تحركات جديدة تمنح المدخرين بدائل شهرية ومتغيرة
شهادات الادخار بعائد يصل إلى 19.5% بعد تثبيت الفائدة ورفع عوائد الأهلي وCIB
شهادات الادخار عادت إلى صدارة اهتمام المدخرين بعد تثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة قبل أيام، بالتزامن مع تحرك بنوك كبرى لتعديل العائد على بعض الأوعية الادخارية. ورفع البنك الأهلي المصري عائد الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري لأجل 3 سنوات إلى 17.75% بدلًا من 17.25%، مع طرح شهادة متغيرة يصل عائدها السنوي إلى 19.5% يصرف شهريًا، بينما رفع البنك التجاري الدولي CIB عائد شهادة الثلاث سنوات إلى 18%. وتهم هذه القرارات العملاء الباحثين عن دخل شهري ثابت أو عائد متغير مرتبط بحركة الفائدة.
تحرك جديد في شهادات الادخار بعد تثبيت الفائدة
جاءت تعديلات عوائد شهادات الادخار بعد قرار البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، وهو القرار الذي دفع البنوك إلى إعادة ترتيب بعض منتجاتها الادخارية وفق تكلفة الأموال وحركة السوق.
وتعد شهادات الادخار من أكثر الأدوات التي يفضلها عدد كبير من المواطنين، لأنها توفر عائدًا دوريًا واضحًا، سواء كان ثابتًا طوال مدة الشهادة أو متغيرًا وفق سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي.
البنك الأهلي يرفع عائد الشهادة البلاتينية
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري لمدة 3 سنوات إلى 17.75% بدلًا من 17.25%، بما يعني زيادة نصف نقطة مئوية على العائد السنوي لهذه الشهادة.
ويصرف عائد الشهادة شهريًا، وهو ما يجعلها مناسبة للعملاء الذين يبحثون عن دخل دوري منتظم يمكن الاعتماد عليه في تغطية جزء من الالتزامات الشهرية.
وجاء قرار الرفع عبر لجنة الأصول والخصوم بالبنك، في إطار مراجعة أسعار العائد على المنتجات الادخارية المتاحة للعملاء.
شهادة متغيرة بعائد يصل إلى 19.5%
إلى جانب تعديل عائد الشهادة البلاتينية، طرح البنك الأهلي المصري شهادة ادخارية متغيرة جديدة بعائد سنوي يصل إلى 19.5% يصرف شهريًا.
وتختلف الشهادات المتغيرة عن الشهادات الثابتة، لأنها ترتبط عادة بتحركات أسعار الفائدة، ما يعني أن العائد قد يتغير صعودًا أو هبوطًا وفق القرارات النقدية المقبلة.
ولهذا تناسب الشهادة المتغيرة العملاء الذين يرغبون في الاستفادة من أي تحرك محتمل في أسعار الفائدة، مع تحمل احتمالية تغير العائد خلال مدة الشهادة.
شهادات البنك الأهلي بالدولار واليورو
يطرح البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة الذهبية بمدد 3 و5 و7 سنوات، وهي شهادات متاحة بالدولار الأمريكي واليورو.
وتخاطب هذه الشهادات العملاء الذين يمتلكون مدخرات بالعملات الأجنبية، ويرغبون في استثمارها داخل وعاء ادخاري بعائد محدد، بدلًا من تركها دون عائد.
وتختلف هذه الشهادات عن الشهادات بالجنيه المصري من حيث العملة والعائد وشروط الربط، لذلك يحتاج العميل إلى مراجعة تفاصيل كل شهادة قبل اتخاذ قرار الشراء.
CIB يرفع عائد شهادة الثلاث سنوات
رفع البنك التجاري الدولي CIB العائد على شهادة الادخار ذات العائد الثابت الشهري لمدة 3 سنوات إلى 18%، مع الإبقاء على الحد الأدنى لربط الشهادة عند 50 ألف جنيه.
