خيارات بعائد ثابت ومتغير وتراكمي ومدد تمتد حتى 7 سنوات
شهادات ادخار بنك مصر 2026.. العائد يصل إلى 22% وتفاصيل المدد ودوريات الصرف
تتيح شهادات ادخار بنك مصر مجموعة متنوعة من الخيارات بالجنيه المصري، تتباين بين العائد الثابت والمتغير والمتناقص والتراكمي، مع دوريات صرف يومية وشهرية وربع سنوية وسنوية أو في نهاية مدة الشهادة. ويصل أعلى عائد معلن ضمن شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة إلى 22% في السنة الأولى عند اختيار دورية الصرف السنوية، بينما تبدأ فئات عدد من الشهادات من 1000 جنيه، وتنخفض إلى 500 جنيه في الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري. وتتيح أغلب الشهادات الواردة إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر، وفق قواعد الاسترداد، إلى جانب إمكانية الاقتراض بضمانها.
شهادة ابن مصر بعائد يصل إلى 22%
تأتي شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة ضمن أبرز شهادات بنك مصر من حيث مستوى العائد في السنة الأولى، وتمتد لمدة 3 سنوات، وتبدأ فئة الشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويتيح البنك للعملاء الاختيار بين صرف العائد شهريًا أو سنويًا، مع تناقص معدل العائد من سنة إلى أخرى خلال مدة الشهادة.
وفي حالة اختيار العائد الشهري، يبلغ العائد 20.50% خلال السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية، و12.25% خلال السنة الثالثة.
أما عند اختيار دورية الصرف السنوية، فيبلغ العائد 22% في السنة الأولى، و17.50% في السنة الثانية، ثم 13.25% في السنة الثالثة.
ويمكن استرداد الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفق القواعد المنظمة، كما يتيح البنك الاقتراض بضمانها.
شهادة القمة بعائد ثابت
توفر شهادة «القمة» خيارًا للعملاء الذين يفضلون عائدًا ثابتًا طوال مدة الاستثمار، وتصدر لمدة 3 سنوات بحد أدنى 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويبلغ العائد السنوي 17.75% عند اختيار الصرف الشهري، بينما يصل إلى 17.85% مع دورية صرف ربع سنوية، وهي الأسعار التي بدأ بنك مصر تطبيقها على الإصدارات الجديدة اعتبارًا من 23 يونيو 2026.
وتتيح الشهادة الاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفق قواعد البنك، كما يمكن الاقتراض بضمانها.
الشهادات المتغيرة لمدة 3 و4 و5 سنوات
يقدم بنك مصر شهادات بعائد شهري متغير بمدد 3 و4 و5 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويتم تحديد العائد على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25%، مع وضع حد أدنى للعائد يختلف وفق مدة كل شهادة.
وبحسب الأسعار المعلنة عند إطلاق هذه الباقة، بلغ العائد 19.25% سنويًا، مع حد أدنى 17.50% للشهادة الثلاثية، و16.75% للشهادة الرباعية، و16.25% للشهادة الخماسية.
وباعتبار هذه الشهادات ذات عائد متغير، فإن المعدل الفعلي يمكن أن يتغير وفق سعر الإيداع لدى البنك المركزي، مع عدم النزول عن الحد الأدنى المقرر لكل مدة.
شهادة يوماتي بعائد يومي متغير
تتيح شهادة «يوماتي» عائدًا متغيرًا يُصرف يوميًا، وتمتد لمدة 3 سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويرتبط العائد بسعر الكوريدور للإيداع لدى البنك المركزي، وكان بنك مصر قد أعلن عائدًا عند مستوى 19% سنويًا مع الصرف اليومي.
كما تسمح الشهادة بالاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفق شروط الاسترداد، مع إمكانية الاقتراض بضمانها.
شهادة بعائد تراكمي 66.56%
ضمن الخيارات المتاحة أيضًا شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد تراكمي يُصرف في نهاية مدة الشهادة.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويعادل العائد السنوي المركب 17.75%، ويضاف نصف سنوي، ليصل إجمالي العائد التراكمي المعلن إلى 66.56% بنهاية السنوات الثلاث.
وهنا يجب التفرقة بين نسبة 66.56%، التي تمثل إجمالي العائد التراكمي خلال مدة الشهادة بالكامل، وبين معدل العائد السنوي المركب البالغ 17.75%.
ويتيح البنك الاسترداد بعد 6 أشهر وفق الضوابط، فضلًا عن إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري
تختلف هذه الشهادة عن الشهادات المتغيرة المرتبطة مباشرة بسعر الكوريدور، إذ يرتبط عائدها بمعدل CONIA مضافًا إليه 0.25%.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 500 جنيه ومضاعفاتها، مع صرف العائد شهريًا.
وتوضح بيانات بنك مصر أن العائد يتغير من شهر إلى آخر؛ إذ بلغ متوسطه 20.060% في يونيو 2026، ثم سجل 20.081% في يوليو، وهو أحدث متوسط شهري منشور على صفحة البنك ضمن البيانات المتاحة.
وبالتالي لا ينبغي التعامل مع معدل 20.060% باعتباره عائدًا ثابتًا طوال مدة الشهادة، لأنه مرتبط بمؤشر متغير ويتحرك وفق متوسطات كل شهر.
شهادة الادخار الثابتة لمدة 5 سنوات
يوفر بنك مصر شهادة ثابتة لمدة 5 سنوات مع خيارين لدورية صرف العائد.
ويبدأ الحد الأدنى للشهادة ذات العائد الشهري من 1200 جنيه ومضاعفاتها، ويبلغ العائد السنوي 12.25%.
أما الشهادة ذات دورية الصرف السنوية فتبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بعائد سنوي ثابت يبلغ 12.50%.
وتتيح الشهادة إمكانية الاسترداد بعد 6 أشهر وفق القواعد المنظمة، بينما يمتد سعر العائد الثابت طوال مدة الخمس سنوات.
شهادة الادخار الثابتة لمدة 7 سنوات
للعملاء الذين يفضلون مدة ادخار أطول، يتيح البنك شهادة ثابتة لمدة 7 سنوات.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 750 جنيهًا ومضاعفاتها، مع صرف العائد شهريًا بمعدل سنوي ثابت 12.75%.
كما تسمح الشهادة بالاسترداد بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفق القواعد المعمول بها.
الاسترداد والاقتراض بضمان الشهادات
تشترك غالبية شهادات ادخار بنك مصر المذكورة في إمكانية استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، لكن قيمة الاسترداد قبل موعد الاستحقاق تخضع للقواعد والجداول المطبقة على كل شهادة.
كما يسمح البنك في عدد من هذه الشهادات بالاقتراض بضمان قيمتها، وهو ما يوفر للعميل إمكانية الحصول على تمويل دون الحاجة إلى كسر الشهادة مباشرة.
وتختلف المفاضلة بين الشهادات بحسب مدة الادخار المطلوبة، وثبات أو تغير العائد، ودورية الصرف، والحد الأدنى المتاح للشراء؛ لذلك لا يمثل العائد الأعلى وحده العامل الوحيد عند مقارنة الخيارات المختلفة.