خيارات ثابتة ومتدرجة ومتغيرة بدوريات صرف مختلفة
شهادات البنك الأهلي بعد تثبيت الفائدة.. خيارات ثابتة ومتدرجة ومتغيرة بعوائد تصل إلى 22%
تستمر شهادات البنك الأهلي المصري بعوائدها المحدثة عقب قرار البنك المركزي، يوم الخميس 9 يوليو 2026، الإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 19% و20% على الترتيب، دون تغيير. ويصل أعلى عائد معلن داخل البنك الأهلي إلى 22% خلال السنة الأولى من الشهادة البلاتينية المتدرجة السنوية، بينما تسجل الشهادة المتغيرة 19.50% بعائد شهري قابل للتغيير، وتمنح الشهادة البلاتينية الثابتة عائدًا سنويًا قدره 17.75% يصرف شهريًا. ويحتاج العميل قبل الشراء إلى التفرقة بين العائد الثابت والمتدرج والمتغير، لأن نسبة 22% لا تستمر طوال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات.
قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار الفائدة
أبقت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، في اجتماعها المنعقد يوم 9 يوليو 2026، أسعار العائد الأساسية دون تغيير، ليستقر سعر الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%.
ويعني قرار التثبيت استمرار الأساس الذي ترتبط به عوائد بعض الشهادات المتغيرة، دون تعديل فوري، ما لم يقرر البنك المصدر للشهادة تغيير هامش العائد أو شروط المنتج الادخاري.
أعلى عائد على شهادات البنك الأهلي المصري
يبلغ أعلى عائد اسمي متاح على شهادات البنك الأهلي المصري 22% خلال السنة الأولى من الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي، لكن هذه النسبة تنخفض في العامين التاليين، ولذلك لا تعد عائدًا ثابتًا طوال السنوات الثلاث.
وتتوزع عوائد الشهادة المتدرجة السنوية على النحو التالي:
السنة الأولى: 22%.
السنة الثانية: 17.50%.
السنة الثالثة: 13%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع صرف العائد سنويًا، واحتساب الأرباح وفق النسبة المقررة لكل سنة من عمر الشهادة.
الشهادة البلاتينية الثابتة بعائد شهري
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية الثابتة لمدة 3 سنوات إلى 17.75% سنويًا، بدلًا من 17.25%، مع صرف الأرباح شهريًا.
كما أضاف البنك دورية صرف ربع سنوية للشهادة نفسها بعائد يبلغ 17.85% سنويًا، لتوفير اختيارين أمام العميل وفق احتياجاته من الدخل الدوري.
وبدأ تطبيق هذه العوائد اعتبارًا من 24 يونيو 2026، من خلال فروع البنك الأهلي المصري والقنوات والتطبيقات الإلكترونية التابعة له.
الشهادة المتغيرة بعائد 19.50%
تمنح الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير عائدًا سنويًا يبلغ حاليًا 19.50%، يصرف شهريًا، لمدة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويحتسب العائد على أساس سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري لليلة واحدة، مضافًا إليه هامش قدره 0.50%، مع وضع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
وتختلف هذه الشهادة عن الشهادة الثابتة في أن العائد يمكن أن يرتفع أو ينخفض مستقبلًا عند تغيير سعر الإيداع الأساسي من البنك المركزي، بينما يظل عائد الشهادة الثابتة عند النسبة المقررة وقت الشراء طوال مدتها.
الفرق بين عائد 22% وعائد 19.50%
رغم أن نسبة 22% هي الأعلى رقميًا، فإنها تطبق على السنة الأولى فقط، ثم تنخفض إلى 17.50% في السنة الثانية و13% في السنة الثالثة، كما يصرف عائدها سنويًا.
أما عائد 19.50% فيصرف شهريًا، لكنه متغير ومرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، ما يعني عدم ضمان استمراره عند النسبة نفسها حتى نهاية السنوات الثلاث.
وتناسب الشهادة المتدرجة العميل الذي يقبل انخفاض العائد تدريجيًا مقابل الحصول على نسبة مرتفعة خلال السنة الأولى، بينما تناسب الشهادة الثابتة من يرغب في دخل شهري مستقر، وتناسب الشهادة المتغيرة من يقبل تقلب العائد وفق قرارات السياسة النقدية.
شهادة CIB الثابتة بعائد 18%
رفع البنك التجاري الدولي CIB عائد شهادة بريميوم الثابتة لمدة 3 سنوات إلى 18% سنويًا، يصرف شهريًا، اعتبارًا من 7 يوليو 2026.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 50 ألف جنيه، مع إمكانية زيادة قيمة الشراء بمضاعفات 1000 جنيه، ويظل العائد ثابتًا طوال فترة ربط الشهادة وفق الشروط المعلنة عند الشراء.
شهادات CIB المتغيرة
يقدم البنك التجاري الدولي كذلك شهادة متغيرة لمدة 3 سنوات بعائد سنوي يبلغ حاليًا 19.50% يصرف شهريًا، ويحتسب بإضافة 0.50% إلى سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري.
كما يتيح شهادة متغيرة بعائد يومي يبلغ 19.25%، تحتسب بإضافة 0.25% إلى سعر الإيداع لدى البنك المركزي، ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادتين من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتخضع العوائد المتغيرة للتعديل عند تغيير سعر الإيداع الأساسي، لذلك يجب على العميل عدم التعامل مع النسبة الحالية باعتبارها عائدًا مضمونًا طوال السنوات الثلاث.
شروط الاسترداد قبل انتهاء الشهادة
تتيح البنوك عادة استرداد قيمة شهادات الادخار بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفق جداول الاسترداد والخصومات المعمول بها لكل منتج.
ويترتب على الاسترداد المبكر خصم جزء من العائد المحقق، وقد تختلف نسبة الخصم باختلاف سنة الاسترداد ونوع الشهادة، لذلك يجب مراجعة جدول الاسترداد قبل ربط الأموال، خاصة عند احتمال الاحتياج إلى السيولة قبل موعد الاستحقاق.
كما يمكن في بعض الحالات الحصول على تمويل أو إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة، بدلًا من كسرها وخسارة جزء من الأرباح، وفقًا للضوابط الائتمانية لكل بنك.
كيف يختار العميل الشهادة المناسبة؟
يتوقف الاختيار بين شهادات الادخار على دورية صرف العائد، ومدة استثمار الأموال، ومدى احتياج العميل إلى دخل شهري أو سنوي، وقدرته على تحمل تغير الفائدة.
ولا تعني النسبة الأعلى بالضرورة أن الشهادة هي الأفضل لجميع العملاء، إذ يجب مقارنة متوسط العائد طوال مدة الشهادة، وليس عائد السنة الأولى فقط، إلى جانب مراجعة الحد الأدنى للشراء وقواعد الاسترداد المبكر.
- البنك الأهلي
- شهادات البنك الأهلي المصري
- الشهادة المتدرجة
- تثبيت أسعار الفائدة
- الشهادة البلاتينية المتدرجة
- عائد الإيداع والإقراض
- لجنة السياسة النقدية
- أسعار العائد على شهادات البنك الأهلي
- أرباح شهادات البنك الأهلي
- أسعار فائدة شهادات البنك الأهلي
