصر.
وتوفر هذه الخصائص مساحة من المرونة للعميل الذي قد يحتاج إلى سيولة قبل انتهاء مدة الشهادة، مع ضرورة مراعاة شروط الاسترداد أو الاقتراض قبل اتخاذ القرار.
ماذا يعني عائد 17.75% يصرف شهريًا؟
النسبة البالغة 17.75% هي معدل عائد سنوي ثابت، وليست عائدًا شهريًا بنسبة 17.75%.
ويتم توزيع العائد السنوي المستحق وفق دورية الصرف الشهرية، بحيث يحصل العميل على دفعات دورية طوال مدة الشهادة وفق قيمة المبلغ المستثمر وشروط البنك.
وتعد هذه التفرقة ضرورية عند مقارنة شهادات الادخار، لأن عبارة «صرف شهري» تصف دورية الحصول على العائد، بينما تمثل نسبة 17.75% معدل العائد السنوي المعلن.
قرار البنك المركزي بتثبيت الفائدة
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خلال اجتماعها الخميس الإبقاء على أسعار العائد الأساسية دون تغيير.
وبموجب القرار، استقر سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض لليلة واحدة عند 20%، بينما ظل سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 19.50%.
كما أبقت اللجنة سعر الائتمان والخصم عند مستوى 19.50%.
ويرتبط القرار بتقييم لجنة السياسة النقدية لأحدث تطورات التضخم وتوقعاته منذ اجتماعها السابق، وفق ما ورد في البيانات الخاصة بالاجتماع.
هل تثبيت الفائدة يعني تثبيت عوائد الشهادات؟
قرار البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة الأساسية لا يعني تلقائيًا بقاء جميع أسعار شهادات الادخار في البنوك دون تغيير إلى أجل غير محدد.
فالبنوك تحدد أسعار العائد على منتجاتها الادخارية وفق سياساتها وقراراتها، ويمكنها تعديل عائد الشهادات المتاحة للعملاء الجدد إذا اتخذت قرارًا بذلك.
أما العميل الذي يشتري شهادة بعائد ثابت، فيظل العائد المتفق عليه وقت الإصدار ثابتًا طوال مدة الشهادة وفق شروطها، وهو الفارق الأساسي بينها وبين المنتجات ذات العائد المتغير.
وبحسب البيانات المتاحة حاليًا، يبلغ العائد الثابت الشهري في الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي وشهادة القمة من بنك مصر 17.75% سنويًا لمدة 3 سنوات.
الأهلي أم بنك مصر.. ما الاختلاف في البيانات المتاحة؟
يتساوى العائد السنوي المعلن للشهادتين عند 17.75% مع دورية صرف شهرية ومدة تبلغ 3 سنوات.
وتظهر تفاصيل إضافية في البيانات المتاحة لشهادة القمة من بنك مصر، منها أن الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاتها، وأنها تصدر للأفراد الطبيعيين، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفق قواعد البنك.
أما الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت في البنك الأهلي، فتؤكد المعلومات المتاحة ثبات العائد عند 17.75% وصرفه شهريًا لمدة 3 سنوات، إضافة إلى إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
ولا ينبغي اعتبار غياب بعض الشروط من المادة المتاحة دليلًا على عدم وجودها، إذ تخضع كل شهادة لشروط تفصيلية يحددها البنك وقت الإصدار.
العائد الثابت يحمي قيمة النسبة من تغير الفائدة
الميزة الأساسية في الشهادة ذات العائد الثابت هي أن النسبة المطبقة عند الشراء تستمر طوال مدة الشهادة، وفق عقد المنتج.
فإذا تغيرت أسعار الفائدة في السوق لاحقًا، لا يعاد احتساب عائد الشهادة القائمة ذات العائد الثابت على أساس السعر الجديد.
وفي المقابل، قد تتغير أسعار الشهادات التي يطرحها البنك للعملاء الجدد مستقبلًا، وهو ما يجعل التفرقة ضرورية بين العائد على شهادة تم شراؤها بالفعل وسعر المنتج المتاح للبيع في وقت لاحق.
وبذلك يظل قرار تثبيت الفائدة خلفية مهمة لسوق الادخار، لكنه لا يمثل بذاته قرارًا بتثبيت كل شهادات البنوك أو تعديلها.
- أعلي شهادات الادخار
- شهادات البنك الأهلي
- شهادات بنك مصر
- الشهادة البلاتينية
- شهادة القمة
- عائد 17
- شهادات بعائد شهري
- شهادات الادخار 2026
- تثبيت سعر الفائدة
- قرار البنك المركزي المصري