يوماتي عند 19% والقمة ارتفعت مرتين خلال أشهر
شهادات بنك مصر 2026 بعد خفض «يوماتي».. كيف تغيرت خريطة العوائد بين ابن مصر والقمة؟
تغيرت خريطة شهادات بنك مصر 2026 على أكثر من مرحلة خلال العام، ولم تتحرك جميع المنتجات في الاتجاه نفسه؛ فشهادة «يوماتي» المتغيرة أصبحت تمنح عائدًا سنويًا 19% يصرف يوميًا بعد خفض سعر الإيداع الأساسي، بينما رفع بنك مصر عائد «القمة» مرتين خلال الربيع والصيف ليصل حاليًا إلى 17.75% مع الصرف الشهري و17.85% ربع سنوي. وفي المقابل، ما زالت «ابن مصر» تقدم عائدًا متناقصًا يبدأ من 20.50% شهريًا أو 22% عند الصرف السنوي في السنة الأولى، ما يجعل الفارق الأساسي بين الشهادات في طريقة تحرك العائد وليس الرقم الأعلى فقط.
كيف تغيرت عوائد شهادات بنك مصر خلال 2026؟
بدأ التحول الأوضح في فبراير، عندما خفض البنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس، ليصل سعر الإيداع لليلة واحدة إلى 19%، والإقراض إلى 20%، وسعر العملية الرئيسية إلى 19.50%. واستمر هذا المستوى دون تغيير في الاجتماعات اللاحقة حتى قرار 20 أغسطس.
وتكتسب هذه الخطوة أهمية مباشرة بالنسبة لشهادة «يوماتي»؛ لأن بنك مصر يربط عائدها بسعر الكوريدور للإيداع، ولذلك استقر عائدها الحالي عند 19% سنويًا مع صرفه يوميًا، بعدما كان مستوى العائد قبل خفض فبراير أعلى. وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ إصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
لكن «القمة» سلكت اتجاهًا مختلفًا خلال العام. ففي أبريل رفع بنك مصر عائدها الشهري إلى 17.25%، قبل أن يجري تعديلًا جديدًا في يونيو ويرفع العائد الشهري إلى 17.75%، مع إضافة دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85%، وبدأ تطبيق المستويات الجديدة اعتبارًا من 23 يونيو 2026.
وبذلك مر عائد «القمة» بمرحلتين من الزيادة خلال بضعة أشهر، في الوقت الذي تحرك فيه «يوماتي» مع سعر الفائدة المرجعي، وهو ما يوضح أن قرارات تسعير شهادات بنك مصر لا تسير بالضرورة في اتجاه واحد حتى خلال الفترة الزمنية نفسها.
العائد الحالي على ابن مصر والقمة ويوماتي
تظل شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة صاحبة أعلى نسبة معلنة في السنة الأولى بين هذه الخيارات عند اختيار الصرف السنوي؛ إذ تمنح 22% في السنة الأولى، ثم 17.50% في الثانية، و13.25% في الثالثة.
أما عند اختيار الصرف الشهري، فيبلغ العائد 20.50% في السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة. وتبدأ فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتبلغ مدتها 3 سنوات.
وتختلف «القمة» عن هذا النموذج؛ إذ تمنح عائدًا ثابتًا طوال مدة الثلاث سنوات بدلًا من الانخفاض السنوي. ويبلغ العائد الحالي 17.75% سنويًا مع الصرف الشهري و17.85% عند الصرف كل ثلاثة أشهر، مع حد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها.
أما «يوماتي» فتمنح حاليًا 19% سنويًا بعائد يصرف يوميًا، لكنها ليست شهادة ذات نسبة ثابتة طوال السنوات الثلاث؛ إذ يرتبط سعرها بسعر إيداع البنك المركزي، ما يجعل العائد قابلًا للتحرك صعودًا أو هبوطًا إذا تغير السعر المرجعي لاحقًا.
وتكشف المقارنة أن نسبة 20.50% في «ابن مصر» لا تستمر 3 سنوات عند اختيار العائد الشهري، بينما يظل عائد «القمة» ثابتًا وفق شروط الإصدار، في حين لا يمكن ضمان استمرار «يوماتي» عند 19% حتى نهاية مدتها لأنها شهادة متغيرة.
ما الذي يتغير تلقائيًا مع قرار البنك المركزي؟
الفارق بين الشهادات الثلاث يصبح أكثر وضوحًا مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية المقرر في 24 سبتمبر 2026.
فالقرار الصادر بشأن سعر إيداع البنك المركزي يرتبط مباشرة بعائد «يوماتي» وفق آلية التسعير المعلنة من بنك مصر. أما شهادة «القمة» فهي ذات عائد ثابت، ولا يعاد تسعير العائد الخاص بالشهادة القائمة تلقائيًا لمجرد تغيير البنك المركزي للفائدة. وينطبق الأمر نفسه على النسب المحددة داخل شهادة «ابن مصر» التي تتناقص سنويًا وفق جدول العائد المقرر عند الإصدار.
ويستطيع بنك مصر، بصورة منفصلة، تعديل أسعار الإصدارات الجديدة من الشهادات الثابتة أو طرح دوريات عائد جديدة، كما حدث مع «القمة» في أبريل ثم يونيو، لكن ذلك يحتاج إلى قرار من البنك وليس نتيجة آلية لكل تغيير في أسعار الفائدة الأساسية.
وحتى 23 سبتمبر، يظل أحدث قرار معلن للبنك المركزي هو تثبيت سعر الإيداع عند 19% والإقراض عند 20% والعملية الرئيسية عند 19.50% في اجتماع 20 أغسطس، فيما يأتي اجتماع 24 سبتمبر باعتباره الموعد التالي المدرج رسميًا للجنة السياسة النقدية. ولم يصدر حتى وقت إعداد التقرير قرار جديد يغير هذه المستويات.
شروط مشتركة وفارق مهم في الاسترداد
تشترك «ابن مصر» و«القمة» و«يوماتي» في أن مدة كل منها 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للإصدار من 1000 جنيه ومضاعفاتها، كما يسمح بنك مصر باسترداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفق القواعد المنظمة لكل منتج.
وبالنسبة إلى «يوماتي» تحديدًا، يوضح بنك مصر أن الاسترداد قبل تاريخ الاستحقاق يؤدي إلى خصم من معدل العائد المطبق وفق الفترة التي انقضت من عمر الشهادة؛ بواقع 3% خلال السنة الأولى، و2% خلال الثانية، و1% خلال السنة الثالثة.
وبذلك أصبحت خريطة شهادات بنك مصر 2026 مختلفة عن بدايتها؛ «يوماتي» تتحرك مع الفائدة المرجعية وتمنح حاليًا 19%، و«القمة» شهدت زيادتين متتاليتين حتى وصلت إلى 17.85% في أعلى دورياتها الحالية، بينما تحتفظ «ابن مصر» بنموذج العائد المتناقص الذي يبدأ بنسبة أعلى ثم يتراجع عامًا بعد آخر.