ويمثل هذا العائد خيارًا مهمًا للعملاء الذين يفضلون العائد الثابت، لأنهم يعرفون قيمة العائد الشهري من بداية الشهادة وحتى نهايتها دون ارتباط مباشر بتحركات الفائدة خلال مدة الشهادة.
ويأتي رفع العائد في CIB ضمن تحركات البنوك لجذب المدخرات وتقديم بدائل تنافسية للعملاء بعد قرار تثبيت الفائدة.
الفرق بين العائد الثابت والمتغير
الشهادة ثابتة العائد تمنح العميل نسبة محددة طوال مدة الشهادة، ولا تتغير حتى لو رفع البنك المركزي أو خفض أسعار الفائدة لاحقًا.
أما الشهادة متغيرة العائد، فتتحرك وفق المؤشر أو السعر المرجعي المرتبط بها، ما يجعل دخل العميل الشهري قابلًا للتغير خلال مدة الشهادة.
ويفضل بعض العملاء العائد الثابت لأنه أكثر وضوحًا في التخطيط المالي، بينما يفضل آخرون العائد المتغير إذا كانوا يتوقعون ارتفاعًا في أسعار الفائدة مستقبلًا.
لماذا يهتم المواطنون بشهادات الادخار؟
تزداد عمليات البحث عن شهادات الادخار مع كل تحرك في أسعار الفائدة أو تعديل في عوائد البنوك، لأنها تمثل وسيلة آمنة نسبيًا للحفاظ على المدخرات وتحقيق دخل دوري.
كما يعتمد عليها أصحاب المعاشات والموظفون وأصحاب المدخرات الصغيرة والمتوسطة للحصول على عائد شهري يساعد في مواجهة الالتزامات المعيشية.
وتتدرج مدد الشهادات في البنوك من سنة حتى 7 سنوات، وتتنوع بين شهادات ثابتة ومتغيرة ومتناقصة العائد، وهو ما يمنح العملاء خيارات متعددة حسب احتياجاتهم.
كيف يختار العميل الشهادة المناسبة؟
اختيار شهادة الادخار المناسبة لا يعتمد على أعلى عائد فقط، بل يرتبط أيضًا بمدة الشهادة، ودورية صرف العائد، والحد الأدنى للشراء، وإمكانية الاسترداد قبل نهاية المدة.
فالعميل الذي يحتاج إلى دخل شهري ثابت قد يفضل شهادة بعائد شهري ثابت، بينما قد يختار من يتوقع تحركات جديدة في الفائدة شهادة متغيرة العائد.
كما يجب مراجعة شروط كسر الشهادة قبل الشراء، لأن الاسترداد المبكر قد يؤدي إلى خصم جزء من العائد وفق قواعد كل بنك.
رسالة مهمة للمدخرين قبل شراء الشهادات
توفر شهادات الادخار المطروحة حاليًا بدائل متعددة للمدخرين، بين عائد شهري ثابت يصل إلى 18% في بعض البنوك، وشهادة متغيرة في البنك الأهلي بعائد سنوي يصل إلى 19.5%.
ومع تثبيت أسعار الفائدة، تصبح المقارنة بين الشهادات ضرورية قبل اتخاذ القرار، خاصة أن العائد الأعلى لا يعني دائمًا أنه الأنسب لكل عميل، بل يجب ربط الاختيار باحتياجات الدخل الشهري، ومدة الاستثمار، وطبيعة العائد الثابت أو المتغير.
- شهادات الادخار
- شهادات الادخار في البنك الأهلي
- شهادات الادخار في CIB
- عائد شهادات الادخار
- شهادة البنك الأهلي 19
- الشهادة البلاتينية
- شهادات البنك الأهلي الجديدة
- شهادة CIB الثلاثية
- أسعار الفائدة في مصر
- أفضل شهادات الادخار