حسابات مختلفة بسبب ثبات القمة وتناقص عائد ابن مصر
شهادات بنك مصر 2026.. احسب رأس المال المطلوب لدخل شهري 5 آلاف جنيه لمدة 3 سنوات
تظهر المقارنة بين شهادات بنك مصر أن الوصول إلى دخل شهري قدره 5 آلاف جنيه لا يتطلب المبلغ نفسه في جميع الشهادات، حتى مع امتداد مدة الاستثمار إلى 3 سنوات. فبحسب أسعار العائد الحالية، يحتاج العائد الشهري الثابت في شهادة «القمة» إلى ربط 339 ألف جنيه تقريبًا لتجاوز 5 آلاف جنيه شهريًا طوال المدة، بينما يحتاج خيار الصرف الشهري في شهادة «ابن مصر» إلى نحو 490 ألف جنيه إذا كان الهدف ألا ينخفض الدخل عن 5 آلاف جنيه حتى السنة الثالثة، نتيجة تراجع نسبة العائد من عام إلى آخر.
339 ألف جنيه في شهادة القمة
تمنح شهادة «القمة» الثلاثية من بنك مصر عائدًا سنويًا ثابتًا يبلغ 17.75% عند اختيار الصرف الشهري، وتصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات، فيما يبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وبحساب العائد على مبلغ 339 ألف جنيه، يصل العائد السنوي إلى نحو 60 ألفًا و172 جنيهًا، بما يعادل قرابة 5014 جنيهًا شهريًا.
وتتميز هذه الحالة بثبات قيمة العائد، لأن نسبة 17.75% لا تتناقص من سنة إلى أخرى خلال مدة الشهادة القائمة، وبالتالي يظل الدخل الشهري المحسوب عند المستوى نفسه طوال السنوات الثلاث طالما استمرت الشهادة حتى موعد الاستحقاق وفق شروطها.
أما الوصول إلى دخل شهري يقترب من 10 آلاف جنيه من شهادة القمة، فيتطلب ربط 677 ألف جنيه تقريبًا، إذ ينتج عنها حسابيًا نحو 10 آلاف و14 جنيهًا شهريًا وفق العائد الحالي البالغ 17.75%.
490 ألف جنيه مع شهادة ابن مصر للحفاظ على 5 آلاف شهريًا
تختلف الحسابات في شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة، لأن نسبة العائد الشهرية تبدأ عند 20.50% في السنة الأولى، ثم تنخفض إلى 16.25% في السنة الثانية، قبل أن تصل إلى 12.25% في السنة الثالثة. وتبدأ الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها وتستمر لمدة 3 سنوات.
وعند ربط 490 ألف جنيه، يبلغ الدخل الشهري الحسابي في السنة الأولى نحو 8371 جنيهًا، ثم يتراجع إلى نحو 6635 جنيهًا خلال السنة الثانية، قبل أن يصل إلى قرابة 5002 جنيه شهريًا في السنة الثالثة.
وبذلك فإن مبلغ 490 ألف جنيه لا يعني الحصول على 5 آلاف جنيه فقط منذ بداية الشهادة، بل تم اختياره حسابيًا باعتباره أقرب مضاعف للألف يسمح ببقاء العائد الشهري فوق مستوى 5 آلاف جنيه حتى بعد الوصول إلى أقل نسبة عائد في السنة الثالثة.
أما إذا كان المستهدف الحفاظ على دخل لا يقل عن 10 آلاف جنيه شهريًا طوال السنوات الثلاث في «ابن مصر»، فيرتفع المبلغ المطلوب حسابيًا إلى نحو 980 ألف جنيه، ليبلغ العائد الشهري في السنة الثالثة قرابة 10 آلاف و4 جنيهات.
لماذا تحتاج ابن مصر إلى مبلغ أكبر رغم عائد 20.50%؟
يرجع الفارق إلى أن نسبة 20.50% في «ابن مصر» تخص السنة الأولى فقط عند اختيار الصرف الشهري، وليست نسبة مستمرة طوال مدة الشهادة.
ويحصل صاحب الشهادة على عائد أعلى في بداية مدة الاستثمار، لكنه يتراجع في العامين التاليين، لذلك فإن حساب رأس المال اللازم لتوفير دخل شهري بحد أدنى طوال السنوات الثلاث يجب أن يعتمد على عائد السنة الثالثة البالغ 12.25% وليس عائد السنة الأولى.
في المقابل، تمنح «القمة» عائدًا ثابتًا عند 17.75% بدورية شهرية، وهو ما يسمح بالوصول إلى الدخل المستهدف برأس مال أقل إذا كان المعيار الأساسي هو ثبات التدفق النقدي الشهري طوال السنوات الثلاث.
وتتيح قواعد بنك مصر استرداد قيمة الشهادات أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفق شروط الاسترداد الخاصة بكل شهادة، كما يتيح البنك الاقتراض بضمان عدد من شهاداته.
وتظل هذه الأرقام حسابات مباشرة مبنية على أسعار العائد المعلنة وأصل المبلغ دون إعادة استثمار العائد الشهري، ولا تتضمن أثر الاسترداد المبكر أو أي تمويل يتم الحصول عليه بضمان الشهادة.
